Cada semana en Real Simple's Dinero confidencial podcast, la presentadora Stefanie O'Connell Rodríguez profundiza en los problemas financieros reales que la gente enfrenta todos los días. En el episodio de esta semana, O'Connell Rodríguez habla con Kayla, una madre soltera de 35 años de Nashville que está tratando de estirar sus ingresos para cubrirse a sí misma y a su hijo, mientras sigue pagando préstamos estudiantiles y otras deudas. (Kayla es un alias, para proteger la identidad de la persona que llama).
Kayla ha estado ganando mucho dinero y era el sostén de su matrimonio. Avance rápido a través de un divorcio y la pandemia, y Kayla está luchando con sus finanzas:ha estado pagando la pensión alimenticia a su esposo, lidiando con la falta de manutención infantil y tratando de obtener cuidado infantil adecuado para cubrir a su hijo después de que cerró el preescolar. debido a COVID. "Este año, el cuidado de los niños ha sido como el blanco móvil para matarnos a todos. Estuve a punto de arruinarme por conseguir una niñera porque, de lo contrario, iba a perder mi trabajo", dice Kayla.
Kayla se siente muy aislada, porque la mayoría de sus amigos tienen más apoyo para administrar sus finanzas y sus familias. Pero siente que constantemente está apagando incendios financieros en su vida.
¿Cómo puede Kayla volver a encarrilar sus finanzas? Para obtener ayuda, O'Connell Rodríguez recurre a la experta en finanzas Bridget Casey, fundadora de moneyaftergraduation.com y madre soltera.
Kayla definitivamente no está sola:uno de cada cinco niños en los EE. UU. vive en hogares monoparentales. Y Casey le sugiere que busque a otros padres solteros, como fuente de apoyo y amistad (y en ocasiones, sirviendo como intercambio de niñeras, para ayudarla cuando necesite una mano). "Con mis amigas madres solteras, me quedo con su hijo por un día. Mi hijo tiene un compañero de juegos que no soy yo, por lo que es más feliz y recibe cuidado infantil gratuito", dice Casey.
Tener al menos un pequeño colchón de ahorros es un objetivo, pero Casey advierte que Kayla tiene que ser fácil consigo misma en este momento, con sus crecientes facturas y deudas por el cuidado de los niños, y la pandemia todavía aquí. "Todavía hay demasiada narrativa de responsabilidad personal en las finanzas personales que echa toda la culpa a la persona que solo está tratando de sobrevivir a lo que le está sucediendo", dice Casey. "Pero estos eventos con los que tenemos que lidiar no siempre se deben a decisiones que tomamos o cosas que estaban bajo nuestro control".
Si bien Kayla se enfoca en proporcionar fondos para la educación universitaria de su hijo, Casey recomienda que Kayla priorice primero su propia jubilación y los pagos de la deuda. "No necesariamente sabes cómo será el panorama postsecundario en 10 o 15 años", dice.
Escuche el Money Confidential de esta semana —¿Cómo puedo apoyar a mi hijo y ahorrar dinero como padre soltero?— para obtener aún más consejos de Casey y O'Connell Rodríguez para controlar sus finanzas.
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Transcripción
Kayla: Entonces, cuando mis hijos me preguntan eso, ¿por qué nunca tienes dinero? Me siento culpable. Y siento que no estoy haciendo un buen trabajo.
Si soy financieramente estable, no tendrán que, ya sabes, ayudarme, pero mi corazón está sangrando por ellos, diciendo, realmente quiero ayudarlos.
Gano un buen dinero, pero siempre me parece que el sistema está hecho para hogares de doble ingreso.
Stefanie O'Connell Rodríguez :Este es Money Confidential, un podcast de Real Simple sobre nuestras historias, luchas y secretos relacionados con el dinero. Soy su anfitriona, Stefanie O'Connell Rodríguez. Y hoy estamos hablando con una madre soltera de 35 años en Nashville a la que llamamos Kayla, no es su nombre real
Kayla: Crecí con padres que no venían de dinero y no lo entendía. Simplemente asumí que era algo que no tendría.
Y luego, sabes que fui a la universidad y a la escuela de posgrado. Cuando comencé a ganar una cantidad razonable de dinero, como $40,000, sentí que era la persona más rica del mundo.
