Al planificar tu futuro, la planificación patrimonial merece estar en lo más alto de tu lista. Este proceso implica decidir cómo distribuir tus bienes tras tu fallecimiento. Aunque no es el tema más agradable, es esencial. De hecho, la planificación patrimonial entre adultos jóvenes (18-34 años) ha crecido un 50% desde 2020, según una encuesta de Caring.com.
"En 2020 tuvimos nuestro año más ajetreado debido a la pandemia", explica Lori Anne Douglass, cofundadora de Douglass-Rademacher LLP, firma especializada en fideicomisos y sucesiones. "La gente moría repentinamente, a cualquier edad". Douglass enfatiza que un plan básico incluye no solo testamentos, sino también directivas médicas y financieras para casos de discapacidad.
Si no sabes por dónde empezar, hay abundantes recursos y expertos disponibles. Para comunidades BIPOC, es clave para generar riqueza intergeneracional. Sin un plan, los tribunales decidirán por ti.
"Para crear patrimonio generacional, debes definir cómo transferirlo", advierte Jala Eaton, abogada californiana certificada en fideicomisos y asesora financiera. "De lo contrario, aplican reglas predeterminadas". A continuación, lo esencial sobre planificación patrimonial.
1. La planificación patrimonial es para todos
Es un error pensar que solo es para ricos. "El término suena elitista, pero todos la necesitan", aclara Douglass.
Art Steele, abogado, añade que las personas de bajos ingresos la precisan aún más: las leyes favorecen a altos ingresos, dejando a otros en procesos confusos y costosos sin plan previo.
Cubre distribución de bienes, designación de ejecutores y tutores para hijos menores. "Solo un testamento nombra tutores legales", resalta Douglass, vital en pandemias donde padres fallecen cerca en edad.
2. Empieza pronto y actualiza regularmente
Ya planificas sin saberlo: designaciones de beneficiarios en 401K, seguros o pensiones. Actualízalas tras bodas o nacimientos, urge Douglass.
Solteros necesitan poderes notariales: sin ellos, familiares recurren a tribunales. "Las leyes asumen que cónyuges heredan todo; solteros, a padres", explica Steele. Revisa anualmente y tras eventos vitales.
3. No solo para después de la muerte
Incluye planificación por discapacidad. "Piensa qué pasa si quedas incapacitado", dice Steele.
Testamentos en vida y poderes médicos/financieros evitan cargas familiares. Elige quién accede a tus cuentas en hospitalizaciones prolongadas.
4. Contrata a un abogado especializado
Evita testamentos online: errores llevan a probate costoso y público. "Contratar un experto previene complicaciones", insiste Eaton.
Si el costo preocupa, busca planes de pago. Para minorías, es crucial superar barreras sistémicas.
5. Clave para riqueza generacional
Transfiere activos vía seguros asequibles ($300K-$1M) a hijos, sobrinos o comunidad. "Sé estratégico para minorías", aconseja Steele.
Es tu visión de lo ideal: investiga, inicia ya y actualiza para asegurar tu legado financiero.