Jonathan Gassman visitó recientemente a su madre de 94 años en Florida para ayudarla con sus impuestos. "Soy el Señor Checklist", afirma Gassman, director de Gassman Financial Group y defensor de listas de verificación simples y efectivas. "Aseguremos que no se nos escape nada", añade.
Como para millones de personas, 2020 fue un año atípico en materia fiscal. Por ejemplo, la madre de Gassman incurrió en más de $100.000 en gastos médicos, lo que por primera vez en años le permite detallar deducciones en lugar de optar por la cantidad estándar del IRS.
Una lista de verificación fiscal es recomendable para cualquiera tras un 2020 tan disruptivo. A continuación, detallas algunas acciones clave. Siempre consulta con tu asesor financiero para adaptarlas a tu situación.
Qué preguntar a tu preparador de impuestos
Amber Gray-Fenner, propietaria de Tax Therapy, recomienda indagar sobre las credenciales y experiencia del preparador. Pregunta por su formación continua en cambios fiscales por COVID-19, años de experiencia, equipo y volumen de declaraciones. "No más de 350 declaraciones por temporada para un servicio óptimo", advierte Gray-Fenner. Si manejan 500 o más, cuestiona su calidad. También verifica su Plan de Seguridad de Información Escrita (WISP) y si cuentan con seguro de responsabilidad profesional.
Dónde y cuándo empezar
Reúne todos los documentos: declaración anterior, W-2, 1099 (autónomos, inversiones, desempleo), gastos médicos, donaciones caritativas, formularios de matrícula universitaria, etc. Algunos llegarán electrónicamente.
Inicia cuanto antes. Cerca del 15 de abril, podrías necesitar prórroga y demorar tu reembolso. Crea una cuenta en línea con el IRS para rastrear envíos, pagos y transacciones electrónicas.
Si tu familia experimentó ascenso financiero, busca asesoría estratégica. "Muchos son la primera generación con riqueza", dice Calvin Williams de Freeman Capital. Cambios vitales como nacimientos, cuidados parentales, matrimonios, divorcios o fallecimientos impactan fiscalmente, según Mark Steber de Jackson Hewitt. Lo mismo aplica a nuevos empleos, ganancias de inversiones, gastos médicos mayores o compraventa de viviendas.
Aspectos específicos de 2020
2020 fue disruptivo, como señala Steber: "Cambios sin precedentes que se reflejarán en la mayoría de declaraciones". El desempleo es gravable federal y estatalmente. Si no retuviste impuestos, espera facturas mayores.
El Congreso debatía eximir los primeros $10.200 de desempleo, potencialmente ahorrando $2.000-$3.000 (Knox Wimberly, Taxaroo). Si esperas reembolso, pospone la presentación hasta decidir. Consulta si tu empleador usó aplazamiento de nómina (Gray-Fenner).
Los pagos de estímulo son créditos reembolsables. Pérdidas de ingresos en 2020 podrían calificar para saldos pendientes basados en 2019.
Deducciones olvidadas para maximizar reembolsos
Caídas de ingresos abren acceso al Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo o por hijos. Si ingresos bajan bajo tasas de ganancias de capital a largo plazo, vende activos al 0% (Stephanie McCullough, Sophia Financial).
No olvides la deducción caritativa de $300 (sin detallar). Retiros de 401(k) son gravables, pero puedes extender pagos tres años. Para jubilados, suma gastos médicos y primas Medicare.
Considera impuestos estatales/municipales por trabajo remoto. Varios estados gravan desempleo; otros como California o Nueva Jersey no (Robbin Caruso, Prager Metis).
Maneja tus nuevos negocios
Récord de nuevos negocios en 2020. Si iniciaste uno o hiciste gigs en plataformas, eres empresario. "Muchos convirtieron hobbies en principales tras despidos", dice Ben Richmond, CPA de Xero.
Deducciones clave: oficina en casa, gastos iniciales ($5.000 primer año), vehículo comercial (millaje o reales). Empleados remotos no deducen oficina, pero autónomos sí, si dedicada exclusivamente.
Es manejable paso a paso. Reduce tu carga fiscal o aumenta reembolsos: ¡empieza hoy!