A menos que sea increíblemente afortunado (e increíblemente rico), es probable que no tenga los fondos para pagar todo lo que necesita o desea, especialmente en los momentos clave de su vida. Esa es la situación a la que se enfrenta la invitada de esta semana, Tessa, de 32 años, de Chicago (no es su nombre real), mientras trata de pagar una boda, una casa y, posiblemente, también hijos durante el próximo año.
"Es realmente aterrador para mí como alguien que siempre ha sido un ahorrador", dice ella. "Y ahora es como, está bien, queremos comprar una casa, que será prácticamente todos mis ahorros. Y luego probablemente recuperaremos un poco de dinero de nuestra boda, pero eso es una gran parte del cambio". eso se va por la puerta. Así que me pongo nervioso cuando veo que todos mis ahorros se están agotando".
Entonces, ¿cómo decide a dónde va su dinero, cuando tiene muchas prioridades en competencia? Para obtener orientación, Money Confidential la presentadora Stefanie O'Connell Rodríguez recurrió a la experta financiera Sahirenys Pierce, fundadora de Poised Finance Lifestyle.
Pierce sugiere mirar primero lo que es más importante para usted —no a la sociedad en general.
"Todo el mundo está tratando de hacer todo bien cuando se gradúa de la universidad:tratando de pagar la deuda, tratando de casarse, tratando de tener hijos, tratando de comprar una casa, tratando de comprar un automóvil eléctrico", dice Pierce. "La lista sigue y sigue, y se apilan uno encima del otro. Y siento que muchas veces tenemos que dar un paso atrás y darnos cuenta, ¿estoy copiando lo que la sociedad o lo que todos los demás están haciendo?".
Una vez que decida qué es lo más importante para usted, debe ver cómo puede lograr mejor esos objetivos. A veces, eso puede implicar deslizar un poco su línea de tiempo, como lo hizo Pierce al extender su compromiso para permitir más tiempo para ahorrar para su boda.
Y en otros casos, puede requerir desarrollar un ajetreo a corto plazo para ayudarlo a aumentar sus ahorros. "No estamos tratando de hacer trabajos secundarios para siempre", dice Pierce. "Están aquí para ayudarnos a impulsarnos hacia el pago de deudas o el ahorro para una boda o la creación de un fondo de emergencia. Y después de eso, necesitamos construir un sistema que sea más sostenible".
Pierce recomienda lo que ella llama un plan de gastos "choca los cinco", que consiste en crear cinco cuentas para solidificar sus objetivos. Eso incluye dos cuentas corrientes, una para facturas, otra para "gastos de estilo de vida", y tres cuentas de ahorro para fondos de emergencia, metas a corto plazo (menos de un año) y metas a largo plazo (entre uno y cinco años). Eso le permite compartimentar su dinero y evitar la tentación de gastar dinero reservado para un objetivo determinado.
Pero incluso cuando prioriza su dinero, hay espacio para la flexibilidad. "A veces necesitas hacer una pausa en un objetivo, pero quieres asegurarte de que todavía lo estás financiando y recordándote a ti mismo, esto es algo en lo que quiero trabajar", dice Pierce. "Es por eso que me estoy sacrificando aquí para poder seguir logrando este objetivo aquí".
Consulte el Money Confidential de esta semana episodio—"¿Cómo puedo ahorrar para una boda, una casa y una familia, todo al mismo tiempo?"—para obtener más información sobre cómo hacer malabarismos con las prioridades de gastos contrapuestas para que pueda alcanzar sus metas. Dinero confidencial está disponible en los podcasts de Apple, Amazon, Spotify, Player FM, Stitcher y donde sea que escuches tus podcasts.
Lea la transcripción completa del episodio de esta semana.