El Departamento de Educación de EE. UU. ha anunciado que la pausa en los pagos, intereses y cobros de préstamos estudiantiles finalizará el 31 de agosto de 2022. Según su sitio web, esta extensión proporciona tiempo adicional para que los prestatarios planifiquen la reanudación de pagos, minimizando el riesgo de morosidad e incumplimientos.
Aunque esta prórroga es bienvenida para quienes tienen préstamos estudiantiles, es crucial prepararse para el vencimiento de estos saldos. Consultamos a Christine Roberts, jefa de préstamos estudiantiles en Citizens Bank con más de 25 años de experiencia, y a Erik Kroll, planificador financiero certificado y propietario de Student Loans Over 50. Ambos expertos recomiendan dos pasos clave: revisar los términos del préstamo frente a la situación financiera actual y seleccionar una de las tres estrategias de pago disponibles. Además, anticípate a posibles confusiones al reanudarse los cobros.
A continuación, detallamos estos pasos y más acciones para elaborar un plan de pago efectivo y adaptado a tus necesidades.
Primero, reevalúa los términos de tu préstamo
Roberts, experta en préstamos estudiantiles, enfatiza que el primer paso es revisar la tasa de interés. Aunque recuerdes aproximadamente los detalles, muchos préstamos datan de hace décadas. Evalúa estos datos considerando tu realidad financiera actual: ¿puedes liquidarlo ya o lo pagarás hasta la jubilación?
Realiza una revisión exhaustiva del cronograma de amortización, que incluye el plan de pagos y el interés total. Esto te permitirá decidir con conocimiento. Nuestros expertos destacan estas tres opciones principales.
1. Inscríbete en un programa de condonación
La incertidumbre rodea la revisión legal de la cancelación de deudas estudiantiles, así como posibles alivios del Congreso o el Presidente. En lugar de especular, Kroll recomienda estrategias de condonación probadas, como el Programa de Servicio Público (PSLF), que ha recibido nuevo impulso con una versión temporal expandida para educadores, profesionales de la salud y servidores públicos.
Investiga opciones a través de tu empleador en vez de esperar cancelaciones inciertas.
2. Realiza pagos ahora
Si dispones de ingresos extras, reanuda pagos para reducir el capital principal. Roberts aconseja aprovechar esta pausa con 0% de interés para ahorrar significativamente. Si pagas todo antes de la reanudación obligatoria, mejor aún.
Si el saldo es elevado o tienes otras prioridades, consulta a un planificador financiero certificado para evaluar si priorizar este préstamo, pagar deudas de mayor interés o fortalecer tu fondo de emergencia.
3. Consolida o refinancia a una tasa más baja
"Dependiendo del perfil crediticio, la refinanciación puede reducir la tasa de interés y generar ahorros", explica Roberts. La consolidación unifica múltiples préstamos en uno con pago único, pero calcula el promedio ponderado de tasas para evitar incrementos mensuales.
La refinanciación privada ofrece tasas más bajas actuales, aunque implica renunciar a beneficios federales. Kroll advierte: no refinancies si apuntas a condonación o cancelación federal, ya que perderías elegibilidad. Comienza a explorar opciones ya, antes de que suban las tasas por demanda.
Finalmente, respalda tus registros de préstamo
Como primera moratoria de este tipo, espera problemas técnicos al finalizar. Kroll señala desorganización en administradores y posibles cambios de prestamistas post-31 de diciembre, generando confusión en cuentas y pagos.
Roberts indica que los préstamos se reamortizarán: si tenías 120 pagos restantes al inicio de la pausa, mantendrás esa cantidad desde el 1 de febrero de 2022. Verifica online cambios en pagos o cronogramas. Si hiciste pagos voluntarios, deberían ajustarse. Imprime registros, guarda PDFs y exige correcciones ante discrepancias.