Y eso es parte de cómo llegué aquí con esta situación, después del divorcio, donde estaba manteniendo a toda mi familia, porque me parecía que estaba ganando mucho dinero y que podía hacer esto. Y creo que siempre he asumido demasiada responsabilidad. Ya sea ayudando a mis hermanos con dinero o simplemente apoyando a mi esposo. Parte de la evolución de mi relación es que estoy tratando de ser mejor acerca de ser como, en realidad, este es mi dinero y puedo conservarlo y no siempre gastarlo en otras personas o gastarlo en absoluto.
Stefanie O'Connell Rodríguez: Durante su matrimonio, Kayla era la principal fuente de ingresos del hogar, pero no participaba activamente en la administración de las finanzas del hogar.
Kayla: Yo estaba como, mírame, la madre trabajadora, estoy trayendo a casa el tocino y él pagó todas las facturas, pero fue con mi dinero.
Así que fue como una especie de escenario de no preguntar, no decir donde yo estaba como, ¿cuál es mi hipoteca otra vez? Bueno, ¿cuánto son mis utilidades? No sé. Estoy ocupado. Estoy trabajando. Yo estaba entregando el dinero y él lo estaba colocando. Cuando nos divorciamos, de repente tuve que descubrir cómo poner todo mi dinero en los lugares correctos, lo que me hizo sentir tan estúpida. Porque yo estaba como, estoy tan empoderada y educada. Y, sin embargo, literalmente no sé cómo pagar mi factura de electricidad porque siempre había estado como, aquí está mi cuenta bancaria. Simplemente no estaba prestando atención antes.
No conozco a otros padres solteros que realmente lo estén haciendo solos. Conozco padres solteros que se han vuelto a casar y tienen otro ingreso. Y eso parece genial. Si el padre de mis hijos estuviera realmente involucrado y su esposa, me gustaría que pudiéramos ser padres compartidos, pero esa no es la realidad.
Stefanie O'Connell Rodríguez: Aunque la experiencia de la paternidad soltera puede resultar aislada, casi una cuarta parte de los niños estadounidenses menores de 18 años viven con uno de los padres y ningún otro adulto.
Kayla: Tengo muy buenos amigos, pero no estoy cerca de nadie de mi familia. Y constantemente se siente como un objetivo financiero en movimiento que está fuera de control.
Stefanie O'Connell Rodríguez: ¿Qué es específicamente ese objetivo móvil financiero? ¿Son, son tus gastos?
Kayla: Se mueve constantemente en gran parte porque la manutención de los hijos ha estado cambiando constantemente.
Creo que porque mi exmarido ha estado trabajando cada vez menos. Entonces, como que regresó y le pidió que pagara menos y no pagó durante seis meses la cantidad que la corte le ordenó pagar. Y estaba pagando la pensión alimenticia y eso se siente como un objetivo en movimiento donde es como, realmente no puedo presupuestar, porque nunca sé realmente lo que voy a obtener.
Y luego, este año el cuidado de los niños ha sido como la pandemia, el blanco móvil para matarnos a todos. Pensé que lo tenía todo presupuestado para su preescolar, y luego la escuela cerró. Y casi me arruiné al conseguir una niñera porque, de lo contrario, perdería mi trabajo y nadie alimentaría a mi hijo.
Stefanie O'Connell Rodríguez: Me pregunto si piensas en algo de esto como:solo necesito pasar estos pocos años, en lugar de sentir que esto es imposible y que seguirá siendo así por el resto de mi vida.
Kayla: Definitivamente pienso en ello como a corto plazo. Pero, de nuevo, también me siento muy atrasado. Tengo 35 años y acabo de abrir una cuenta de ahorros para la universidad para mi hijo. Sigo teniendo algunos ahorros y luego se agotan en algo, generalmente relacionado con el divorcio.
Hemos vuelto a la corte tres veces, la primera vez fueron miles de dólares. Y luego tuve que presentar una solicitud de manutención infantil no pagada, que fue de miles de dólares para obtener el dinero al que tengo derecho.
Y luego, parte del acuerdo con nuestro asunto judicial más reciente fue que acepté pagar la pensión alimenticia más rápido. Originalmente, creo que tenía algo así como siete años legalmente para pagar $17,000, pero lo pagué todo en diciembre de 2020.
Así que sí. Hablar de corto plazo, como si eso hubiera terminado. Eso es genial. ¿Drene mis ahorros? Sí. Así que siento que comenzaré desde cero cuando mi hijo esté en la escuela pública. Solo estoy preocupado por eso. Ya sabes, acerca de terminar en un lugar donde es como si no hubieras planeado con anticipación porque fue todo frenético durante tantos años de conseguir algo aquí. Solo consigue una niñera aquí, solo mantén tu trabajo, solo sigue alimentando al niño, apagando incendios y poniendo todo mi dinero en apagar incendios. Luego pasa el tiempo, miro hacia atrás y digo, oh Dios mío, ya sabes, tengo 50 años. Y simplemente no ahorré.
