La universidad es cara, así que cuanto antes empiece a ahorrar, más preparado estará. Además, probablemente no tengas tanta sorpresa si sabes lo que viene. Según College Board, el presupuesto estimado actual (que incluye matrícula, alojamiento y comida, libros de texto, transporte y otros gastos personales) para un estudiante universitario de tiempo completo es de $26,820 para una universidad pública estatal de cuatro años, y $54,880 para una universidad privada. Y eso es sólo por un año. Comenzar temprano no solo con el ahorro, sino también tener conversaciones con su hijo adolescente sobre cómo tomar la mejor decisión financiera al elegir una universidad, lo ayudará a tener una mejor idea sobre cuánto ahorrar y ayudará a reducir la búsqueda desde el principio. Estas son formas de comenzar a ahorrar para la universidad temprano, para que pueda estar lo más preparado posible para el futuro de su hijo.
1 Abra una cuenta 529.
Una cuenta 529 es una cuenta con ventajas impositivas que es específicamente para ahorros universitarios. Las cuentas 529 se acumulan con el tiempo, lo que le permite maximizar el dinero que está ahorrando. Cada estado ofrece un plan 529, y más de dos tercios de ellos ofrecen deducciones o créditos fiscales por las contribuciones realizadas a la cuenta. Si bien puede invertir en el plan 529 de cualquier estado, no obtendrá las exenciones de impuestos estatales si elige esta opción. El experto en ahorros universitarios y autor Mark Kantrowitz aconseja que siempre mire primero el plan de su propio estado.
Kantrowitz recomienda inversiones asignadas en el 529 según la edad de su hijo. Esto significa elegir una combinación de inversiones más agresiva, como 80 por ciento o más en acciones, cuando su hijo es pequeño, de modo que si el mercado colapsa, tiene tiempo para recuperarse y las pérdidas serán mínimas. "A medida que se acerca la universidad, debe cambiar a una combinación de inversiones donde haya poco o ningún riesgo de pérdida, para asegurar los ahorros", dice Kantrowitz.
Una cosa a tener en cuenta acerca de las cuentas 529:si bien puede realizar retiros libres de impuestos de la cuenta para pagar los costos relacionados con la educación que califican, una vez que retire dinero de la cuenta para la matrícula, la FAFSA lo considerará ingreso para el próximo dos años, y puede afectar la elegibilidad de su hijo para recibir ayuda financiera. "Algunos expertos sugieren posponer las contribuciones de su plan 529 hasta que los estudiantes estén en el tercer año de la universidad y hayan presentado su última FAFSA", dice Jack Schacht, fundador de My College Planning Team.
2 Utilice una cuenta IRA Roth.
Una cuenta Roth IRA también tiene ventajas impositivas y puede usarse para ahorrar para la jubilación y para la universidad. Dado que una cuenta IRA Roth no es específica para los ahorros para la educación, su hijo puede destinar el dinero a la jubilación si decide no ir a la universidad. Sin embargo, solo puede contribuir $ 6,000 al año a una cuenta IRA Roth si tiene menos de 50 años. Las devoluciones de las contribuciones están libres de impuestos, pero al igual que las cuentas 529, FAFSA cuenta las cuentas Roth como ingresos no sujetos a impuestos, lo que puede afectar la cantidad de necesidad. la ayuda basada en el dinero que recibe su estudiante. Kantrowitz recomienda esperar hasta que su hijo se gradúe de la universidad y utilizar las contribuciones de la cuenta IRA Roth para ayudar a pagar los préstamos estudiantiles.
3 Solicitar becas y subvenciones.
Solicite becas y subvenciones, y comience temprano. La consultora educativa Nancy Gorman aconseja a sus estudiantes que comiencen en el primer año de la escuela secundaria y continúen hasta el último año. Cuando se trata de encontrar la beca adecuada, Gorman dice que hay que buscar la cantidad sobre la calidad. No se limite a solicitar las grandes becas; solicite los que tienen montos de adjudicación más pequeños porque no hay muchas personas que los soliciten. "Tienes más posibilidades de ganar una beca de $150 o $500 porque la mayoría de la gente ignoraría un pago tan pequeño", dice Gorman.
Busque dentro de su condado becas locales a las que su adolescente también pueda postularse, porque la competencia generalmente será menor que una gran beca nacional. "Cuanto más específica sea la beca, menos competencia", dice Gorman. Ella recomienda el sitio web Going Merry a sus estudiantes, que tiene una amplia gama de becas a las que su estudiante puede postularse. El sitio permite a los estudiantes postularse a becas similares utilizando el mismo ensayo, lo cual es una gran ventaja si la idea de escribir un montón de ensayos además del trabajo escolar puede asustar a un adolescente de postularse.
4 Reduzca los gastos del último año.
Los retratos de estudiantes de último año, el baile de graduación, las fiestas de graduación y los viajes de estudiantes de último año son momentos divertidos y realmente importantes en la vida de un estudiante de último año de secundaria, pero definitivamente pueden dañar su presupuesto y quitarle los ahorros para la universidad. Shymika Stephenson-Davison, entrenadora de preparación para la universidad en Precollege Solutions, dice que las familias pueden gastar entre $1000 y $5000 en las celebraciones del último año.
Considere que su adolescente alquile sus trajes de graduación u opte por una fiesta de graduación económica en casa, para que aún pueda celebrar esos momentos especiales del último año mientras ahorra la mayor parte de su dinero para la universidad.
5 Comience a ahorrar para la universidad lo antes posible.
Desea comenzar a ahorrar para la universidad cuando su hijo aún es pequeño. Kantrowitz recomienda ahorrar alrededor de un tercio de los futuros costos universitarios. "Al igual que cualquier gasto importante del ciclo de vida, los costos se distribuirán a lo largo del tiempo", dice Kantrowitz. "Aproximadamente un tercio proviene de ingresos anteriores (ahorros), un tercio de ingresos actuales y un tercio de ingresos futuros (préstamos para estudiantes)".
Según los costos actuales, debería ahorrar $250 por mes para un niño nacido este año que asistirá a una universidad pública del estado, $400 por mes para fuera del estado y $500 por mes para una universidad privada. Comience temprano los ahorros para la universidad y la conversación para que usted y su hijo puedan tomar la mejor decisión académica y financiera para su futuro.