Una de las partes más difíciles de tratar de poner en orden su vida financiera es seguir viviendo su vida real mientras paga sus deudas y alcanza sus metas. Ese es el problema al que se enfrenta nuestra invitada, Gabrielle (nombre ficticio) de Brooklyn, N.Y., de 28 años, en el episodio de esta semana de Money Confidential. .
Como muchas personas, Gabrielle se endeudó tratando de establecer su primer apartamento y su vida, y desde entonces ha luchado para pagar la deuda. La parte más difícil es continuar dando prioridad a salir de deudas cuando ve a la gente a su alrededor comprando casas de piedra rojiza, yendo a almorzar y tomando vacaciones. "No he viajado mucho en los últimos años, porque me he centrado mucho en la deuda, así que creo que eso es lo único que me da el verdadero FOMO", dice Gabrielle. "Veo a toda esta gente yendo de viaje. No parece algo que tenga sentido para mí, si estoy tratando de pagar la deuda de la tarjeta de crédito. Probablemente no debería gastar miles de dólares en un viaje". viaje a alguna parte."
Entonces, ¿cómo encuentra el equilibrio entre ser financieramente responsable y pagar sus deudas, y aun así encontrar espacio en su presupuesto para las cosas que realmente quiere hacer?
Aja Dang, quien relató el pago de una deuda de $ 200,000 en Instagram y YouTube, encontró espacio en su presupuesto para las cosas que realmente quería, como tratamientos faciales. Se trata de priorizar. "Obviamente, cuando dejas algo a un lado que no es una necesidad entre comillas, estás sacrificando algo más", dice Dang. "Así que yo contribuyo con $85 [para tratamientos faciales] quitando comida o quitando pagos adicionales de mi deuda. Y cuando lo piensas de esa manera, piensas si es o no lo suficientemente importante como para reemplazar, ya sabes, ese dinero ir a algo más como una necesidad".
Dang reserva tiempo cada semana para repasar su presupuesto y establece diagramas de flujo para hacer una crónica de cada paso a lo largo de su viaje de pago de la deuda para ayudarla a ver (y emocionarse) su progreso.
Dang también recomienda buscar formas de disfrutar de una vida social sin gastar mucho dinero, como elegir restaurantes menos costosos o planificar excursiones de bajo costo. "Ir al parque y hacer un picnic no es tan caro", dice Dang. "Así que hay otras soluciones que puedes hacer mientras disfrutas de tu vida y sigues explorando la ciudad que te hace salir y socializar".
Mira el episodio de esta semana de Money Confidential —"¿Cómo puedo pagar la deuda, sin sacrificar mi vida social?"—para la conversación completa de la presentadora Stefanie O'Connell Rodríguez y Dang sobre cómo encontrar el equilibrio entre su futuro financiero y el disfrute del presente. Dinero confidencial está disponible en los podcasts de Apple, Amazon, Spotify, Stitcher, Player FM o donde sea que escuches tus podcasts favoritos.
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Transcripción
Jane: Gastaba muy libremente y era impulsivo, como si obtuviera mi primer trabajo en la universidad, y soy como los viajes, me mantengo al día con mis amigos, puedo pagar esta ropa que no usé en la escuela secundaria.
Stefanie O'Connell Rodríguez: Este es Money Confidential, un podcast de Real Simple sobre nuestras historias, luchas y secretos relacionados con el dinero. Soy su anfitriona, Stefanie O'Connell Rodríguez. Y hoy nuestra invitada es una nativa de Mississippi de 28 años que ahora vive en Brooklyn, Nueva York, a quien llamamos Gabrielle, no es su nombre real
Gabrielle: Me mudé de Mississippi justo después de la universidad, así que fue como un gran cambio en el ambiente. De repente pensé, oh, todo mi dinero se ha ido porque fui a almorzar o algo así. Entonces fue como, bueno, bueno, ¿cómo mantengo una vida social y disfruto de los beneficios de vivir en Nueva York sin tener que pagar de cheque en cheque cada vez?
Stefanie O'Connell Rodríguez: Ya sea que viva en una ciudad grande y costosa como Nueva York o en un pequeño pueblo del país, incluir la diversión en su presupuesto puede ser un desafío, especialmente cuando gran parte de su vida social se siente relacionada con gastar dinero.
Y cuando tienes 20 años y recién comienzas a desarrollar tu estilo de vida y tu red social, especialmente en una ciudad nueva, es fácil que esos gastos se salgan de control, como le sucedió a Gabrielle.
Gabrielle: Cuando me mudé a Nueva York por primera vez, obtuve una tarjeta de crédito y acumulé una tonelada de deuda de tarjeta de crédito porque la estaba usando para pagar cosas para las que no tenía dinero.