Esa es una perspectiva aterradora y estimulante para mí porque mi propia madre es así. Ella no trabajaba. Y cuando mi padre falleció, ella no tenía ni idea ni dinero. Y creo que eso fue un verdadero despertar para mis hermanos. Y yo estaba como, oh, si no piensas en el futuro, terminarás sin nada.
Stefanie O'Connell Rodríguez: Bueno, creo que mucho de lo que estás hablando también es que mucho de esto tiene un costo de tiempo y energía y emocional además del costo financiero. Y eso es mucho para manejar.
Kayla: Trato de no quejarme demasiado porque es difícil, porque estaré saliendo con otros padres que están como:'Oh, la pandemia es difícil'. Y luego será como, 'Oh, pero al menos tenemos dos ingresos en nuestra casa'. O como, 'Al menos mi esposo ayuda con el pago de la escuela' Ya sabes. Y [siempre estoy como, está bien. Está bien. Sabes, no tienes que simplemente gustarte, sentirte mal por mí todo el tiempo y lo mismo con mis amigos solteros que dicen 'Obviamente este año ha sido difícil'.
Amo la terapia y amo a mi terapeuta, pero siempre es ese peso de, si voy, si te pago para que escuches mis problemas de dinero y mis miedos, ¿vale la pena? Porque me estresa que te estoy pagando, ya sabes, esta tarifa para estar aquí y quejarte de esto. Y creo que ese es en gran medida un problema de padres solteros, en el que quieres tomarte un tiempo para ti y simplemente todo tiene un costo tan alto.
Cuando, ya sabes, si tienes que contratar a una niñera para hacerte la manicura, eso era algo que hacía mucho antes de la pandemia.
Yo estaría como, está bien, le estoy pagando a esta mujer para que esté en mi casa para que pueda ir y sentarme en silencio y arreglarme las uñas por $ 25, que es demasiado caro, pero es como el principio de la cosa. Como que necesito poder decirme a mí mismo que hice algo por mí, pero se siente como una pelea, ¿sabes?
Por ejemplo, si necesito que alguien lo cuide durante un par de horas mientras voy a una cita con el médico, lo que sea, mis amigos están felices de hacerlo. Pero, de nuevo, siempre hay un cierto costo emocional de tener que pedirlo, que es como, Ugh, aquí estoy pidiendo ayuda nuevamente, la madre soltera, como, ugh.
Stefanie O'Connell Rodríguez: Parecía que se te había ocurrido antes, esta idea de no querer ser el que necesita ayuda, pero también sentir que eres la persona que siempre acude para ayudar a rescatar a la gente.
Kayla: Sí. También soy como el hermano mayor de algunos hermanos y me preocupo mucho por las personas cercanas a mí y siempre he tenido esa sensación de que el dinero no importa. Al igual que el dinero no es, lo que es importante en la vida. Así que es muy fácil para mí tirarlo en un lugar que siento que es útil y que ayudará a la gente, ya sabes, ya sea como donar $ 200 al fondo tal o cual de mi amigo, ya sabes, no lo hago. saber.
Y luego, y luego daré la vuelta y pensaré que en realidad no puedo pagar esta factura esta semana. Porque puse mi dinero en demasiados lugares útiles que no me ayudan.
Stefanie O'Connell Rodríguez: ¿Ha cambiado eso tu sentimiento de que el dinero no importa?
Kayla: Sí, definitivamente creo que importa mucho, pero me tomó 35 años darme cuenta de eso.
Bueno, ahora es como si tuviera que repensar lo que significa y poner más énfasis en tener dinero porque es como, ya sabes, ahorrar, invertir. Y creo que divorciarme realmente me lo planteó de una manera desafortunada pero útil, donde son solo gastos que pueden surgir de la nada y los honorarios de abogados, los honorarios de abogados y los honorarios de la corte son solo una de esas cosas.
Stefanie O'Connell Rodríguez: Entonces, como ha estado pasando por esta transición, no solo en su vida, sino también en su relación y proceso de pensamiento sobre el dinero, ¿cómo se ve eso en términos de administración real del dinero?
