Hablar de la muerte puede resultar incómodo, pero ignorar la planificación patrimonial deja a tu familia desprotegida ante lo inevitable.
Según una encuesta de Gallup de junio de 2021, solo el 46% de los estadounidenses cuenta con un testamento que regula la distribución de su patrimonio. Estos datos se mantienen estables desde 1990, oscilando entre el 44% y el 51%.
Los de mayores ingresos son más propensos a tenerlo, y la edad juega un rol clave: el 75% de los mayores de 65 años lo posee, frente al 20% de los menores de 30. La pandemia nos recuerda que la vida es impredecible. Nunca es pronto para planificar con un testamento. Aquí, seis motivos clave, independientemente de tu edad.
Sin testamento, los resultados pueden ser imprevisibles
Un error común es creer que sin testamento, todo irá a la familia. Cada estado tiene leyes de sucesión intestada que priorizan a cónyuge e hijos, pero no siempre como deseas.
"Muchas leyes dividen el patrimonio en dos tercios para los hijos y un tercio para el cónyuge, lo que puede comprometer el sustento familiar", explica Patrick Hicks, jefe legal de Trust & Will.
Las disputas sin testamento son frecuentes, especialmente en patrimonios grandes. Casos como los de Michael Jackson o Aretha Franklin ilustran batallas prolongadas que destruyen familias, según la asesora financiera Pam Krueger, de MoneyTrack y Friends Talk Money.
Nombrar tutores para tus hijos
Los padres deben designar tutores en el testamento, advierte Hicks.
"Es vital nombrar cuidadores para hijos y mascotas. Sin plan, un juez decide, ignorando tus deseos", añade.
Dejarlo al azar equivale a ceder una decisión crucial a un desconocido.
Proteger el cuidado de tus mascotas
Las mascotas son familia, pero legalmente son propiedad. Sin testamento, no puedes legarles directamente dinero.
"Designa un cuidador y fondos para su manutención, evitando refugios", recomienda Mary Kate D'Souza, de gentreo.com.
Actúa por tu fiel compañero antes de que sea tarde.
Minimizar impuestos sobre el patrimonio
Un testamento bien estructurado reduce cargas fiscales para herederos.
"Dona a causas benéficas o haz regalos exentos de impuestos", sugiere Krueger. Planes óptimos pueden cortar hasta el 40% de impuestos federales y estatales, según Mary Lago, CFP de Ferguson Wellman.
"Ya pagaste impuestos sobre tus ingresos; no lo hagas doble", concluye Lago.
Paz mental para tus seres queridos
Los testamentos benefician sobre todo a la familia, afirma Hicks.
"Proporciona claridad en momentos de duelo, evitando estrés y conflictos duraderos".
No lo pospongas indefinidamente
La juventud da sensación de invencibilidad, pero la vida cambia rápido.
"Planificar no acorta la vida; trae tranquilidad", asegura Hicks. Crea tu testamento y vive sin preocupaciones.