El 2020 fue un año desafiante: según el Estudio de Planificación del Estado de Jubilación 2021 de Fidelity Investments, el 82% de los estadounidenses indicó que los eventos de ese año impactaron sus planes de retiro. Sin embargo, es posible construir la jubilación soñada con una estrategia efectiva, ya sea que te queden 4 o 40 años para tu edad de retiro preferida. La cumbre virtual New Rules of Retirement de Real Simple ofrece enfoques fáciles, inspiradores e innovadores para tomar el control de tu futuro financiero.
Con consejos de expertos como Berna Anat, apasionada de las finanzas personales, y Melissa Ridolfi, vicepresidenta senior de jubilación y gestión de efectivo en Fidelity Investments, este evento de una hora desmitifica la planificación de jubilación. Accede a la grabación completa disponible después del viernes 26 de marzo a las 5 p.m. ET y descarga el folleto con nuestros mejores consejos. A continuación, respuestas a las preguntas más frecuentes del evento.
P: Tengo X cantidad en mi 401(k), soy propietario de una casa y gano Y ingresos. ¿Cuándo puedo jubilarme?
Consultas específicas como esta requieren análisis personalizados. Recomendamos consultar a un planificador financiero certificado para una evaluación detallada adaptada a tu situación.
P: ¿Consejos para encontrar, trabajar con o conocer los costos de un planificador financiero?
Encuentra más información sobre cómo seleccionar el planificador ideal aquí. Algunos cobran tarifas fijas, otros comisiones. Discute abiertamente las tarifas y asegúrate de sentirte cómodo. Un planificador experto vale la inversión para un plan a medida.
P: ¿Cómo funcionan los retiros de cuentas IRA y 401(k)?
Las distribuciones 401(k) libres de multas inician a los 59½ años; las requeridas mínimas (RMD), a los 72. IRA tradicionales y 401(k) tienen RMD a partir de los 72 años; las Roth IRA no las requieren.
P: ¿Consejos sobre seguro de atención a largo plazo?
Este seguro mitiga costos elevados si se contrata temprano. Más detalles aquí.
P: ¿Cuál es la diferencia entre 401(k) e IRA? ¿Puedo tener ambos?
El 401(k) es patrocinado por el empleador; la IRA (individual) se abre en cualquier institución financiera. Sí, puedes tener ambos, como un 401(k) y Roth IRA, para maximizar ahorros pre y post-impuestos. Más info aquí.
P: Recién empiezo mi planificación de jubilación. ¿Por dónde comienzo?
Empezar pronto es clave. Consejos para los 20 años aquí; cómo ahorrar a cada edad aquí.
P: ¿Cómo accedo al Fidelity Retirement Score?
Usa la Calculadora de jubilación de Fidelity para tu puntaje de preparación.
P: Ahorro para jubilación y educación de mis hijos. ¿Qué priorizar?
Un plan 529 ofrece ventajas fiscales para educación. Prioriza tu jubilación: puedes pedir préstamos para universidad, no para retiro. Fondos 529 no usados se transfieren sin penalidad a familiares elegibles.