Kayla: Han sido pasos muy pequeños. Sí. Era como aprender a pagar las cuentas. (Risas) Se siente tan tonto hablar de eso. Y muy rápidamente conseguí un compañero de cuarto. Así que yo era un adulto, un padre de 30 y tantos años, puse un anuncio en Craigslist y conseguí a esta chica casi de la noche a la mañana y, gracias a Dios, funcionó. Porque estaba como, estaba desesperado, porque mi ex esposo no estaba pagando la hipoteca, pero él era mi cuidador de niños, cortaba el césped y luego, ya sabes, se fue.
Es como si me gustara comprarme una cortadora de césped y aprender a usarla. O contrato a un tipo de césped. Contraté a un tipo de césped. Um, pero hay ese tipo de malabares, como que hay cosas que son más caras que te ahorran tiempo y tienes que hacer esos juicios como, si estoy pagando por una niñera para que pueda ir a hacer esto.
Quiero decir, solo durante el año pasado, abrí cuentas de inversión por primera vez. Me reuní con un asesor financiero. Empecé un fondo para la universidad de mi hijo, hace como dos o un año. Al igual que tratar de dar estos pasos en el poco tiempo libre que tengo para marcar las casillas y asegurarme de que estoy en el camino correcto para él, tanto como para mí. Sabes, no quiero ser mi madre. No quiero que crezca y luego diga, guau, mi mamá nunca supo cómo cuadrar una chequera, o nunca tuvo un trabajo real o ahorros.
Estoy tratando de averiguar dónde, ya que estoy empezando a ahorrar más, ya que estos son grandes porcentajes de las tasas judiciales y la pensión alimenticia están en mi pasado, cuáles deberían ser mis prioridades.
Solo estoy poniendo un poco en mis ahorros, los ahorros de mi hijo, mis inversiones. Mucho de esto son solo conjeturas. Mucho de eso es como, no sé, $50 al mes parece estar bien, pero esa es un área en la que necesito más educación, porque no sé.
Acabo de aumentar mi jubilación al 10% o lo que sea que te digan que hagas. Tengo mis préstamos estudiantiles en automatización y acabo de duplicar eso, pagos mensuales.
Tengo un sistema automático:cuando recibo un cheque de pago, va a una cuenta de ahorros. Así que sí, eso es algo que he aprendido que es útil y que estoy tratando de implementar más. Pero ahora me preocupa que es como si me estuviera extralimitando en lo que es, ¿realmente me he sentado y hecho todos los cálculos, como lo que sale de cada cheque de pago y si quedará algo, como si estoy sobreautomatizando mi ahorros?
Stefanie O'Connell Rodríguez: Esa es una gran pregunta. Quiero decir, ¿con qué frecuencia verifica los sistemas después de configurarlos?
Kayla: Siento que reviso con frecuencia para ser como cualquier, cualquier señal de alerta, cualquier desastre, pero como el proceso completo de sentarme y hacer un presupuesto, como hacer la parte matemática es como, no soy un lado de los números de la persona del cerebro. Desconfío tanto de mis propias habilidades matemáticas que pienso que podría sentarme y pasar un día entero haciendo un presupuesto y siento que probablemente me equivocaría. Y realmente necesito a alguien que verifique mi trabajo o la rendición de cuentas que realmente he pensado en todos, todos los aspectos.
Stefanie O'Connell Rodríguez: Sí. Quiero decir, mucho de lo que estás diciendo ahora no tiene nada que ver con las matemáticas, ¿verdad? Parece que mucho de esto se trata solo de tener un sistema de responsabilidad y apoyo que te ayude a mantener estas cosas en mente, a través de hacer este trabajo.
Kayla: Si absolutamente. Siento que gran parte de esto es responsabilidad, por lo que no tengo que estar pendiente de la pelota todo el tiempo. Porque es, ya sabes, ya es bastante difícil.
Y eso es lo que ha sido tan frustrante y eso es parte de por qué me acerqué porque me sentí completamente solo en mi escenario.
En mi último trabajo, era una empresa muy parecida a la de los padres. Pero mi jefa, la pandemia comenzó y ella fue a su casa de campo o alquiló una casa de vacaciones y trajo a sus dos niñeras y a su esposo, y recuerdo un día que dije:'Mi niñera estaba preocupada de que pudiera haber estado expuesta , así que ella no vendrá hoy, así que me quedaré solo con el niño. Y su respuesta fue:'¿Está luchando por encontrar una guardería confiable?'
