Probablemente lo haya escuchado antes, pero nunca está de más decirlo de nuevo:tener deudas no siempre es algo malo. Una parte vital de practicar el bienestar financiero (mantener una situación financiera sólida que respalde su estilo de vida y lo acerque a sus objetivos) es saber cuándo los préstamos o las deudas pueden funcionar para usted, en lugar de en su contra, y un área enorme de préstamos que absolutamente puede funcionar para usted son los préstamos personales.
A diferencia de las hipotecas (que se usan para comprar una casa), los préstamos para automóviles (que se usan para comprar automóviles) o los préstamos estudiantiles (que se usan para pagar los gastos de educación), los préstamos personales se pueden usar para casi cualquier propósito, incluso para la consolidación de deudas. Usados con cuidado, los préstamos personales pueden ayudar a reducir la carga de su deuda o mejorar su bienestar financiero. Sin embargo, al igual que con cualquier otro tipo de deuda, cuando se toman sin cuidado, los préstamos personales pueden ponerlo en una situación difícil.
Bien utilizados, los préstamos personales pueden brindarle un poco más de flexibilidad y liquidez. Pueden ayudar a pagar una boda u otro gasto grande al ofrecer una entrada de efectivo sin obligar a las personas a sumergirse en sus ahorros de emergencia. También se pueden usar para pagar deudas de manera más eficiente.
Al igual que con todos los tipos de préstamos, es importante que comprenda en qué se está metiendo antes de solicitar un préstamo personal. Investigue, estudie y tome prestado intencionalmente, y su situación financiera futura cosechará las recompensas.
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¿Qué es un préstamo personal?
Un préstamo personal es una forma de deuda no garantizada que ofrece una suma global de dinero, entre $ 1,000 y $ 100,000, a los prestatarios. Los préstamos personales son a corto plazo, ofrecidos por bancos, cooperativas de crédito, prestamistas privados y otras instituciones financieras, y el prestatario los paga (con intereses) durante un número de años acordado. La mayoría de los plazos de los préstamos personales oscilan entre 24 y 60 meses, según Bankrate, lo que otorga a los prestatarios años para pagar su deuda.
Comprender la diferencia entre deuda garantizada y no garantizada aquí es importante:la deuda no garantizada no está respaldada por garantías, lo que significa que a menudo tendrá una tasa de interés más alta que las formas de deuda garantizada (piense en hipotecas o préstamos para automóviles), que tienen garantías que pueden ser reclamadas por el prestamista si los pagos no se hacen según lo acordado. La mayoría de los préstamos personales no están garantizados y, por lo tanto, tienden a tener tasas de interés más altas que otros tipos de préstamos; los prestamistas también pueden ser más selectivos al otorgar estos préstamos y ofrecerlos solo a personas con puntajes crediticios sólidos.
La buena noticia es que los préstamos personales se pueden usar para cualquier cosa. Si bien es posible que no sea aconsejable usarlos para comprar un automóvil (probablemente podría obtener una mejor tasa en un préstamo de automóvil garantizado), los prestatarios pueden usar préstamos personales para consolidar deudas o pagar una boda, renovación de la casa, vacaciones, adopción o una serie de otras cosas.
>> Para obtener un préstamo personal que se alinee con sus objetivos financieros, es importante tener claro los términos y lo que es factible para su situación. Un préstamo personal de Discover ofrece plazos de pago flexibles, para que pueda elegir el que mejor se adapte a sus necesidades. Además, con una tasa de interés fija y sin cargos de ningún tipo, siempre y cuando pagues a tiempo, puedes sentirte más seguro en tu decisión.
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Tasas de interés de préstamos personales
Las tasas de los préstamos personales pueden variar según su puntaje e historial de crédito, ingresos y otros factores. A veces pueden ser más bajas que las tasas de interés de las tarjetas de crédito, de ahí su utilidad para la consolidación de deudas, en la que alguien paga varias cuentas de tarjetas de crédito con un préstamo personal y luego solo tiene un pago de deuda, idealmente a una tasa de interés más baja, pero eso no está garantizado. .
Antes de sacar un préstamo personal, busque la mejor tasa de interés. Según Bankrate, las tasas de interés de los préstamos personales pueden ser tan bajas como el 6 por ciento o tan altas como el 36 por ciento; a partir de enero de 2022, la tasa de interés promedio de los préstamos personales es del 10,28 por ciento. Los mejores préstamos personales tienen tasas de interés más bajas, pero es posible que las tasas más bajas solo estén disponibles para prestatarios con puntajes crediticios altos o excelentes historiales crediticios. Incluso en una institución que ofrece tasas de interés bajas, esas tasas pueden variar según la cantidad de dinero que pida prestado (muchas tienen montos mínimos de préstamo) y el plazo de su préstamo.
¿Debería obtener un préstamo personal?
Si necesita efectivo rápidamente, un préstamo personal es una opción confiable. Simplemente analice algunos números antes de comprometerse con él para asegurarse de que pueda pagarlo, con intereses, dentro del plazo del préstamo, y trate de preservar su puntaje crediticio si está en el rango medio a bajo para aumentar la probabilidad. de ser aprobado.
Si está trabajando para consolidar la deuda, verifique que pueda obtener una tasa de interés más baja en su préstamo personal que la que tiene actualmente su otra deuda. (La consolidación de deuda funciona mejor si el nuevo préstamo tiene una tasa más baja que la otra deuda). Tener un pago, en lugar de pagos en múltiples tarjetas o préstamos diferentes, puede brindarle un plan de pago más estructurado y hacer que el pago de la deuda se sienta más manejable.
Para aquellos que estén considerando un préstamo personal como una alternativa a los ahorros (de emergencia o de otro tipo) para pagar un gasto grande, asegúrese de que este gasto grande valga la deuda. (Es posible que esta no siempre sea una opción:algunas personas solicitan préstamos personales para pagar procedimientos médicos y otros gastos inevitables). Si el gran gasto vale la pena y está seguro de que podrá pagar el préstamo cómodamente, lejos.