2020 no fue fácil:según el estudio de planificación del estado de jubilación 2021 de Fidelity Investments, el 82 por ciento de los estadounidenses dice que los eventos del año pasado han afectado sus planes de jubilación. Aún así, es posible crear la jubilación de sus sueños y una estrategia de planificación de jubilación eficaz para aquellos que están a unos años (o décadas) de la jubilación. Ya sea que le falten cuatro o 40 años para su edad de jubilación preferida, el evento virtual New Rules of Retirement de Real Simple ofrece formas fáciles, inspiradoras e innovadoras de hacerse cargo de su futuro.
Con consejos de expertos, entre ellos Berna Anat, una autodenominada fanática financiera, y Melissa Ridolfi, vicepresidenta sénior de jubilación y administración de efectivo de Fidelity Investments, el evento de una hora ayuda a desmitificar parte del proceso de planificación de la jubilación. Sintonice después del viernes 26 de marzo a las 5 p.m. ET para ver una grabación del evento completo y descargar el útil folleto a continuación con nuestros mejores consejos para la planificación de la jubilación. Luego, siga leyendo para obtener respuestas a algunas de las preguntas más frecuentes sobre el evento.
P:Tengo tanto dinero en un 401(k), soy dueño de una casa y gano tanto dinero. ¿Cuándo puedo planear jubilarme?
Desafortunadamente, preguntas específicas como estas requieren respuestas específicas, y un experto, como un planificador financiero certificado, es la mejor persona para solicitar detalles. Para obtener una respuesta detallada y personalizada que se ajuste a su situación financiera específica, le recomendamos que hable con un asesor financiero, quien puede ayudarlo a determinar el mejor curso de acción para su plan de jubilación.
P:¿Tiene consejos para encontrar, trabajar con o conocer los costos de un planificador o asesor financiero?
Puede obtener más información sobre cómo encontrar el planificador financiero adecuado para usted aquí. Algunos asesores pueden cobrar una tarifa fija, mientras que otros pueden trabajar a comisión. Es importante hablar abiertamente con los planificadores que está considerando para asegurarse de que se sienta cómodo trabajando con ellos y pagando las tarifas asociadas. Al final del día, si tiene preguntas sobre su situación financiera específica, un planificador financiero es la mejor persona para ayudarlo a elaborar un plan personalizado, y ese tipo de apoyo a menudo vale la pena.
P:¿Cómo funcionan los retiros de cuentas IRA y 401(k)?
Por lo general, las distribuciones 401(k) libres de multas no comienzan hasta que el titular de la cuenta tiene 59 1/2 años de edad, y las distribuciones requeridas comienzan a los 72 años. Tanto las cuentas IRA tradicionales como las 401(k) tienen contribuciones mínimas requeridas a partir de 72 años; Las cuentas IRA Roth no requieren retiros.
P:¿Tiene algún consejo sobre el seguro de atención a largo plazo?
El seguro de atención a largo plazo puede ayudar a que los altos costos asociados con la atención a largo plazo sean manejables, especialmente si compra su póliza antes de tiempo. Obtenga más información sobre el seguro de atención a largo plazo aquí.
P:¿Cuál es la diferencia entre un 401(k) y una IRA? ¿Puedo tener ambos?
Un 401(k) es un plan proporcionado por el empleador, mientras que una IRA (o cuenta de jubilación individual) se puede configurar en cualquier institución financiera. Puede tener un 401(k) y un Roth IRA, por ejemplo, al mismo tiempo para aprovechar las oportunidades de ahorro antes y después de impuestos. Obtenga más información sobre las diferentes cuentas de jubilación aquí.
P:Recién estoy comenzando mi viaje de planificación de la jubilación. ¿Por dónde empiezo?
Comenzar temprano es clave para un plan de jubilación exitoso. Puede ver consejos para planificar temprano, incluso cuando tiene tan solo 20 años, aquí, o aprender cómo acumular ahorros a cada edad aquí.
P:¿Cómo accedo a Fidelity Retirement Score?
Puede usar la Calculadora de jubilación de Fidelity para encontrar su puntaje de preparación para la jubilación aquí.
P:Estoy ahorrando para mi jubilación y la educación de mis hijos al mismo tiempo. ¿Cuál es mi mejor curso de acción?
Un plan 529 es una forma con ventajas impositivas de ahorrar para gastos de educación. Puede iniciar uno para un miembro de su familia, y si decide no asistir a la universidad o no usar el monto total, puede transferir los fondos sobrantes a una cuenta para otro miembro de la familia elegible (como un nieto) sin multas . La mayoría de los expertos recomiendan priorizar sus ahorros para la jubilación en lugar de pagar la universidad de sus hijos; después de todo, puede solicitar un préstamo para pagar la universidad, pero no puede obtener un préstamo para ayudar a pagar la jubilación.