Y luego llegué a la posición en la que estaba comprando un apartamento y tenías que hacer tantos depósitos, y no tenía suficiente. No tenía una cuenta de ahorros real en ese momento. Y puse el depósito de mi apartamento en mi tarjeta de crédito, que tenía una APR muy alta y eso se convirtió en una bola de nieve y terminé con una gran deuda de tarjeta de crédito y dije, 'Dios mío, tengo que resolver esto controlar.'
Entonces, siento que durante la mayor parte de mis veintes, esa fue la gran lucha para mí, simplemente me sentía como, ¿cómo tomo el control de esta bola de nieve de la deuda de la tarjeta de crédito?
Stefanie O'Connell Rodríguez: ¿Cuánto tiempo hace que vives en Nueva York ahora?
Gabrielle: Por seis años.
Stefanie O'Connell Rodríguez: Y en el transcurso de ese tiempo, ¿ha encontrado estrategias o enfoques particulares que hayan sido efectivos para ayudarlo a administrar ese equilibrio?
Gabrielle: Una cosa que hice que realmente me ayudó fue separar mis cuentas bancarias. Así que ahora tengo dos cuentas bancarias, una a la que llamo mi dinero de diversión y la otra es mi dinero de facturas.
Así que dividí mi depósito directo de esa manera. Así que no tengo que tocar lo que llamo mi cuenta de facturas y todo sale de allí con pago automático.
Y luego en mi cuenta de dinero divertido, es como hacer lo que sea, y está en esa. Siempre estoy de cheque en cheque, lo que supongo que está bien.
Porque es solo dinero para diversión, pero no lo sé. Me gustaría simplemente sentirme libre, no estar constantemente preocupado por mis finanzas y saber que mi dinero está trabajando para mí y que lo tengo cuando lo necesito.
Y como, si surge algo que quiero, como si quiero hacer un viaje, siento que, oh, puedo hacerlo. Ese no ha sido siempre el caso. Ya sabes, ves gente especialmente en la ciudad porque los salarios pueden ser como en cualquier lugar, es una locura. Entonces ves a todas estas personas y piensas, oye, tenemos la misma edad, hemos estado trabajando la misma cantidad. ¿Cómo tienes este apartamento? ¿Cómo te va en estos viajes todo el tiempo? ¿Sabes? Siempre es un poco difícil que te guste compararte con los que te rodean.
Stefanie O'Connell Rodríguez: El "¿cómo estás pagando esto?" la pregunta es como la definitiva.
Gabrielle: Es una locura. En serio, en mi cuadra, las casas de piedra rojiza se venden como en 2 millones. Estoy como, ¿quiénes son estas personas que se mudan a mi lado?
Como, ¿de dónde vienen estos millonarios?
Stefanie O'Connell Rodríguez: Ves la foto de las vacaciones o la foto de la casa, pero no ves que tal vez esas vacaciones están en una tarjeta de crédito con un 25% de interés y esa no es una situación en la que quieras estar sin importar cuán bonita sea la foto.
Gabrielle: Derecha. Creo que no he viajado mucho en los últimos años porque me he centrado mucho en la deuda. Así que creo que eso es lo único que me da el verdadero FOMO. Veo a toda esta gente yendo de viaje. Estoy como, oh, me encantaría. ¿Sabes? Supongo, por lo que estoy tratando de priorizar.
No se siente como algo que tendría sentido para mí si estoy tratando de pagar la deuda de la tarjeta de crédito. Probablemente no debería gastar miles de dólares para irme de viaje a alguna parte.
Stefanie O'Connell Rodríguez: Me pregunto si te sentirías mejor si pudieras verte progresando hacia ese día de una manera tangible.
Usted habló sobre tener una cuenta separada para el dinero divertido, pero ¿qué sucede si tiene cuentas separadas para sus objetivos divertidos?
¿Es un fondo de vacaciones? ¿Deberías nombrarlo con el destino de tus sueños? Claramente, esa separación ha sido útil para usted, pero también creo que tener esa especificidad y luego tener esta forma tan tangible de decir que estoy trabajando para lograr esto y veo un impulso todas las semanas, incluso si son $ 10 por semana que Me estoy esforzando.
Y luego puedes ver el progreso sin que se vuelva totalmente abrumador.
Gabrielle: Sí. Me gustó esa idea, porque aparte de decir que esta es la cuenta de dinero divertido, no he estado fijando metas para eso. Todos los objetivos salen del dinero de la factura y se sienten menos divertidos, ¿sabes?
