Como si la rápida propagación del coronavirus y la tensión del distanciamiento social no fueran suficientes, hay un tercer factor de esta pandemia que tiene a muchas personas preocupadas:el impacto económico. Las empresas de todo el mundo han cerrado, millones han perdido sus trabajos y los mercados bursátiles se están desplomando. Incluso con paquetes de estímulo como la Ley CARES de EE. UU., seguramente habrá un largo camino hacia la recuperación económica una vez que se gestione la crisis de salud.
Observar toda esta incertidumbre económica puede ser frustrante e incluso aterrador, incluso si tiene la suerte de no haber perdido un trabajo o una fuente de ingresos. Según una nueva encuesta de SoFi, el 14 por ciento de las personas dice que el mercado de valores les está causando la mayor ansiedad en 2020, y el 12 por ciento dice que la seguridad laboral lo es. (Covid-19 es el principal causante de ansiedad para casi el 65 por ciento de las personas). Una encuesta de Bankrate encontró que el 52 por ciento de las personas han reducido sus gastos debido a preocupaciones sobre la economía o el mercado de valores, pero más allá de reducir los gastos, es difícil vea qué acciones puede tomar para proteger sus finanzas.
Afortunadamente, hay medidas que puede tomar ahora, mientras está atrapado en su hogar en cuarentena, para proteger sus finanzas, incluso con un futuro económico incierto. Con suerte, los próximos meses no significarán pérdidas de empleo o recortes para usted y su familia (si aún no han ocurrido), pero si lo hacen, la planificación financiera inteligente puede proporcionarle un pequeño colchón. Y ahora también es el momento de planificar, mientras está sentado en casa con un horario menos agitado de lo habitual. Toma estas medidas ahora y te lo agradecerás más tarde.
1 Cree un presupuesto
Independientemente de si ya tiene uno, ahora es un excelente momento para observar de cerca sus gastos. Si espera (o ya ha experimentado) una pérdida de ingresos, ajuste sus gastos presupuestados en consecuencia siempre que sea posible. Es posible que el dinero sea escaso en el futuro, por lo que ahorrar siempre que sea posible solo lo ayudará en el futuro.
Si tiene el tiempo y el interés, incluso puede considerar hacer un presupuesto de cuarentena para ayudar a guiar sus gastos durante el encierro o el distanciamiento social. Con tantas fuentes comunes de gasto actualmente no disponibles (piense en viajes, comidas fuera de casa y entretenimiento), es probable que el gasto de su hogar aumente una vez que las empresas comiencen a reabrir, así que planifique en consecuencia.
2 Establecer un fondo de emergencia
Si aún no tiene un fondo de emergencia, ahora es el momento de crear uno. Si tiene dinero reservado para viajes o gastos no esenciales, considere destinarlo para emergencias. Cualquier cantidad que pueda reservar ahora específicamente para ayudarlo a usted y a su hogar durante una emergencia lo ayudará más adelante.
3 transferencias de saldo de investigación
Andrea Woroch, experta en ahorro de dinero, sugiere transferir cualquier saldo de tarjeta de crédito que pueda tener a una tarjeta que ofrezca 0 por ciento de interés en las transferencias de saldo durante los primeros 12 a 18 meses. "Esto le dará algo de tiempo para pagar el saldo sin intereses para que pueda tener más efectivo disponible para lo inesperado", dice ella.
Las deudas con intereses altos (a menudo deudas de tarjetas de crédito) pueden ser las más difíciles de pagar debido a la rápida tasa a la que se acumulan los intereses, lo que aumenta el saldo general. Las tasas de interés bajas o nulas significan que pagará menos en general, por lo que si tiene una deuda con intereses altos o tiene un saldo en su tarjeta de crédito, considere una transferencia de saldo. Para asegurarse de que realmente le ahorre dinero en general, o amplíe el tiempo que tiene para pagar la deuda sin intereses excesivos, busque transferencias sin cargos o con cargos bajos e investigue sobre nuevas tarjetas de crédito antes de comprometerse.
4 Pagar la deuda de alto interés
Más allá de la deuda de la tarjeta de crédito, si tiene una deuda con intereses altos (por ejemplo, un préstamo personal) y sus ingresos aún no han disminuido, considere pagar esa deuda ahora, incluso si significa una pequeña restricción financiera a corto plazo, si eres capaz.