Esa frase está grabada en mi cerebro. Estoy como, 'pequeña señorita dos niñeras en la casa de vacaciones con el esposo y, está bien, entonces es, sí, es ese sentimiento como dijiste de aislamiento de simplemente ser como, una cosa es tratar de hacer todo el cosas correctas. Y luego hay que ver otra cosa, ¿sabes?
Stefanie O'Connell Rodríguez: Sí. Como si la culpa de la madre no fuera lo suficientemente mala, y el juicio por el dinero no fuera lo suficientemente malo, entonces tienes personas que agravan los dos encima de ti, en una pandemia.
Después del descanso, hablaremos con un experto financiero que tiene experiencia de primera mano en los desafíos financieros, logísticos y de apoyo de convertirse en padre soltero.
Bridget Casey es la fundadora de moneyaftergraduation.com, un sitio web de educación financiera dedicado a ayudar a los jóvenes a pagar sus deudas, invertir en la bolsa de valores y ahorrar para el futuro. niño mayor.
Bridget Casey: Creo que la mayoría de los datos en América del Norte muestran que, en realidad, uno de cada cinco hogares son hogares monoparentales. Entonces, si bien se siente muy aislado, no es un grupo demográfico pequeño en absoluto. En términos de dinero, es un gran desafío porque es mucho más costoso cuidar a un niño y criarlo sin los ingresos de la pareja. Y la situación de cada uno es diferente y reciben un apoyo diferente. Pero no importa qué tan grande sea ese apoyo, realmente no compensa otro ingreso de tiempo completo que ingresa al hogar.
Yo era alguien que presupuestó y planeó tener a mi bebé, como una T. Y todavía estaba sorprendida y abrumada por la cantidad de costos que tenía que manejar. Y creo que todos los nuevos padres pasan por esto, pero es una carga excepcional para padres solteros porque tienen que hacerlo solos, porque el dinero es un tema tabú.
La mayoría de la gente no habla de ello con tanta libertad y transparencia. Entonces, cuando habla con sus amigos o familiares, no tiene idea de cómo se ven realmente sus cuentas bancarias, y podría ser un completo desastre y nadie diría eso porque están tan avergonzados y avergonzados. Pero cuando miras las estadísticas, es bastante normal estar luchando con tus finanzas de alguna manera en algún momento de tu vida.
Stefanie O'Connell Rodríguez: Entonces, para Kayla, lo que también agravó este sentimiento de aislamiento y vergüenza fue que cuando estaba casada, era la principal fuente de ingresos en su hogar, pero en realidad no administraba el dinero. Entonces, cuando pasó por el proceso del divorcio, también estaba aprendiendo a dónde iba su dinero.
Bridget Casey: Cuando está en una sociedad con alguien en un matrimonio o es padre compartido con alguien, no puede sentirse mal por confiar en que esa sociedad funcionará. Ese es el punto en el que se suponía que te estaban ayudando. Se suponía que debían cuidar de los dos. Entonces, cuando resulta que eso no era cierto, no deberías decir, oh, soy tan estúpido por creer en lo que hice para que mi vida funcionara.
Es lamentable que haya sido así, pero no tienes que cargar con la culpa y la vergüenza por pensar que algo funcionaba de la forma en que lo configuraste para que funcionara
Stefanie O'Connell Rodríguez: Otra cosa que surgió en esta entrevista fue, con Kayla, ella dice:'Tengo 35 años y tengo préstamos estudiantiles cuando me gradué de la universidad hace 10 años. Así que sentí que la primera parte de mi adultez solo estaba tratando de controlar eso. Y luego tuve este divorcio y eso se convirtió en una deuda adicional de honorarios de abogados y pensión alimenticia y todo lo que tuve que asumir. Y ahora ella dice:'Tengo 35 años, estoy en una rueda de hámster. Siento que estoy en cero.
Bridget Casey: Quiero decir, si hubieras leído mi situación financiera durante los últimos 10 años, todo es exactamente igual. Me gradué con préstamos estudiantiles. Pasé por un divorcio. Tuve que pasar por una gran batalla legal el año pasado, que cuesta decenas de miles de dólares.
Y es frustrante porque, sí, sientes que estás en la rueda de un hámster durante mucho tiempo. Y creo que existe de nuevo esta expectativa, en tus veintes, de que a los 30 tendrás todo resuelto. Y luego, cuando llegamos a la treintena y especialmente cuando agregas a un niño a la mezcla y agrega muchos más costos y también restringe tu tiempo que podrías trabajar de otra manera y aumentar tus ingresos.
