En un pasado no muy lejano, a las mujeres estadounidenses se les prohibía legalmente poseer su propia propiedad. Las leyes del país que rodean este tipo de propiedad no se modificaron a favor de las mujeres hasta 1862. No fue sino hasta 1920 que las mujeres obtuvieron el derecho al voto. Después de eso, pasaron otros 54 años antes de que las mujeres tuvieran derecho a solicitar sus propias tarjetas de crédito (en 1974).
Que las mujeres hayan recorrido un largo camino es un eufemismo. Desafortunadamente, con respecto al dinero, la acumulación de riqueza, las inversiones y las finanzas personales, todavía hay mucho camino por recorrer.
Como deja en claro un informe revelador de Merrill Lynch titulado Mujeres y bienestar financiero, las mujeres todavía ganan mucho menos dinero que los hombres, acumulan menos riqueza a lo largo de su vida y el tabú social que rodea hablar de dinero ha contribuido a que se haga realidad en que el 61 por ciento de las mujeres preferiría hablar de su propia muerte que de dinero. Lo que es más, el 45 por ciento de las mujeres dicen que no tienen un modelo a seguir financiero.
Para empeorar las cosas, los medios de comunicación les han fallado a las mujeres. Esto incluye incluso a los medios de mujeres, que, como señala el informe de Merrill Lynch, históricamente no han contribuido al "diálogo inteligente y abierto sobre el dinero, la planificación financiera de por vida y las preguntas y necesidades de inversión". Los datos lo demuestran. De las 1594 páginas de contenido editorial de las ediciones de marzo de 2018 de las 17 principales revistas para mujeres, solo cinco páginas cubrían las finanzas personales, lo que representa menos del 1 %.
¿Por qué nada de esto importa? Porque estos factores tienen un impacto real en los resultados financieros y la alfabetización de las mujeres. Y, por extensión, no debería sorprender que las mujeres tengan una serie de arrepentimientos financieros, según el informe de Merrill Lynch, que tomó una muestra de 2638 mujeres en todas las geografías y niveles de educación, ingresos y activos.
¿Quiere adivinar cuál es el arrepentimiento financiero número uno entre las mujeres? No invertir más (41 por ciento de los encuestados). Aquí está el problema con eso:las inversiones brindan una oportunidad para que las mujeres desarrollen su riqueza de una manera en que simplemente obtener ingresos no lo hace, dice el informe. Un 59 por ciento adicional de mujeres dijeron que no están haciendo un buen trabajo al usar la inversión como una forma de alcanzar sus metas financieras. Además, un 60 por ciento de las mujeres todavía dice que no tener el conocimiento para invertir es su principal barrera. A esto le sigue el 34 por ciento de las mujeres que dicen que no tienen la confianza para invertir.
Este es un problema grave, y es simplemente uno de los arrepentimientos financieros descubiertos por el informe. Aquí hay una mirada más cercana a los principales arrepentimientos financieros compartidos por las mujeres, según el informe de Merrill Lynch, y lo que puede hacer al respecto a partir de ahora.
No invertir más
Antes de pasar a los otros arrepentimientos identificados por el informe, dediquemos otro minuto a este porque continúa impactando a sucesivas generaciones de mujeres. Por ejemplo, solo el 46 % de las mujeres millennial confían en invertir, según Merrill Lynch.
Y la confianza en la inversión no se trata solo de la experiencia real, sino también de la exposición, como a través de la educación, dice el informe. Todas las mujeres encuestadas dijeron que desearían haber tenido más educación sobre dinero y finanzas. Y el 87 por ciento de las mujeres dice que la gestión financiera básica debería ser una parte estándar del plan de estudios de la escuela secundaria.
Lorna Sabbia, jefa de soluciones de jubilación y riqueza personal de Bank of America Merrill Lynch y una de las coautoras del informe, dice que lo que se necesita es aún más fundamental que mejorar el plan de estudios educativo. Las mujeres simplemente deben comenzar a hablar abiertamente sobre el dinero y eso les inspirará confianza en cosas como invertir.