Stefanie O'Connell Rodríguez: Después de un año y medio de confinamientos por COVID y trabajando desde casa, Gabrielle, como muchos estadounidenses, también disfruta de la reapertura de cosas como restaurantes y viajes. Esta demanda reprimida de servicios y experiencias que no hemos podido disfrutar desde antes de la pandemia está tan extendida que incluso se le ha dado su propio nombre:gasto de venganza.
Un análisis de las tendencias de ahorro durante la pandemia encontró que las personas que no experimentaron desempleo o una reducción en el salario en realidad pudieron ahorrar más dinero que nunca, especialmente con gastos reducidos debido a vacaciones canceladas, celebraciones navideñas más pequeñas y la falta de gasto social. Debido a las restricciones de Covid, ahora, para recuperar el tiempo perdido, los estadounidenses de todo el país están derrochando en las cosas que más extrañan, incluidos viajes, conciertos y grandes compras en tiendas.
Y si bien está totalmente bien gastar algo de dinero en estas cosas, la clave es incluir este gasto divertido y experiencial en su presupuesto de una manera que funcione con el resto de sus objetivos financieros, que es un equilibrio Gabrielle, como muchos de nosotros, todavía está tratando de averiguar.
Gabrielle: Me encanta ir a comer fuera. Estando en Nueva York, tienes el mundo al alcance de tu mano. Así que siento que mucho de eso se destina a salir a cenar, salir a tomar algo con amigos. Siento que gasto demasiado dinero en Ubers y Lyfts cuando estoy socializando.
Me encanta ir al parque y hacer picnics en verano, cosas así.
Es como cuando recibo mi cheque de pago y luego siempre se siente como los fines de semana, quítalo todo. Es como, oh, te pagan el viernes y luego te van a pagar el viernes siguiente, pero para ese viernes medio, es como, está bien, bueno, el dinero se ha ido.
Stefanie O'Connell Rodríguez: ¿Y cuánto de eso está relacionado con la socialización?
Gabrielle: Creo que la mayoria. Mi mejor amigo y yo bromearemos, diremos, oh, no vamos a ordenar.
Vamos a hacer comida en casa. Y luego estamos como, oh, bueno, no sé. Podríamos pedir Seamless, ¿sabes? Caigo bastante en esa trampa. Eso es algo en lo que necesito mejorar.
Stefanie O'Connell Rodríguez: Para mí, el desencadenante es que estoy cansado. ¿Puedes identificar otros desencadenantes similares, ya sean sentimientos o situaciones en las que sientas que terminas gastando más de lo que querías?
Gabrielle: También te siento cansado, como si estuvieras trabajando hasta tarde y estuvieras viajando, son como las 10 en punto cuando llegas a casa. Y por eso no quieres hacer la cena a esa hora.
Entonces eso definitivamente sucedería mucho. Siento que de vez en cuando recibes esa pequeña terapia de compras, um, patada o dices, oh, quiero comprar eso solo porque me haría sentir mejor. Siento que la mayoría de las veces salgo a comer es más un consuelo para mí, pero definitivamente compré un par de zapatos o algo, que no sé si necesariamente quería, pero estaba como, oh, esto, esto es bueno.
Stefanie O'Connell Rodríguez: ¿Y cómo te sientes después? ¿Te gusta o te sientes culpable?
Gabrielle: Supongo que no siempre me siento súper culpable por eso, pero en una noche en la que pienso, oh, no voy a gastar nada de dinero. Voy a preparar la cena y luego eso no sucede, y ordeno Seamless. Y luego me pregunto, ¿por qué acabo de gastar $70? Como entonces me siento culpable. Sí.
Y especialmente si estás con amigos, es como, oh, bueno, somos un par. ¿Deberíamos obtener la botella y luego la gente simplemente le agrega cosas? Y luego, al final de la noche, es como, oh, todos lo dividiremos. Y eso en sí mismo es un poco como una bola de nieve.
Y creo que tuve que aprender a enrollar eso y decir, está bien, bueno, no puedes hacer lo que todos los demás pueden hacer. Y algunos de tus amigos podrían estar ganando más de seis cifras y tal vez tú no.
Así que vas a cenar con esos amigos y dicen, vamos a por esto, vamos a por aquello. O están eligiendo el lugar y es muy caro. Y luego estás ahí y dices, oh Dios, ¿qué hago? Definitivamente siento que he estado en esas situaciones. Y eso contribuyó a mi deuda de tarjeta de crédito, especialmente cuando era más joven.
