La frase "Síndrome de la dama de la bolsa" se acuñó en la década de 1970 para describir un miedo específico de las mujeres:que de alguna manera perderemos nuestros trabajos, nuestros ahorros y terminaremos sin hogar. Por un lado, es un lenguaje extremadamente anticuado; por otro, es más relevante ahora que nunca. Incluso antes de la COVID-19, un estudio de Allianz informó que el porcentaje de mujeres que se sentían económicamente seguras se redujo del 68 % en 2016 al 62 % en 2019.
Desde que comenzó el Covid-19, millones de estadounidenses han solicitado el desempleo, muchos de los cuales eran mujeres. De febrero de 2020 a febrero de 2021, 2,4 millones de mujeres estadounidenses abandonaron la fuerza laboral según un análisis del National Women's Law Center. Entonces, lo más probable es que el porcentaje de mujeres que se sienten seguras financieramente en estos días haya caído mucho más bajo que ese 62 por ciento.
Pero con pandemia o sin ella, hay una manera de dejar de sentirse impotente cuando se trata de dinero y ahorrando dinero Es un proceso que no requiere efectivo; simplemente requiere un cambio en esa mentalidad de escasez, un ajuste de actitud que podría determinar su destino con el éxito de la jubilación.
Comprender tu relación mental con el dinero
Cuando yo era niño, mis padres trabajaban a tiempo completo y ganaban lo suficiente para criar a tres hijos y enviarnos a cada uno a la universidad. Pero los pagos mensuales de la hipoteca y las facturas de las tarjetas de crédito causaron muchos conflictos. "¿Cómo vamos a pagar por esto?" mi mamá escupía la mayoría de las veces. Mis padres se las arreglaron para salir adelante, pero a lo largo de mi adolescencia, y hasta el día de hoy, mi madre está segura de que la ruina financiera está en el horizonte.
Los psicólogos tienen un nombre para el estrés financiero generalizado de mi madre. Lo llaman la "mentalidad de escasez". Es un miedo irracional que afecta a las mujeres en todos los ámbitos. No importa cuántos Benjamins hay en el banco ($ 200, $ 2,000 o incluso $ 2 millones), las personas con una mentalidad de escasez se preocupan constantemente de que nunca sea suficiente y que nunca va a ser suficiente. A diferencia de alguien que vive en la pobreza cuya existencia misma está amenazada y el dinero escasea, este miedo monetario no se basa en un desafío inmediato, sino en un dilema hipotético futuro. También se basa en la creencia de que más dinero no es una posibilidad porque es inalcanzable y/o inmerecido.
"Las personas con mentalidad de escasez piensan que todo lo que hay en el banco no es suficiente y nunca lo será", explica Barbara Huson (antes Stanny), asesora financiera y autora de siete libros de autoayuda financiera. "La forma en que sabes que lo tienes es si te escuchas a ti mismo diciendo:'Ojalá tuviera más dinero, pero..."
Ese “pero” está inundado de duda y miedo. Miedo al fracaso, la pérdida, la sostenibilidad, el logro y/o lo desconocido. Esos miedos o creencias a menudo se desarrollan en la infancia y conducen a una relación con el dinero de "nunca suficiente", explica Huson. Y es generacional:al igual que mi madre, yo también creo que mi cuenta bancaria está siendo retenida a punta de navaja y que la ruina financiera es inevitable. Además, la mentalidad de escasez no tiene límites económicos. Una encuesta de UBS encontró que la mitad de los millonarios con menos de $ 5 millones creen que no podrían soportar un revés financiero.
"La mentalidad de escasez impregna nuestra cultura", dice la consultora de preservación del patrimonio familiar, la Dra. Joanne Stern. “Las personas, especialmente las personas ricas, a menudo se identifican con su dinero. Eso es lo que son. Algunas personas me han dicho:'Si no tuviera mi dinero, no sabría quién soy'. Así que la idea de perderlo se vuelve aterradora".
Es un terror que prospera en todos los soportes económicos, porque el dinero, para muchas personas, está envuelto en un lazo psicológico. Uno que está bien atado.
"Cuán seguro te sientes con el dinero no necesariamente se correlaciona con la cantidad de dinero que tienes, porque depende mucho de las emociones", explica el psicoanalista y consultor de empresas familiares, Jeff Savlov.
La buena noticia es que hay un grupo de personas que sienten todo lo contrario a mi madre y a mí cuando se trata de dinero y ahorro. Estas personas sienten que siempre aterrizarán de pie y tendrán dinero cuando lo necesiten, y no porque sean ricos. Lo que experimentan se llama la "mentalidad de abundancia".
Según Huson, las personas que se dicen a sí mismas:Oh, desearía tener más dinero. Hmmm... entonces, ¿qué puedo hacer? son pensadores de la abundancia. Estas personas creen en su destreza financiera. En otras palabras, no importa lo que le suceda a la cuenta bancaria de un pensador de la abundancia, ha querido que esté bien, porque cree en su poder para seguir adelante.
