Con todos los diferentes tipos de tarjetas de crédito que existen, puede ser difícil elegir una que se adapte a sus necesidades. Pero saber cuándo cargar su tarjeta de crédito o cuándo usar un tipo diferente de tarjeta puede ahorrarle dinero. La clave es conocer sus hábitos de gasto y ver si se ofrecen recompensas con una tarjeta de las que pueda beneficiarse.
Sin límites preestablecidos (y con el potencial de ganar grandes recompensas), las tarjetas de crédito son una gran opción. Pero hay algunas cosas a considerar antes de tener en tus manos estas tarjetas exclusivas. Esto es lo que necesita saber sobre las tarjetas de crédito, para que pueda ver si son las adecuadas para usted.
Debe tener un puntaje de crédito excelente para calificar para una tarjeta de crédito (en comparación con una tarjeta de crédito).
Las tarjetas de crédito generalmente requieren que tenga un puntaje de crédito mucho más alto que las tarjetas de crédito tradicionales, por lo que ese podría ser el factor decisivo entre los dos.
"Obtener la aprobación para este tipo de cuenta requiere una excelente calificación crediticia e, idealmente, un buen historial laboral con una empresa durante al menos dos años", dice la asesora financiera certificada Jenna Lofton. Un historial de crédito sólido le muestra a la compañía de tarjetas que usted puede hacer pagos de manera constante.
Las tarjetas de crédito son mucho más indulgentes con los puntajes y el historial de crédito. Si bien un puntaje crediticio de bueno a excelente lo calificará para límites de gasto más altos, tasas de interés más bajas y tarjetas con mejores recompensas, generalmente puede encontrar tarjetas de crédito para usuarios de todos los niveles de crédito. Si no tiene mucho historial de crédito o tiene uno pobre, obtenga una tarjeta de crédito y utilícela para construir un buen crédito, de esa manera puede calificar para una tarjeta de crédito en el futuro. También puede generar crédito con una tarjeta de crédito, pero dado que no tienen límites establecidos, no tienen en cuenta la utilización del crédito, lo que constituye su puntaje crediticio general.
Las tarjetas de crédito requieren que pagues tu saldo completo cada mes y no te permiten llevar un saldo.
Hay una razón por la cual las tarjetas de crédito generalmente no tienen un límite de gasto establecido:se espera que pague el saldo total cada mes. Si bien hay algunas compañías como American Express (el principal emisor de tarjetas de crédito) que ofrecen versiones híbridas de tarjetas de crédito que le permiten pagar a plazos compras superiores a $100 (con intereses), la mayoría requiere que pague el saldo total al final. de cada ciclo de facturación, dice Phil Dengler, copropietario de The Vacationer, un recurso para guías de viajes y tarjetas de crédito. Las tarjetas de crédito populares incluyen las tarjetas American Express Platinum y Green. Las consecuencias de no pagar su factura a tiempo o de no pagar pueden variar desde recargos por mora hasta la cancelación de su tarjeta de crédito. También es importante tener en cuenta que las tarjetas de crédito no son totalmente ilimitadas:los emisores establecerán un límite de gasto en función de su historial crediticio.
Las tarjetas de crédito tienen límites de gastos y le cobrarán si excede su línea de crédito, pero le permiten mantener un saldo cada mes. Puede pagar el pago mínimo para mantener su puntaje e historial de crédito, pero se le cobrarán intereses sobre cualquier saldo que se transfiera, y el interés se capitaliza cada mes.
Con la tasa de interés promedio actual de las tarjetas de crédito por encima del 16 por ciento, es una buena idea tratar de pagar el saldo completo todos los meses para ahorrar dinero en los pagos de intereses. "Todos los titulares de tarjetas de crédito se beneficiarían si trataran su tarjeta como una tarjeta de cargo", dice Ted Rossman, analista senior de la industria en CreditCards.com. Úselo para hacer compras, ganar esas recompensas y luego pagarlo en su totalidad antes de que lleguen los intereses".
Las tarjetas de crédito ofrecen recompensas competitivas, pero también tienen altas tarifas anuales.
Las tarjetas de crédito ofrecen recompensas competitivas, como seguro de viaje, mejoras de viaje y más recompensas en compras diarias como gasolina o comestibles.
"Muchas tarjetas de crédito tienen excelentes incentivos de recompensa para las compras, por lo que colocar su teléfono celular u otras facturas recurrentes en ellas y pagarlas en su totalidad cada mes es una excelente manera de acumular puntos de recompensa", dice Jamilah N. McCluney, asesora financiera. y especialista en Black Wealth Financial. Si tiene un negocio y desea realizar un seguimiento de los gastos de la empresa, como suministros de oficina, viajes o comidas, una tarjeta de crédito puede ayudarlo a hacerlo mientras gana recompensas. Mientras sepa que puede pagar el saldo al final del mes, está bien.
Las tarjetas de crédito definitivamente tienen algunas ventajas tentadoras para considerar, pero generalmente tienen tarifas anuales altas, que van desde $ 100 hasta más de $ 500. Si bien hay tarjetas de crédito que cobran tarifas anuales, hay muchas que no lo hacen y aún ofrecen toneladas de excelentes recompensas, como bonos de registro y reembolsos en efectivo en las compras.
Una tarjeta de crédito puede ayudarlo a gastar dentro de sus posibilidades y ahorrarle dinero en intereses.
En general, una tarjeta de crédito requiere disciplina para mantener. Las tarjetas de crédito también lo hacen, pero los pagos mínimos pueden ser una pendiente resbaladiza si no tiene cuidado con sus gastos.
"Es muy fácil endeudarse rápidamente ya que las compañías de tarjetas de crédito tienen mínimos de pago mensuales muy bajos en las tarjetas de crédito", dice McCluney. Si está buscando desarrollar mejores hábitos crediticios, una tarjeta de crédito puede ayudarlo a gastar dentro de sus posibilidades y ayudarlo a evitar los altos pagos de intereses que pueden generar el uso de una tarjeta de crédito. Ya sea que se decida por una tarjeta de crédito o califique para una tarjeta de crédito (o tenga ambas), es aconsejable realizar pagos mensuales completos siempre que sea posible para evitar dañar su puntaje de crédito y mantenerse fuera de la deuda de la tarjeta de crédito.