Y desearía tener una respuesta fácil, pero esas cosas son realmente difíciles. Siento lo mismo que ella. Sigo esperando como el alivio que vendría. Porque me gustaban los préstamos estudiantiles, un bebé, y yo estaba como, todo está bien. me estoy poniendo al día Y entonces ocurrió una pandemia mundial. Quiero decir, ninguno de nosotros realmente está teniendo un descanso. Es así de difícil.
Todavía hay demasiada narrativa de responsabilidad personal en las finanzas personales que echa toda la culpa a la persona que solo está tratando de sobrevivir a lo que le está sucediendo. Pero en un divorcio hay otra persona que tal vez tomó decisiones que impactan sus finanzas.
Cuando sufres la pérdida de un trabajo, es que tu empleador te está dejando ir. Te duele, pero no tomaste la decisión de perder tu trabajo.
Y estos eventos con los que tenemos que lidiar y con los que tenemos que lidiar no siempre se deben a decisiones que tomamos o cosas que estaban bajo nuestro control. Entonces, a veces, solo necesitamos dar un paso atrás y aceptar que incluso si estuviéramos haciendo nuestro mejor esfuerzo, las cosas no saldrán a la perfección.
Cuando finalmente reconocí, oh, hay otras cosas externas que limitan mi capacidad de cambiar ciertas cosas sobre mis circunstancias o al menos hacer que esos cambios tomen más tiempo, en realidad me sentí mejor porque me impidió castigarme por áreas en las que me sentía atrás o que no lo estaba haciendo bien, porque pude reconocer que estaba haciendo todo lo que estaba a mi alcance y tengo que enfocar mi energía en otra solución.
Stefanie O'Connell Rodríguez: Una de las cosas que ha sido una lucha para Kayla es que su exmarido ha estado cambiando la manutención de los hijos que está pagando. Luego, al mismo tiempo, existe esta inconsistencia, especialmente con la pandemia en términos de costos de cuidado de niños, porque la escuela de sus hijos cerró.
Con tanto que es caótico y hace que la planificación sea impredecible, ¿cuáles son algunas de las cosas concretas que puede hacer para ponerse a tierra?
Bridget Casey: El mejor consejo que recibí de mi mamá, en realidad, fue solo planear como si él no fuera a pagar nada. Y una vez que hice eso, me quitó el estrés. Y luego fue una agradable sorpresa cuando lo hizo, pero sé que eso no es posible para todos los padres porque realmente dependen de los ingresos del segundo padre.
Recomendaría establecer cualquier tipo de colchón de efectivo que pueda, incluso quiero decir, el fondo de emergencia más pequeño que pueda. improvisar solo para servirle en momentos de necesidad y luego agregarlo. Cuando lleguen los pagos de manutención, póngalos allí y cuide su carrera durante este tiempo. Es muy importante permanecer en la fuerza laboral. Por lo tanto, el cuidado de los niños es una inversión en su carrera, incluso si parece un gasto en su presupuesto en este momento.
Y la segunda cosa, y esto es realmente o, la tercera cosa, supongo, y esto es realmente difícil de aceptar para los padres, pero no es inusual que los padres, especialmente los padres jóvenes en una catástrofe global como una pandemia, entren potencialmente temporalmente en deuda solo para salir adelante.
Y sé que todos odiamos ver esos saldos en nuestra línea de crédito o incluso en nuestras tarjetas de crédito, pero si la elección es como una guardería para poder trabajar o perder el trabajo, debe tomar decisiones difíciles.
Eso realmente me ayudó cuando mi hijo era muy pequeño y el cuidado de los niños era tan caro que costaba como $1,800 al mes. Y recuerdo que era más que mi alquiler y pensé que es una locura que tenga que pagar esto para poder ir a trabajar. Pero cada año que envejece, se reduce y luego pienso, oh, si me hubiera dado cuenta de que la carga estaría disminuyendo, como si eso me hubiera aliviado tanto estrés.
Y luego, a medida que avanza en su carrera, a menudo sus ingresos aumentan. Por lo tanto, puede haber algo de dolor a corto plazo, pero si puede ver más adelante, sus costos de cuidado infantil disminuirán. Sus ingresos van a subir.
Stefanie O'Connell Rodríguez: Creo que su punto de pensar en algunos de esos costos, como el cuidado de los niños, como una inversión es realmente poderoso.
