Si no ha oído hablar de la "jubilación gradual" o por etapas, no es el único. Este concepto aún es poco conocido en el ámbito de la jubilación, aunque está ganando terreno para una adopción más amplia.
Según la Sociedad para la Gestión de Recursos Humanos (SHRM), solo el 29% de los trabajadores estadounidenses de 61 a 66 años planea una jubilación gradual. Entre las empresas, el 15% ofrece este enfoque de forma informal a empleados selectos (encuesta SHRM 2019), mientras que los programas formales para todos se mantienen en el 6%.
¿Qué es la jubilación por etapas? ¿Debería considerarla o consultarlo con su empleador?
Como define SHRM, permite reducir progresivamente las horas laborales, facilitando una transición suave hacia el retiro total. Incluye el acceso parcial a fondos de jubilación (planes de contribución definida o beneficios definidos) y mantiene la cobertura médica del empleador hasta el retiro completo.
¿Le interesa? Aquí van consejos de expertos sobre sus ventajas y desventajas.
Practicar hace al maestro
La jubilación es una de las mayores transiciones vitales. Practicar habilidades mejora el rendimiento, y lo mismo aplica aquí.
"La jubilación por etapas permite ensayar la vida retirada", explica Eric Ross, CFP y asesor patrimonial senior en Madison Wealth Management (Cincinnati, Ohio). "Pruebe actividades planeadas; si funcionan, avance al retiro total o continúe gradualmente".
Sea intencional: identifique cómo pasará el tiempo, como con familia, y ajuste expectativas.
Minimiza la presión sobre sus ahorros
Extender el trabajo reduce gradualmente los ingresos laborales, aliviando la carga en pensiones e inversiones.
"Sin ingresos laborales, aumenta la presión sobre otras fuentes", dice Brian Niksa, asesor principal en Capstone Financial Advisors. "La transición gradual mitiga esto".
Mejora la salud mental
Mantiene ingresos y estructura, reduciendo ansiedad por la pérdida de identidad laboral.
"Muchos ligan su autoestima a su carrera; la jubilación abrupta puede causar depresión", añade Jeffrey Zhou, CEO de Fig Loans. "El enfoque gradual permite adaptarse progresivamente".
Beneficia la planificación sucesoria del empleador
Facilita la transferencia de conocimiento.
"En retiros abruptos, hay lagunas; aquí, se capacita sucesores con tiempo", dice Zhou. SHRM destaca que anunciar el retiro tardío complica esto; las empresas visionarias lideran en programas formales.
Posible reducción de beneficios del Seguro Social
Desventaja clave: si reclama antes de la edad plena de jubilación (FRA) y sigue trabajando, los beneficios se reducen.
"Por cada $2 ganados sobre el límite ($18.960 en 2021), se retiene $1", advierte Niksa. Consulte antes de reclamar.
No es ideal para todos
Algunos expertos son cautelosos. Ryan Cicchelli, fundador de Generations Insurance & Financial Services (Michigan), alerta: "Puede fomentar accesos prematuros a fondos, agravando la subestimación de necesidades futuras".
¿Indeciso? Consulte a un profesional
La planificación es compleja; evalúe impactos con un asesor.
"Un experto analizará si es viable y sugerirá alternativas", recomienda Cicchelli. Rob Williams, VP de jubilación en Charles Schwab, enfatiza: "Ahorre para hacer el trabajo opcional, cubra salud y planifique su tiempo".