Endeudarse es fácil, pero salir de las deudas resulta mucho más complicado. Esta es la realidad de Hannah, una oyente de 28 años del podcast Money Confidential, residente en el Medio Oeste de EE.UU., quien acumuló más de $30,000 en deudas a principios de sus 20 años por gastos impulsivos.
Hannah actuó con proactividad: consiguió un segundo empleo y negoció con sus acreedores. Al no ver avances, recurrió a un servicio de liquidación de deudas que prometía resolver su situación. Sin embargo, pronto descubrió que había sido estafada. "Después de unos meses, solo negociaron una cuenta para mí", recuerda. "Revisé mi cuenta de liquidación y no quedaba dinero".
Para entonces, su puntaje de crédito había caído drásticamente. Ahora, trabaja por su cuenta para recuperarlo.
La liquidación de deudas puede ser útil con grandes deudas, pero solo con agencias confiables. "El objetivo es reducir los saldos adeudados y crear un plan de pago estructurado", explica Leslie Tayne, abogada financiera y fundadora de Tayne Law Group. "Por ejemplo, una deuda de $10,000 se resuelve por $5,000-$6,000, pagaderos sin intereses en un período definido".
Tayne advierte de señales de alerta: cobros mensuales en vez de un porcentaje de lo ahorrado, falta de oficina física, presión para inscribirse inmediatamente, malas reseñas en Better Business Bureau o en línea. Recomienda hacer preguntas detalladas, anotar respuestas y reflexionar antes de decidir.
"Es normal sentirse abrumado", dice Tayne. "Mantén la calma, aprende de la experiencia y toma decisiones informadas".
Escucha el episodio de Money Confidential: "Me estafaron y mi crédito está arruinado. ¿Cómo lo reconstruyo?", con consejos de Tayne y la anfitriona Stefanie O'Connell Rodríguez. Disponible en Apple Podcasts, Amazon, Spotify, Stitcher, Player FM o tu app favorita.
Transcripción completa
Hannah: A menos que vengas de dinero, no hay nadie para ayudarte.
Alexis: Honestamente, parece que no puedes mantenerte a flote y estás haciendo lo que puedes, pero apenas sobrevives.
Margo: A menudo siento que al abrirme así, me expongo al juicio. Sé que no me juzgan, pero aún pienso: ¿por qué no me ayudas?
Stefanie O'Connell Rodríguez: Este es Money Confidential, el podcast de Real Simple sobre historias, luchas y secretos financieros. Soy Stefanie O'Connell Rodríguez, y hoy nuestra invitada es Hannah, de 28 años, del Medio Oeste (nombre ficticio).
Hannah: Se supone que debes estar mejor económicamente que tus padres. Tengo un buen título en negocios y un empleo decente, pero no logro ahorrar. Necesitas un crédito excelente.
Stefanie O'Connell Rodríguez: Hannah empezó a construir crédito en la universidad con su primera tarjeta.
Hannah: Era para emergencias, para pequeñas compras y construir historial. Me sentía responsable: trabajaba, pagaba facturas y controlaba mi futuro financiero. Luego lo arruiné.
Stefanie O'Connell Rodríguez: Tras la universidad, su relación con el crédito cambió.
Hannah: Me sentía genial con mi buen puntaje, hasta tuve American Express. Gastaba en bebidas, viajes, ropa para seguirle el paso a mis amigos. A los 20, me transformé.
Stefanie O'Connell Rodríguez: ¿Cuál fue el punto de inflexión?
Hannah: Enfermedad mental. Me diagnosticaron bipolar a los 26. Ansiedad, FOMO de redes sociales, mudanza sin amigos: compraba ropa para encajar. En hipomanía, era eufórica, impulsiva, gastaba crédito como si fuera dinero propio.
Stefanie O'Connell Rodríguez: ¿El tratamiento ayudó con eso?
Hannah: Sí, ya no compro por aprobación social.
Stefanie O'Connell Rodríguez: El tratamiento controló los impulsos, pero la deuda de $32,000 persistía, con pagos de $800/mes.