Bridget Casey: Tuve a mi bebé cuando apenas comenzaba a trabajar por cuenta propia y los ingresos de mi negocio en ese momento no eran muy altos, por lo que el cuidado de los niños era una gran parte del mismo. trabajar en mi negocio, que en ese momento no estaba ganando mucho dinero.
Mi carrera, mi negocio necesitaba esas horas que estaba dedicando en ese momento y si lo hubiera retrasado, si me hubiera quitado más tiempo del trabajo, podría haber perdido toda mi empresa. Pero simplemente permanecer en el juego y trabajar en lo que estaba trabajando, me dio tracción. Y no se sentía así en ese momento. Esa es la parte más difícil de esto, es que no parece que estés llegando a ninguna parte con este esfuerzo en estos costos, pero lo estás logrando. Y en como dos o tres años, estará muy contento de haber hecho esa inversión y de no haberse retirado de la fuerza laboral y de haber hecho la inversión en usted mismo y en la seguridad financiera futura de su familia pagando el cuidado de los niños para que usted pudiera trabajar.
Stefanie O'Connell Rodríguez: Quiero preguntar sobre el pago del cuidado de los niños para que pueda hacer cosas que no son trabajo.
Bridget Casey: Me encanta pagar el cuidado de los niños por cosas que no son trabajo, especialmente por cosas como la terapia. Consideraría que en la misma categoría que el trabajo, cualquier cosa médica o relacionada con la salud que sea 100 %, es una inversión en uno mismo. Todavía mereces algo de felicidad y algo de ti mismo como madre y padre. Entiendo que si el presupuesto no lo permite, entonces no lo permite. Pero si tiene un poco de margen de maniobra en su presupuesto y todo lo que quiere hacer es ir a tomar un café y pasear por una librería durante dos horas, pague a una niñera por eso. Necesitas tiempo de inactividad. Necesitas relajación. Al igual que la crianza de los hijos es una cosa que consume todo. Es como un segundo turno después de su jornada laboral.
Es alegre, satisfactorio y maravilloso, pero es agotador. Entonces, cien por ciento, si está en su presupuesto, pague a la niñera para que se tome un descanso. Estoy completamente detrás de eso.
Stefanie O'Connell Rodríguez: El hecho es que Kayla gana bien y ve que algunas de estas cosas están llegando a su fin, comenzando a poder mirar hacia adelante. Hay mucha incertidumbre para ella acerca de, está bien, así que ahora que no estoy literalmente apagando un incendio, ¿qué hago con este dinero? ¿Se destinará al fondo de ahorro para la universidad? ¿Va a mis propios préstamos estudiantiles? ¿Cómo puedo realmente tomar la imagen completa? Y luego, ¿cómo priorizo un plan?
Bridget Casey: Lo primero que les digo a los padres es que deben cuidarse a sí mismos y a su seguridad financiera a largo plazo antes que a la de sus hijos, y esto es muy difícil para los padres cuando les dices que ahorren en sus propias cuentas antes del fondo para la universidad de sus hijos. Pero su seguridad financiera a largo plazo es la seguridad financiera de la familia. Pueden obtener préstamos estudiantiles, pero usted no puede solicitar préstamos para la jubilación.
Cuando tienes un niño pequeño, no necesariamente sabes cómo será el panorama postsecundario en 10 o 15 años. Pero sí sabe que necesitará dinero para la jubilación. Así que priorice esas cuentas primero, obviamente cualquier deuda de alto interés también tiene que desaparecer, pero si tiene suficiente flujo de efectivo que tal vez pueda destinar a todas estas cosas, pago de deudas, ahorros para la universidad y jubilación, entonces Divídalo absolutamente, pero asegúrese de que su jubilación y el pago de su deuda sean antes que los ahorros para la universidad de su hijo.
Stefanie O'Connell Rodríguez: ¿Tienes alguna regla general sobre cómo dividirlo?
Bridget Casey: En un mundo ideal, me gusta ver a las personas destinar al menos el 15 % de sus ingresos netos a la deuda y el 10 % de sus ingresos netos a sus propios ahorros para la jubilación. Pero como, eso es una cuarta parte de sus ingresos y dependiendo de las otras obligaciones financieras que tenga, como si la vivienda es muy costosa donde se encuentra, o si tiene un pago de automóvil grande que podría no ser posible, pero eso sería lo ideal si puede ir allí. Y luego, una vez que pague su deuda, puede aumentar los ahorros. Pero porque sé que no hay un padre escuchando esto que solo contribuirá a sus cuentas de jubilación. Diría que se esfuerce por poner del 7 al 10 % de sus ingresos en sus cuentas de jubilación, y luego del 1 al 3 % en los ahorros para la universidad de sus hijos, solo para que no los descuide por completo. Y luego puede escalar eso cuando su deuda haya desaparecido o se sienta más seguro acerca de su jubilación.
