Las finanzas personales rara vez están limpias y ordenadas. Por mucho que tratemos de presupuestar y planificar todo a la perfección, la vida sucede y, a medida que crecemos y cambiamos, nuestras metas financieras a menudo también lo hacen. Esto significa que, si bien un día solo podemos estar preocupados por pagar el alquiler y comprar comida, al siguiente podemos estar planeando comprar una casa, tener hijos y pagar deudas, todo al mismo tiempo. Planificar todos estos gastos a la vez puede parecer abrumador en el mejor de los casos y, en el peor, imposible, pero no lo es.
Si actualmente está trabajando para lograr varios objetivos financieros al mismo tiempo (la mayoría de nosotros lo hacemos), utilizar varias cuentas bancarias puede ser la solución que necesita para organizarse y sentir que tiene el control. Contactamos a expertos financieros para descubrir la mejor manera de hacer esto, exactamente cómo mantenerse organizado al hacer malabarismos con varias cuentas y cómo este método puede incluso generarle dinero a largo plazo.
Por qué debería usar varias cuentas bancarias
Hay una palabra que explica por qué es tan buena idea separar sus metas en diferentes cuentas bancarias:prioridades. Con todo su dinero en una sola cuenta, puede ser difícil saber exactamente dónde debe o no debe gastarlo y, por lo tanto, es difícil priorizar incluso un objetivo, y mucho menos varios. Utilizar varias cuentas bancarias, por otro lado, puede ayudarlo a "mantener los objetivos separados y priorizar cuánto y con qué frecuencia ahorra para ellos", dice Jill Gonzalez, analista financiera de WalletHub. "También garantizará que cuando utilice esos ahorros, pueda hacerlo sin preocuparse de que esté quitando dinero de un objetivo diferente".
Si bien puede parecer excesivo, González recomienda abrir una cuenta de ahorros diferente para cada objetivo individual, lo que significa que el dinero para una boda, una casa, los niños y los viajes estarían separados. "Esto te facilitará el seguimiento de tu progreso, especialmente considerando que necesitas diferentes cantidades para cada una de tus metas", dice ella. "Por ejemplo, necesitaría decenas de miles de dólares para el pago inicial de una casa, mientras que su meta para unas vacaciones podría ser de solo $1000".
Si está buscando un enfoque aún más estructurado, puede consultar el método bancario High-5 de la experta en finanzas personales Sahirenys Pierce.
El método bancario High-Five
El método bancario High-5 de Pierce es un sistema de organización de las finanzas personales compuesto por cinco cuentas bancarias diferentes:dos cuentas corrientes y tres cuentas de ahorro. La primera cuenta corriente está dedicada a las facturas, que incluyen vivienda, servicios públicos, seguros, deudas, etc. "Porque todos tenemos facturas; debemos asegurarnos de priorizarlas y pagarlas a tiempo". Pierce dice en el Money Confidential pódcast.
(Lea la transcripción completa aquí).
La segunda cuenta de cheques está dedicada a los gastos de estilo de vida personal, desde artículos esenciales para el hogar como pasta de dientes hasta salidas sociales y citas nocturnas. "Aunque todos queremos pretender que no tenemos un estilo de vida, todos tenemos uno, por lo que debemos aceptarlo y asegurarnos de que nos estamos dando un presupuesto realista para poder disfrutar haciendo las cosas que amamos". que hacer", dice Pierce.
Luego, están las cuentas de ahorro. Uno está dedicado al fondo de emergencia:gastos de manutención de tres a seis meses que casi todos los asesores financieros recomendarán encarecidamente. Otra cuenta de ahorros es para objetivos a corto plazo, cualquier cosa que desee lograr en los próximos 12 meses. La cuenta de ahorros final es para metas a largo plazo, cualquier cosa que desee lograr en más de un año o más.
Pierce sabe que esto puede sonar abrumador al principio, especialmente si no tiene los medios para financiar las cinco cuentas a la vez. Por eso dice que es tan importante "comenzar donde estás". Si no puede financiar las cinco cuentas de inmediato, comience con las tres primeras (facturas, estilo de vida y fondo de emergencia), ya que son las más importantes para su vida inmediata. Luego, cuando esté listo, puede comenzar a construir sobre esas otras dos cuentas y objetivos, dándose gracia en el camino.
"A veces, cuando se trata de algunas metas que queremos lograr, toma un poco más de tiempo y no necesitamos sentirnos culpables por ello", dice ella. "A veces necesitas hacer una pausa en un objetivo, pero quieres asegurarte de que todavía lo estás financiando y recordándote a ti mismo:'Esto es algo por lo que quiero trabajar. Es por eso que me estoy sacrificando aquí para poder continuar. lograr este objetivo aquí'".
Cómo mantenerse organizado con múltiples cuentas bancarias
Por supuesto, la planificación financiera no termina tan pronto como divide sus metas en cuentas bancarias separadas. Mantenerse organizado es clave cuando tiene varias metas y cuentas financieras. Ya sea que decida usar el método bancario High-5 o dedicar cuentas bancarias a objetivos individuales, González dice que es importante mantener claros sus objetivos en términos de la cantidad que necesita ahorrar y el tiempo que necesita para hacerlo.
"Para mantenerse organizado, debe establecer una fecha cada mes para verificar sus cuentas de ahorro", dice ella. "También puede usar una herramienta de elaboración de presupuestos o una hoja de cálculo que enumere todas sus metas de ahorro con sus respectivas cuentas, montos objetivo, plazos y los montos que debe contribuir cada mes. Esto debería ayudarlo a realizar un seguimiento de cuánto está ahorrando y qué tan cerca está de lograr sus metas".
No olvide dejar espacio para cambios también. "Otra parte de ser organizado es hacer un seguimiento de su progreso a lo largo del camino y hacer los ajustes necesarios para asegurarse de no perder su objetivo de ahorro o su fecha límite", dice ella. Mientras ahorra para una casa, por ejemplo, puede darse cuenta de que necesita reservar más dinero cada mes para cumplir con la fecha límite prevista. Para hacerlo, puede decidir reservar un poco menos de dinero para un objetivo como viajar. Controlar su progreso y dejar espacio para los ajustes es la forma en que puede hacer que este método de planificación financiera se adapte a su estilo de vida y objetivos individuales.
Más beneficios de abrir varias cuentas bancarias
Además de ayudarlo a trabajar para alcanzar sus objetivos financieros, las cuentas de ahorro pueden generarle dinero con el tiempo. Si está buscando ayudar a que su dinero crezca mientras ahorra, busque cuentas de ahorro con rendimientos porcentuales anuales altos, o APY, generalmente alrededor del 0.5 por ciento. (Una cuenta con un APY promedio suele ser del 0,06 por ciento).
Como se explica en NerdWallet.com, "Si tiene un saldo de ahorros de $5,000, elegir una cuenta que paga el 0.50 por ciento le hará ganar alrededor de $25 en un año, mientras que una cuenta que le pague el promedio ganaría menos de $5. La diferencia aumenta cuanto más deposita y más tiempo lo mantiene en la cuenta".
"Otra ventaja importante es que todas sus cuentas de ahorro estarán protegidas por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos", explica González. Eso es mucho más seguro que ese sobre en el cajón de tu ropa interior.