Cuando se trata de elegir una tarjeta de crédito, tiene cientos de ofertas individuales para elegir. La tarjeta de crédito que finalmente decida (o para la que califique) tiene que ver con una serie de factores que incluyen su puntaje de crédito, historial de crédito, estilo de vida y hábitos de gasto.
Hay tres tipos principales de tarjetas de crédito según el tipo de usuario:consumidor general, estudiante y empresa. Sin embargo, cuando mira estas tarjetas de crédito por características, descubrirá muchas opciones, por lo que es muy importante revisar todos los detalles cuidadosamente para elegir la tarjeta que realmente sea adecuada para usted. Aquí hay un desglose de 10 tipos diferentes de tarjetas de crédito para ayudarlo a identificar una opción que se ajuste a sus necesidades.
1 tarjeta de crédito sin cuota anual
Fiel a su nombre, estas tarjetas de crédito le cobran $0 en tarifas de membresía anuales y tarifas de mantenimiento mensuales. Según WalletHub, aproximadamente 9 de cada 10 tarjetas de crédito no cobran una tarifa anual, incluidas algunas que ofrecen recompensas, 0% APR y no tienen tarifas de transacción en el extranjero. Las tarjetas de crédito que no tienen una tarifa anual están disponibles para personas de todos los niveles de crédito, por lo que si recién está comenzando a acumular crédito y no quiere atascarse con el pago de tarifas anuales (que pueden oscilar entre $ 25 y $ 550). según un estudio de ValuePenguin), entonces una tarjeta de crédito sin cuota anual podría ser lo mejor para ti.
Sin embargo, según NerdWallet, una tarifa anual no siempre es algo malo. Las tarjetas de crédito que cobran tarifas anuales en realidad pueden ahorrarle dinero en otras áreas al ofrecer mejores beneficios, como más reembolsos en efectivo o puntos que se pueden canjear por viajes. Algunas compañías de tarjetas de crédito también eximen la tarifa anual para su primer año de membresía.
Estas son las mejores tarjetas de crédito sin cargo anual de 2022 según Card Ratings.
2 Tarjeta de crédito para estudiantes
La duración de su historial crediticio es uno de los principales factores que afectan su puntaje crediticio, por lo que es bueno comenzar a construir crédito temprano en la vida. Las tarjetas de crédito para estudiantes son una excelente manera de hacer esto, y muchas ofrecen al menos 1% a 5% de reembolso en efectivo y sin cargos anuales. Para calificar para una tarjeta de crédito para estudiantes, debe tener 18 años y debe poder demostrar que tiene suficientes ingresos independientes para al menos pagar las facturas mensuales. Si aún no tiene los ingresos adecuados, un padre o tutor puede agregarlo como usuario autorizado en su tarjeta de crédito para ayudarlo a comenzar a construir el crédito esencial para cosas como alquilar un apartamento o comprar su primer automóvil.
Estas son las mejores tarjetas de crédito para estudiantes de 2022 según WalletHub.
3 0% Compra APR Tarjeta de Crédito
Estos tipos de tarjetas no tienen intereses en todas las compras durante un número determinado de meses después de abrir la cuenta. Las mejores tarjetas de 0% APR le darán de 15 a 18 meses sin cargos anuales, pero el período promedio sin intereses es de 11 meses. Después de eso, se le cobrará una APR regular de alrededor del 18% sobre las compras y cualquier saldo que pueda tener. Las tarjetas de crédito que ofrecen 0% APR a los nuevos miembros son excelentes para grandes compras que desea tomar su tiempo para pagar. Sin embargo, asegúrese de verificar su puntaje de crédito, ya que la mayoría de las tarjetas de crédito con APR del 0% requieren un crédito de bueno a excelente y generalmente tienen tasas de interés más altas.
Aquí están las mejores tarjetas de crédito de 0% APR de 2022 según Card Ratings.
4 Tarjeta de crédito con reembolso en efectivo
Gane puntos a medida que gasta con tarjetas de crédito con devolución de efectivo. Los puntos obtenidos con esta tarjeta se pueden canjear por efectivo, crédito o tarjetas de regalo. Las tarjetas de crédito con devolución de efectivo también están disponibles para aquellos con un historial de crédito regular, malo o limitado, pero obtendrá las mejores tasas de devolución de efectivo si tiene un crédito bueno o excelente. Un puntaje de crédito de 700 o más se considera un buen crédito, y cualquier cosa por encima de 800 califica como excelente según Experian. Algunas tarjetas de devolución de efectivo le darán puntos por cierto tipo de compra, como comprar comestibles o gasolina.
Estas son las mejores tarjetas de crédito con devolución de efectivo de 2022 según NerdWallet.
Tarjeta de crédito de 5 tiendas
La próxima vez que haga esa tirada de Target de $100 dólares que se suponía que era para "lo esencial", podría considerar abrir una tarjeta de crédito de una tienda. Muchas tiendas ofrecen grandes descuentos en su primera compra después de abrir una tarjeta con ellos y, como beneficio adicional, no cobran tarifas anuales. Estas tarjetas son buenas si se encuentra gastando mucho en una tienda específica, o si tiene un crédito promedio y desea mejorar su puntaje a bajo costo. Sin embargo, Credit Karma advierte a los usuarios que controlen sus gastos con las tarjetas de crédito de las tiendas, ya que tienden a tener tasas de interés altas y límites de crédito bajos y pueden terminar perjudicando su crédito. Credit Karma también recomienda consultar con la tienda para asegurarse de que su historial de pago se informe a las agencias de crédito si está utilizando la tarjeta para generar crédito.