“Para mí, eso es lo primero que debemos hacer, y se aplica a cada uno de los arrepentimientos financieros que tienen las mujeres. Tenemos que romper el tabú de hablar de dinero. Ese es el número uno”, dice Sabbia. “Primero, hablemos de eso. Porque una vez que hacemos eso, las mujeres hacen un gran trabajo al movilizarse y hacer las cosas”.
Mujeres, empiecen a hablar de invertir. Comparte lo que sabes al respecto, lo que has aprendido, tus errores, tus aciertos. Levántense unos a otros.
Porque, lamentablemente, muchas mujeres todavía creen que si son buenas ahorradoras, eso es suficiente, no necesitan invertir. Sugerencia:no es suficiente; incluso puede estar perdiendo dinero debido a la inflación.
Es importante destacar que nunca es demasiado tarde para comenzar. Puede tomar medidas ahora mismo para comenzar a invertir o invertir más, dice Lorna Kapusta, jefa de participación de mujeres y clientes en Fidelity Investments.
"El simple hecho de comenzar a hacer crecer su dinero tendrá un impacto duradero más que [dejar que su dinero se quede] en el banco y no necesita mucho dinero para comenzar", dice Kapusta.
¿Necesitas un poco de ayuda? Kapusta sugiere consultar con el departamento de recursos humanos de su empleador para ver si el proveedor de ahorros para la jubilación de la empresa ofrece talleres gratuitos o citas individuales. El acceso a estos recursos durante la jornada laboral puede facilitar la participación y el comienzo.
Las mujeres desearían haber elegido una carrera con un salario más alto
Treinta y cinco por ciento de las mujeres dicen que desearían haber elegido una carrera con un salario más alto. Si está leyendo esa estadística y le da en el clavo, no todo está perdido. Incluso si no está en condiciones de cambiar completamente de carrera, es muy posible que mejore su salario.
“¿Puede posicionarse para el próximo trabajo mejor pagado en su empresa o para un ascenso? ¿Y estás trabajando activamente para hacer eso? dice Sabbia. "¿Estás ganando visibilidad y dando a conocer tus intenciones?"
Y luego agrega este punto invaluable:no puedes soñar en silencio.
Vamos a sentarnos con eso por un momento.
Bien, sigue adelante. Tome medidas para hacer realidad sus sueños. Sabbia sugiere desarrollar defensores y simpatizantes en su lugar de trabajo y hablar con su gerente con franqueza sobre sus objetivos, pidiéndole una evaluación sincera de cualquier brecha de habilidades que pueda tener que le impida alcanzar su próximo paso profesional.
Kapusta de Fidelity ofrece un consejo similar, subrayando la importancia de hablar abiertamente con los supervisores.
“Si bien puede parecer intimidante, siéntase capacitado para programar una conversación honesta sobre su salario con su jefe”, dice Kapusta. “Prepárese con una lista de cosas que lo conviertan en un empleado valioso que merece el mejor precio y vea cómo va eso antes de renunciar por dinero. Incluso si no obtienes el número exacto que solicitas, es posible que obtengas un golpe lo suficientemente grande como para que valga la pena quedarse”.
Otro punto importante con respecto a las mujeres y el aumento de su salario, la brecha salarial de género sigue siendo un problema. Pero aquí también hay formas de tratar de superar tales realidades, aconseja Sabbia.
“Parte de esto ahora es comprender lo que se debe y no se debe decir durante las entrevistas”, explica Sabbia. "La pregunta de 64 millones de dólares durante las entrevistas de trabajo es 'Dígame cuánto ganó en su último trabajo'. Ciertos estados tienen reglas sobre lo que puede y no puede preguntar para que no haya más explotación de las diferencias de pago entre hombres y mujeres". mujeres. Tenga esto en cuenta cuando entreviste”.
En cambio, este tipo de preguntas deberían cambiarse hacia las expectativas salariales. durante las entrevistas en lugar de lo que ganó en su último trabajo.
“Todo se reduce a que cuanto más hablamos sobre esto y educamos a las mujeres, más conscientes están las mujeres y mejor preparadas para este tipo de conversaciones y para posicionarse para promociones y aumentos”, dice Sabbia.
Demasiada deuda de tarjeta de crédito
La terapia de compras es tentadora. Y el uso de tarjetas de crédito puede ser una pendiente resbaladiza. El treinta y cuatro por ciento de las mujeres desearían no haber acumulado una deuda de tarjeta de crédito tan sustancial, según Merrill Lynch.