Si algo le sucede a sus ingresos más adelante (usted o su pareja pierden su trabajo o experimentan un recorte de salario o de horas, por ejemplo), es posible que no pueda hacer pagos regulares para reducir esa deuda y seguirá acumulando intereses. a una tasa alta. Para cuando pueda volver a realizar los pagos, la cantidad que debe puede ser mucho más alta de lo que esperaba, especialmente si se le penaliza por no realizar ningún pago. Pagar esa deuda tanto como sea posible ahora, incluso si no puede pagarla por completo, puede ayudarlo en el futuro.
5 Presente sus impuestos
La temporada de impuestos se ha extendido hasta julio, pero ahora es un buen momento para presentar sus impuestos de 2019. Cualquier cambio en su estado fiscal ahora no afectará sus impuestos de 2019, ¡así que preséntelo! Si espera recibir un cheque de estímulo del IRS, esto también le dará la oportunidad de actualizar su información de depósito directo si es necesario.
6 Mire sus inversiones
La palabra clave aquí es mirar:no tocar (en su mayor parte). “Cuando el mercado está cayendo, el instinto humano natural es salir. Suena contradictorio, pero para horizontes temporales de mediano a largo plazo, es extremadamente importante mantener el rumbo”, dice Scott Cohen, un planificador financiero certificado de Northwestern Mutual. “Nadie puede predecir lo que sucederá a corto plazo, pero a largo plazo, la economía y los mercados volverán con fuerza”.
Si tiene inversiones, es probable que hayan perdido valor recientemente. Luche contra la tentación de asumir una pérdida y retirar todo su dinero del mercado, especialmente si está invirtiendo a largo plazo y tiene un colchón para vivir mientras sus inversiones están bajas. Si trabaja con un planificador financiero, hable con él sobre cualquier inversión en particular que le preocupe, pero trate de mantener la calma.
Si tiene dinero extra para invertir, considere agregar diversidad a su cartera ahora, cuando comprar bonos y acciones tiene un costo relativamente bajo. “Asegúrese de que su cartera tenga una combinación saludable de bonos y acciones, ya que tienden a actuar de manera inversa:cuando uno está abajo, el otro está arriba”, dice Ashley Russo, asesora financiera de Northwestern Mutual. "Esto ayudará a suavizar el viaje en el mercado".
7 Considere las opciones de seguro
Algunas tarifas de seguros pueden haber bajado, y algunos proveedores de seguros de automóviles están ofreciendo tarifas con descuento ahora que las personas viajan mucho menos. Comuníquese con sus proveedores de seguros para ver si puede obtener un descuento o una tarifa más baja, o compare las tarifas de diferentes proveedores.
Si tiene tiempo libre, considere comprar un nuevo seguro ahora también. La aprobación de un seguro de vida o de atención a largo plazo puede demorar mucho tiempo, según el proveedor que use, por lo que comenzar ahora mientras tiene tiempo puede ayudar a que el proceso se sienta menos estresante. También es posible obtener un seguro de vida rápidamente con compañías como Ladder, para que pueda marcar fácilmente otra cosa de su lista de tareas pendientes de cuarentena.
8 cambiar de banco
Es posible que no desee abandonar su banco actual por completo, pero ahora es una gran oportunidad para investigar otras opciones bancarias, especialmente si está buscando una cuenta de ahorros con intereses altos o si actualmente está pagando cargos en su cuenta corriente o de ahorros. Es posible que las tasas de interés hayan caído en todas partes, pero algunos bancos en línea (como Ally y Marcus de Goldman Sachs) todavía ofrecen cuentas de ahorro con tasas de interés mucho más altas que las de los bancos tradicionales. Investigue un poco para ver si mover sus ahorros a una de estas cuentas le resultará rentable.
9 Habla de dinero con tu familia
El estrés por el dinero es real, especialmente ahora, pero aprender a hablar sobre el dinero mientras tienen tiempo para sentarse en familia puede ayudarlos a manejar mejor el estrés financiero en el futuro. Con niños más pequeños, explique cómo las fluctuaciones del mercado son normales; con niños mayores, sea franco sobre cualquier impacto financiero negativo que pueda experimentar y analice las formas en que puede ahorrar como familia.
10 Obtenga sus informes de crédito
Si su encierro está poniendo más tiempo en sus manos de lo habitual, marque otra tarea financiera de su lista y solicite sus informes de crédito. Puede obtener los tres o solo uno o dos, dependiendo de la última vez que verificó sus informes, de forma gratuita en AnnualCreditReport.com. Lea sus informes detenidamente en busca de cualquier actividad sospechosa y, si revelan algunos hábitos de endeudamiento menos que ideales en su pasado, haga una lluvia de ideas para corregirlos y mejorar su puntaje.