Y sé que algunas personas tal vez están escuchando estos números y dicen, no hay forma de que pueda destinar el 10% de mis ingresos a la jubilación. Luego comience con cinco o incluso comience con uno, haga un 1 % durante tres meses y luego aumente al 2 % y siga construyéndolo de esa manera. El hábito es lo que marca la diferencia a largo plazo.
Stefanie O'Connell Rodríguez: Creo que otra cosa que surgió cuando realmente comenzamos a profundizar en la parte de los números es este tipo de autodesprecio en torno a la idea de ser malo en matemáticas y que de alguna manera es indicativo de lo que era posible para las finanzas.
Creo que de lo que realmente se trató en este caso, especialmente para Kayla, es que ella necesita responsabilidad y necesita apoyo. Y básicamente mucho de eso se basa en una relación o en tener una familia cerca y ella no tiene esas cosas. Entonces, ¿cuáles son algunas otras formas en que puede obtener esas cosas?
Bridget Casey: Necesita más amigas madres solteras, las amigas madres solteras son las mejores. Y están por todas partes. A veces son un poco difíciles de encontrar porque todavía hay bastante estigma en torno a la crianza monoparental. Por lo tanto, la gente no suele ser abierta al respecto.
Sé que hay mamás en la guardería de mi hijo que conozco desde hace ocho o nueve meses. Y luego descubro que también son padres solteros porque a la gente no le gusta hablar de eso, pero al igual que otros padres solteros, es muy agradable tener amigos.
Probablemente estén enfrentando algunos desafíos con la manutención de los hijos y el cumplimiento de sus obligaciones financieras, y tener otras personas que están pasando por lo mismo y compartir sus estrategias es muy reconfortante. Y también porque ella no tiene esa familia cerca, otros padres solteros son buenos para llenar ese vacío de alguna manera. Sé que con mis amigas madres solteras, solo llevaré a su hijo por un día. Estoy como, solo déjala. Chicos, vayan, vayan a almorzar, vayan al centro comercial. And I'm happy because my child has a playmate that isn't me. So she's also way happier and they're getting essentially free childcare in their mind.
But then the trade-off is maybe two weekends from now they'll take my daughter and same thing. My daughter is thrilled to spend the day with her playmate and I'm thrilled to have some free childcare and some me time for something. So use other single parents to fill the gaps. You're family with them now.
Stefanie O'Connell Rodríguez: Sí. You talked about the stigma around being a single mom, but then you also have this stigma around money. So it feels, I think maybe hard or daunting to say, okay find people who will overcome both of these stigmas with you.
Bridget Casey: Está. And I mean, I don't think you should like launch into the amount of credit card debt you have or child support back pay that's owing to you, at daycare pickup.
I mean, that's not the time or place, but as friendships build over months or years, you will feel comfortable sharing more like, and you don't have to, if anything ever feels like not comfortable then don't do it. And you can wait. Maybe the other person will say something first.
So, I mean, I'd focus on the friends and support first and then how much you want to dig into each other's personal lives is you can decide that later.
Stefanie O'Connell Rodriguez: The experience of single parenting and the experience of financial struggle are both common, but because of the taboo and stigma around these topics, they can feel like totally isolating experiences when they happen to us. Seeking out a community of single parents with similar experiences can provide accountability, support, and maybe most importantly, solidarity.
Financially speaking, it's important to acknowledge that the math of supporting yourself and a child, let alone helping multiple family members, on a single income is objectively hard. Stepping back to take a longer-term 5 to 10 to 20-plus year perspective can help you prioritize difficult but important financial decisions now—like saving for your emergency fund and your retirement before saving for your children's education, or taking on daycare debt to remain in the workforce so you can advance your career and maintain your retirement savings for the long-term.
Remember that as a single parent, your long-term financial security is the financial security of your family. So your physical well-being, your mental well-being, your emotional well-being and your financial well-being, are all worthy priorities.
This has been Money Confidential from Real Simple. If, like Kayla, you have a money secret you've been struggling to share, you can send me an email at money dot confidential at real simple dot com. You can also leave us a voicemail at (929) 352-4106.
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