Kapusta ofrece algunos pasos tangibles para corregir este problema.
“La deuda sigue imponiendo una carga histórica a millones de estadounidenses. De hecho, nuestra investigación reciente descubrió que pagar la deuda era la principal tarea financiera que las mujeres querían lograr en 2021”, dice.
Si bien salir de la deuda puede ser doloroso, no tiene por qué ser complicado. Puede comenzar simplemente buscando tarjetas de crédito con tasas de interés más bajas. Porque no hace falta decir que es difícil salir de la deuda cuando los intereses siguen acumulándose.
“Para asegurarse de que una mayor parte de sus pagos se destine al pago del capital, busque ofertas o préstamos de transferencia de saldo a bajo interés. Incluso puede calificar para tasas promocionales de 0 por ciento de interés”, dice Kapusta.
También debe asegurarse de pagar más que el saldo mínimo en las tarjetas de crédito.
“Hacer el pago mínimo de las tarjetas de crédito puede dejarte endeudado durante años. Al pagar solo el mínimo, un saldo de tarjeta de crédito de $1,000 a una tasa de interés del 12 por ciento con un pago mínimo requerido de $35 tardaría 34 meses en pagarse”, dice Kapusta. “Agregar un poco más a su pago mensual puede ayudarlo a pagar la deuda en una fracción del tiempo. Encuentre puntos en sus gastos mensuales en los que pueda reducirlos y colóquelos en su mínimo mensual; aunque sea un poco, ayudará”.
Vivía dentro o por debajo de sus posibilidades
Alrededor del 32 por ciento de las mujeres dicen que su mayor arrepentimiento financiero es no haber vivido la vida dentro o por debajo de sus posibilidades. Si es usted, sepa que no es demasiado tarde para lograr un cambio.
“Comience con un presupuesto simple para comprender lo que gasta y lo que gana”, sugiere Sabbia. “A veces es una experiencia alegre para las mujeres ya veces no lo es. Pero realmente necesita equilibrar su chequera y comprender cuánto cuestan las cosas”.
También ayuda a definir cómo se ve el ahorro de emergencia y sus necesidades de liquidez, dice Sabbia.
Kapusta de Fidelity recomienda seguir la pauta de presupuesto 50/15/5, que es una forma de desglosar su cheque de pago y administrar sus gastos.
“Trate de reservar el 50 por ciento de sus ingresos para cubrir lo esencial como el alquiler o los pagos mensuales; 15 por ciento hacia la jubilación; y el 5 por ciento hacia ahorros a corto plazo”, explica Kapusta. "El 30 por ciento restante está destinado a ser utilizado para gastos discrecionales".
Sin embargo, Kapusta agrega esta advertencia:no existe un enfoque único para la elaboración de presupuestos.
Dependiendo de dónde viva, como en una ciudad donde los costos son más altos, es posible que deba ser un poco más flexible. Pero usar 50/15/5 como guía puede ser útil para administrar sus gastos hoy y para el futuro.
Pensamientos de despedida
Si, como señala Sabbia, el desafío inicial que debemos enfrentar como mujeres es simplemente hablar abiertamente sobre el dinero, entonces es hora de comenzar a hacerlo ahora. Porque como señala el informe de Merrill Lynch, estamos perdiendo una oportunidad importante en múltiples niveles. Nos estamos engañando a nosotros mismos, de verdad.
“Las mujeres de todas las generaciones, familias y lugares de trabajo pueden ayudarse mutuamente compartiendo lecciones aprendidas y consejos prácticos”, dice el informe de Merrill Lynch. “Las mujeres mayores pueden ayudar a las mujeres más jóvenes como mentoras financieras y modelos a seguir. Los medios de comunicación y los servicios financieros también pueden ayudar a educar a las mujeres al eliminar parte del tabú que aún existe cuando se habla de dinero”.
Y un punto más, esto también de los muchos mensajes destacados presentados por Merrill Lynch que deberían resonar con las mujeres en todas partes:Necesitamos inculcar un nuevo conjunto de expectativas de vida para las mujeres... Su única inversión segura es una inversión en sí mismas.
Adelante.