Hannah: Pedí planes de pago e intereses reducidos, pero nada. Mi puntaje bajo impedía todo. ¿Cómo mejoro el crédito sin pagarles?
Stefanie O'Connell Rodríguez: Tomó un segundo trabajo en 2020, pero fue estresante.
Hannah: Clientes groseros elevaron mi ansiedad. Intenté préstamos, pero US Bank me rechazó por puntaje bajo (700s). Desesperada, busqué terceros.
Stefanie O'Connell Rodríguez: Encontró una empresa de liquidación de deudas.
Hannah: El vendedor me tranquilizó. Lloré de alivio. Pagaba $350/mes a su cuenta. Tras meses, solo negociaron una cuenta y mi saldo era cero. Mi crédito cayó a 400. Me estafaron.
Hannah: Saqué dinero de mi 401k antes, pensé que era fondo. Ahora no puedo comprar casa ni atraer pareja. A los 28, segundo empleo falló, sin préstamos.
Stefanie O'Connell Rodríguez: La estafa agravó su vergüenza.
Hannah: Era 'experta' para amigos, ahora soy un desastre. Mi puntaje sube a 'justo', pago mínimos, pero el interés crece. Mentalidad: pagos puntuales y reconstruir.
Stefanie O'Connell Rodríguez: ¿Optimismo?
Hannah: Mixto. Priorizo renta, auto, servicios. Presupuesto detallado, pero mirar cuentas da ansiedad.
Stefanie O'Connell Rodríguez: Cualquiera puede caer en estafas; en 2021, $432M perdidos en fraudes COVID. Tras pausa, Leslie Tayne nos guía.
Leslie Tayne: Estafas afectan a todos; aprovechan vulnerabilidad.
Stefanie O'Connell Rodríguez: Tayne, con experiencia personal en deudas de derecho.
Leslie Tayne: Pedí mucho prestado, ignoré hasta demanda. Con bebés y práctica legal, abrume.
Stefanie O'Connell Rodríguez: Temas comunes: abrumo, falta de tiempo, dinero.
Leslie Tayne: No estás solo; pide ayuda sin vergüenza.
Stefanie O'Connell Rodríguez: Internet engaña.
Leslie Tayne: Busca ayuda, pero verifica.
Leslie Tayne: Felicito a Hannah por proactividad. Catch-22: deuda alta, puntaje bajo. Liquidación reduce saldos con plan estructurado sin intereses.
Stefanie O'Connell Rodríguez: ¿Cuándo considerarla?
Leslie Tayne: Si consolidación falla y saldos no bajan.
Stefanie O'Connell Rodríguez: ¿Tarifas?
Leslie Tayne: Porcentaje de ahorros (contingencia). Alertas: fees mensuales, avances. Reglas eliminaron malas prácticas, pero persisten.
Leslie Tayne: Busca oficina física, no call centers. Pregunta todo por escrito. No garantías.
Stefanie O'Connell Rodríguez: Banderas verdes.
Leslie Tayne: Te hace sentir bien, responde todo, oficina local, reseñas positivas (BBB, CFPB), experiencia con acreedores. Pregunta: ¿Qué no me dices?
Stefanie O'Connell Rodríguez: ¿Cómo verificar?
Leslie Tayne: Referencias, anota, no te apresures. No caigas en cartas falsas.
Stefanie O'Connell Rodríguez: Vulnerable ante desinfo.
Leslie Tayne: No hay vergüenza en expertos.
Stefanie O'Connell Rodríguez: No dejes que errores te paralicen. Hannah progresa: pagos puntuales, tratamiento mental, explora opciones. Con alertas, reconstruye confianza.
Este es Money Confidential de Real Simple. Comparte tu secreto en money.confidential@realsimple.com o (929) 352-4106.
Producido por Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott, Stefanie O'Connell Rodríguez. Equipo Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning, Trae Budde.
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¡Gracias y hasta la próxima!