Estas son las mejores tarjetas de crédito de tiendas de 2022 según WalletHub.
6 Tarjeta de crédito Travel Rewards
Si tiene el gusanillo de viajar (como muchos de nosotros después de estar encerrados durante un año), registrarse para obtener una tarjeta de recompensas de viaje que le permite ganar puntos o millas a medida que gasta podría ser una excelente opción. Algunas tarjetas solo le permiten canjear puntos con la cadena de hoteles o la aerolínea con la que están asociados, mientras que otras permiten canjear puntos con cualquier hotel o aerolínea. Algunas ofertas pueden ser tentadoras, como una tarjeta que le ofrece 20 000 puntos cuando se registra por primera vez. Sin embargo, estas tarjetas también pueden requerir que gaste entre $ 500 y $ 4,000 en los primeros meses para obtener los puntos. WalletHub recomienda elegir una tarjeta de recompensas de viaje que le resulte fácil de canjear. Seleccionar una tarjeta que se adapte a su estilo de vida y hábitos de gasto es una buena manera de maximizar los puntos ganados para que pueda aprovechar al máximo esos planes de viaje posteriores a la pandemia.
Estas son las mejores tarjetas de recompensas de viaje de 2022 según Card Ratings.
7 Tarjeta de crédito de transferencia de saldo
En este momento, el hogar promedio de los EE. UU. debe alrededor de $ 6,000 en cargos rotativos de tarjetas de crédito según un estudio realizado por NerdWallet. Si tiene dificultades para pagar la deuda de la tarjeta de crédito, una tarjeta de transferencia de saldo le permitirá pagar el saldo restante de otra tarjeta por una tasa de interés baja. Las tarjetas de transferencia de saldo generalmente ofrecen 0% APR por un número determinado de meses cuando se registra. Esta opción puede ser buena para reducir el monto total que debe pagar, pero asegúrese de calcular lo que pagará con las tarifas de transferencia (3 % en promedio) y si podrá pagar su deuda dentro del 0 %. periodo ABR. La mayoría de las tarjetas de crédito de transferencia de saldo requieren un puntaje de crédito bueno o excelente para su aprobación.
Estas son las mejores tarjetas de transferencia de saldo de 2022 según WalletHub.
8 Tarjeta de crédito
A diferencia de una tarjeta de crédito normal, una tarjeta de cargo no tiene límites sobre cuánto puede gastar, pero debe pagar su saldo en su totalidad al final de cada mes. Si no paga su saldo a tiempo, se le cobrará un cargo por pago atrasado y después de un par de pagos atrasados, su tarjeta puede ser cancelada. Las tarjetas de crédito con los mejores beneficios y recompensas, como más puntos por cada dólar que gasta, tienen altas tarifas anuales y requieren un crédito de bueno a excelente. Si tiene claros los términos, puede realizar pagos consistentes y las recompensas valen la tarifa anual, entonces una tarjeta de crédito podría ser la opción adecuada para usted.
Estas son las mejores tarjetas de crédito de 2022 según WalletHub.
9 Tarjeta de crédito asegurada
Una tarjeta de crédito garantizada es excelente si no tiene un historial crediticio, si es limitado o si necesita mejorar su crédito porque casi siempre aprueban y envían informes mensuales a las principales agencias de informes crediticios. La mayoría de las tarjetas seguras requieren que realice un depósito de garantía reembolsable mínimo de $ 200 que también actúa como su límite de crédito. Entonces, si abre una tarjeta segura y deposita $ 500, ese es su límite de gasto. El monto se le reembolsa cuando cierra su cuenta (después de que se pague el saldo) o si no se le aprueba la tarjeta. Las tarifas anuales (si las hay) son mucho más baratas y las tarjetas seguras también ofrecen recompensas.
Estas son las mejores tarjetas de crédito garantizadas de 2022 según Card Ratings.
10 Tarjeta de crédito empresarial
Las tarjetas de crédito comerciales son una opción conveniente para los propietarios de pequeñas empresas, ya que les brindan acceso a líneas de crédito más altas y opciones para obtener recompensas mientras compran artículos esenciales para la empresa, como suministros de oficina. Si es dueño de un negocio (o trabaja por cuenta propia o por encargo) con un historial crediticio limitado, calificar para una tarjeta de crédito comercial es más fácil que calificar para un préstamo. Pero las tarjetas de crédito comerciales tienen tasas de interés más altas que los préstamos y no están protegidas como las tarjetas de crédito de consumo, lo que significa que la empresa puede aumentar repentinamente las tasas de interés. Esto puede terminar perjudicándolo a usted y a su negocio si no puede pagar sus saldos mensuales. WalletHub recomienda una tarjeta de consumidor de 0% APR en su lugar para los dueños de negocios que buscan opciones de financiamiento.
Aquí están las mejores tarjetas de crédito comerciales según NerdWallet.