Si se ha estado preparando para su propio fin del mundo financiero, no se preocupe. La mentalidad abundante se puede aprender. No será fácil dejar de lado por completo sus creencias y preocupaciones arraigadas y unirse al otro lado, pero una vez que comprenda por qué espera que su dinero se seque, es posible encontrar la paz e incluso la comodidad con el efectivo que tienes.
Empiece a ahorrar... ahora
La mentalidad de escasez es emocional y puede provenir de cómo experimentaste el dinero cuando eras niño. Mis padres no eran millonarios, pero vivir en una ciudad con muchos de ellos hizo que mis sentimientos hacia el dinero fueran mucho más complejos. Asociaba el dinero con el poder. Capacidad. Control. Si pudiéramos pagar más, entonces mi mamá no estaría tan preocupada por la cuenta bancaria. Si bien mi deseo era superficial, procedía de un profundo sentimiento de impotencia.
"La pobreza es subjetiva", dice Brad Klontz, psicólogo y planificador financiero certificado. "El grado en que nos clasificamos a nosotros mismos en términos de nuestro bienestar financiero no tiene nada que ver con los números reales. Tiene mucho que ver con el lugar que ocupamos con las personas que nos rodean".
Si bien reconocer los desencadenantes de la escasez no resolverá su mentalidad de escasez, es un primer paso necesario.
"Tienes que tomar la decisión de desafiar tus creencias, ponerlas en contexto y darte cuenta de que te están lastimando en lugar de ayudarte", dice Klontz. "Es un elemento crítico. De lo contrario, sentimos que nuestro enfoque es la realidad".
Las personas con una mentalidad de abundancia tienen un sentido interno de valor personal que no se empantana en el fracaso. En cambio, se enfocan en el camino hacia el éxito y creen en las segundas oportunidades, así como en las oportunidades. Para ser un pensador de la abundancia, no tienes que provenir de la riqueza.
"La mentalidad de abundancia no se trata de cuánto dinero tienes, sino de lo que crees que puedes lograr", explica Klontz. "Lo que nos decimos a nosotros mismos se convierte en nuestra realidad. Los mercados suben y bajan, pero un hecho es cierto:su guión de dinero, las creencias inconscientes que tiene sobre el dinero, determinarán su salud financiera".
Huson dice que lo primero que debe hacer después de reconocer sus creencias inconscientes negativas sobre el dinero es abrir una cuenta de ahorros o un fondo de jubilación.
"No me importa si son $10 al mes", dice Huson. "Ahorra automáticamente. Haz que te descuenten dinero de tu nómina o cuenta corriente en una cuenta de ahorros porque al final del día la riqueza y la abundancia son una cuestión de hábitos".
También recomienda hacer de su cuenta de ahorros una prioridad mayor que la cantidad de su cheque de pago.
"Fijarse en las ganancias puede ser temerario", dice el autor. "Lo llamo la Ilusión de la Afluencia. Lo veo todo el tiempo con mujeres exitosas. Sus ganancias significativas les dan la ilusión, pero no la seguridad, de la verdadera abundancia".
Un censo de Ellevest de 2018 concluyó que lo principal que impedía que las mujeres se sintieran a cargo de su futuro era la falta de ahorros.
A los 31 años, no me sentía a cargo de mi futuro. Nunca había ahorrado ni un centavo, porque sentía que ahorrar dinero era un lujo que no podía permitirme. Pensé que nunca me retiraría. Luego, unos meses después de dar a luz a mi primer hijo, conocí a un asesor financiero en una clase de mamá y yo. El asesor financiero me informó que mi pensamiento estaba completamente fuera de lugar y que lo mejor que podía hacer por mi familia y por mí mismo era iniciar un fondo de jubilación, lo cual hice, de inmediato. Cada mes, mi esposo y yo depositamos automáticamente $50 en una cuenta de ahorros. Diez años después, todavía tenemos la cuenta.
"La riqueza y la abundancia son una cuestión de hábitos", dice Huson. “Adquirir ese hábito de ahorrar es un paso hacia la creación de riqueza y seguridad”.
La ignorancia no es felicidad cuando se trata de finanzas personales. Además de ahorrar para la jubilación, Huson recomienda hablar y leer sobre el dinero para replantear su relación con el efectivo.
"La independencia financiera no tiene nada que ver con cuánto dinero ganas, sino con cuánto dinero conservas", explica Huson. "Lo logras gastando menos de lo que tienes y ahorrando más de lo que necesitas. La riqueza no proviene de lo que ganas. La riqueza proviene de lo que ahorras. Tampoco se necesita mucho tiempo para crear riqueza, y es Ciertamente, nunca es demasiado tarde para empezar".
A pesar de tener una cuenta de jubilación, todavía temo que ocurra una catástrofe y que me encuentre en un aprieto financiero. Mi inclinación es enterrar la cabeza en la arena para evitar saber exactamente cuánto —o qué poco— hay en el banco. Pero luego me recuerdo a mí mismo de mis creencias inconscientes sobre el dinero. Me recuerdo a mí mismo a todos esos pensadores de la abundancia que hay. Y en silencio me doy permiso para creer en mi propio valor personal. Seguiré adelante, ganaré el dinero que merezco, lo ahorraré e imaginaré mi jubilación.