Hablar y pensar en la muerte puede ser muy incómodo. Pero evitar el problema por completo y dejarte a ti mismo (o, lo que es más importante, a los miembros de tu familia) sin estar preparado para tal realidad es aún peor.
Según una encuesta de Gallup publicada en junio de 2021, un poco menos de la mitad de los estadounidenses (46 por ciento) tiene un testamento que detalla cómo se manejará su dinero y patrimonio después de su muerte. Sorprendentemente, los resultados de esta encuesta particular de Gallup han sido casi los mismos desde 1990, con la proporción de estadounidenses que tienen testamentos constantemente oscilando entre el 44 y el 51 por ciento.
Otros datos de la encuesta de Gallup muestran que "los estadounidenses de altos ingresos son mucho más propensos que los estadounidenses de bajos ingresos a informar que tienen un testamento". Además, cuanto más joven eres, menos probable es que tengas un testamento (no es sorprendente). Por ejemplo, alrededor de las tres cuartas partes de los estadounidenses mayores de 65 años se han tomado el tiempo de redactar un documento legal de este tipo, mientras que aquellos que tienen 30 años o menos no están preparados en gran medida, y solo el 20 por ciento ha establecido un testamento.
Si la pandemia nos ha enseñado algo, es que la vida está llena de obstáculos. Nunca es demasiado pronto para participar en la planificación patrimonial y esbozar sus deseos finales en un testamento. Aquí hay un vistazo a algunas de las muchas razones por las que debería tener un testamento, sin importar su edad.
No tener un testamento a menudo conduce a resultados no deseados
Uno de los conceptos erróneos más comunes es que un testamento es innecesario si desea que todos sus bienes simplemente vayan a su familia. Cada estado tiene leyes que rigen lo que sucede si mueres sin dejar un testamento, y esas leyes generalmente dejan todo en manos de los miembros de la familia. Pero, ¿y si no es exactamente así como quiere que se distribuya su patrimonio?
"Muchas leyes estatales dividen los bienes entre su cónyuge e hijos. Eso puede parecer correcto, pero podría dejar dos tercios de sus bienes a sus hijos y solo un tercio a su cónyuge", dice Patrick Hicks, jefe de asuntos legales de la Internet. empresa de planificación patrimonial Trust &Will. "Eso podría dificultar que su cónyuge mantenga un nivel de vida o permanezca en el hogar familiar".
Las batallas que se dan en este tipo de situaciones, cuando no hay testamento presente o los bienes parecen haber sido repartidos de manera desigual, son legendarias. Por supuesto, esto es particularmente cierto entre los ricos y famosos o aquellos con grandes propiedades. ¿Quién de nosotros no ha visto (mirado boquiabierto) los titulares?
"Todos sabemos acerca de Michael Jackson, o hemos oído que Aretha Franklin no hizo testamento e innumerables otros nombres ricos o famosos cuyas propiedades terminaron en una gran batalla que puede durar años", dice la asesora financiera registrada Pam Krueger, creadora. y coanfitrión de MoneyTrack en PBS, y el podcast Friends Talk Money, en PBS Next Avenue. "Una situación sin voluntad es una situación sin salida para una familia y puede destrozar incluso las relaciones más cercanas".
Los testamentos permiten a los padres nombrar un tutor para los niños
Otra razón fundamental para crear un testamento es asegurarse de que los niños sean atendidos adecuadamente, continúa Hicks.
"Crear un testamento le permite nombrar tutores para cuidar de sus hijos y mascotas después de su muerte. Puede ser difícil pensar en ello y puede parecer muy poco probable, pero es fundamental contar con un plan", explica Hicks.
No designar un tutor, por otro lado, puede significar que un juez tendrá la tarea de decidir a dónde irán sus hijos si usted muere. Obviamente, esto no sería lo ideal.
"Es probable que este juez nunca te haya conocido y no tenga idea de cómo quieres que se críen tus hijos", dice Hicks. "No tener un testamento es optar por dejar que un extraño tome esta decisión que cambiará la vida de sus hijos".
Cuidado y mantenimiento de mascotas
Muchos de nosotros tratamos a las mascotas como familia (o en algunos casos mejor que la familia). Sin embargo, es importante entender que las leyes estatales no ven a Rover con la misma dedicación y afecto que usted. En lo que respecta a la ley, las mascotas no son más que propiedad, una realidad que tiene una variedad de ramificaciones si no se establece un testamento cuidadosamente planificado.
Por ejemplo, debido a que las mascotas se consideran propiedad, no puede dejar dinero a su mascota, explica Mary Kate D'Souza, cofundadora y directora legal de gentreo.com, una solución boutique de software de planificación patrimonial en línea.
"Sin embargo, puede dejar su mascota y el dinero para su cuidado a una persona que designe como cuidadora de su mascota si le sobrevive", dice D'Souza. "Un testamento le permite entregar su mascota a un ser querido elegido, lo que ayuda a evitar que su mascota vaya a un refugio".
Moraleja de la historia:haz lo correcto por Rover antes de que sea demasiado tarde.
Ramificaciones fiscales
Pagar impuestos es tan divertido como someterse a una endodoncia. Crear un testamento, por otro lado, en lugar de dejar que los tribunales resuelvan su patrimonio, puede ayudar a minimizar esta carga para sus herederos, controlando los impuestos sobre el patrimonio que pueden ser responsables de abordar.
"Podrás destinar fondos a causas benéficas y hacer obsequios a tus herederos que no estén sujetos a impuestos", explica Krueger, de Friends Talk Money.
Los planes patrimoniales correctamente estructurados pueden reducir la exposición hasta en un 40 por ciento del impuesto federal sobre el patrimonio y los impuestos a nivel estatal que pueden afectar a los patrimonios más grandes, agrega Mary Lago, CFP y vicepresidenta ejecutiva de Ferguson Wellman Capital Management.
"Ya has pagado impuestos sobre tus ingresos. ¿Por qué hacerlo dos veces?" dice Lago.
Un testamento proporciona tranquilidad a los seres queridos
En caso de que no haya quedado muy claro a estas alturas, los testamentos no son solo para su beneficio, dice Hicks. Su familia y sus seres queridos son las personas que en última instancia se verán más afectadas si se tomó o no el tiempo para redactar este importante documento.
"Crear un testamento es una manera fácil de brindarles algo de paz y consuelo durante un momento difícil", dice Hicks. "No tener un testamento los deja sin orientación sobre sus deseos y puede aumentar sus cargas. Esto puede generar estrés y tensiones que pueden afectar a las familias mucho después de que lidian con el dolor de su pérdida".
No puedes posponerlo para siempre
Todos somos invencibles cuando somos jóvenes, ¿verdad? Superman, Mujer Maravilla, nos vemos.
Un testamento puede parecer totalmente innecesario cuando se es joven y saludable. Y normalmente tienes razón. Hasta que no lo estés.
"Por supuesto, todos esperamos una vida larga y saludable, pero eso no significa que no debamos prepararnos de otra manera", dice Hicks. "Crear un testamento no reducirá mágicamente su esperanza de vida. La mayoría de las veces, crear un testamento le brinda tranquilidad y lo ayuda a relajarse sabiendo que tiene un plan".