Solo quería decir que sí a las cosas, tener el FOMO, ir al restaurante elegante, ese amigo que gana mucho más dinero del que elegiste. Incluso he tenido conversaciones con ciertos amigos como si fuera un amigo muy, muy cercano, ya sabes, porque vas a pasar mucho tiempo con ellos como, está bien, como si tuviéramos que empezar a elegir algunos. , ya sabes, tal vez dos signos de dólar frente a los tres signos de dólar que estamos viendo en la reseña de Google. afortunadamente mis amigos, todos son bastante receptivos y comprensivos, así que eso es bueno.
De hecho, la pandemia me ha ayudado a ahorrar, porque obviamente no estoy haciendo las cosas que haría con regularidad. Eso ha sido útil para mi fondo de emergencia.
Stefanie O'Connell Rodríguez: Ahora, cuando tenga ese número en su lugar, y luego cuando haya pagado la deuda de la tarjeta de crédito, ¿cree que eso facilitará algunos de esos sentimientos que estaba hablando de querer en términos de libertad?
Gabrielle: Oh sí. A pesar de que ahora la deuda de la tarjeta de crédito es mucho más pequeña de lo que era, todavía se siente como una cadena alrededor de mi tobillo, así que sueño con el día en que reciba mi cheque de pago y mucho más pueda llegar al dinero de la diversión. lado en lugar de pagar por cosas pasadas.
Stefanie O'Connell Rodríguez: ¿Cómo imaginas que te sentirás ese día?
Gabrielle: Oh Dios mío. Ni siquiera puedo imaginar. Simplemente más libre. Creo que también hay un poco de vergüenza allí, o como culpa cuando digo, oh, hice esto, ya sabes, y sientes que estás pagando por ello.
Así que tengo ganas de terminar con eso y quitarlo de mi cabello será increíble.
Stefanie O'Connell Rodríguez: Y tal vez ahora se trata de pensar, está bien, bueno, ¿qué quiero que mi dinero realmente me permita? Y cómo incorporo esas metas a este plan de ahorro con estas cuentas y con esta estrategia.
Gabrielle: Definitivamente lo he estado haciendo desde el modo utilitario y no tanto como pensar en el dinero como algo que me permite cosas divertidas y puede ser algo positivo y no solo algo estresante.
Stefanie O'Connell Rodríguez: Sí. Queremos que el dinero sea algo positivo, ¿verdad? el objetivo del dinero es el estilo de vida que nos permite vivir, no los números en sí.
En lugar de sentirme avergonzado o estresado por nuestros gastos sociales y de diversión, mi desafío para Gabrielle y cualquier persona que se sienta de la misma manera es aceptar ese gasto como una parte natural de su presupuesto mensual, configurando una cuenta de cheques dedicada para gastar dinero divertido y una cuenta de ahorros dedicada. cuenta para objetivos de dinero divertido es un gran lugar para comenzar.
Después del descanso, hablaremos con Aja Dang sobre las estrategias que usó para mantener los gastos alegres en su presupuesto mientras se mantenía encaminada hacia su meta de pagar más de $200,000 de deuda en solo dos años.
Aja Dang: Siempre me he sentido financieramente inestable. Siempre pensé, ya sabes, tenía $ 150,000 de deuda solo por la escuela de posgrado que no incluía la licenciatura ni mis tarjetas de crédito o el préstamo de mi automóvil. Y siempre pensé que tendría problemas financieros y siempre me sentiría frustrado y asustado y nunca como si me estuviera adelantando de ningún tipo.
Stefanie O'Connell Rodríguez: Ese es Aja Dang. Es posible que la conozca por su canal de Instagram o YouTube, donde compartió su presupuesto mensual y relató su proceso de pago de más de $200,000 de deuda en solo dos años.
Aja Dang: Mi perro adoptado más joven se puso muy enfermo y tuve que llevarlo a la sala de emergencias. Y estuve sentado en la sala de emergencias del veterinario durante horas, solo viendo a la gente tener que sacar una deuda de la tarjeta de crédito en la oficina del veterinario para poder pagar el cuidado que necesitaba su mascota o sacrificarla. Y ese fue mi momento aha. Yo estaba como, oh Dios mío, estoy como en un lugar realmente malo en este momento. Como si no pudiera cuidar de mi familia. Y ese fue el momento en el que decidí ordenar mi vida. Así no tendría que ponerme a mí y a mi familia en esa situación nunca más.
No puedo decirte cuántas veces he llorado. Y la gente decía, escuche, señora, se está esforzando demasiado. Ya sabes, toda la idea de arroz y frijoles, frijoles y arroz es genial en teoría, pero no es realista.
Así que pagué mi tarjeta de crédito, mi préstamo de automóvil y mi préstamo de pregrado. Y fue entonces cuando me quemé. Porque no me sentía emocionado por todo lo que había logrado. Entonces, lo que terminé empezando a hacer fue ahorrar dinero financieramente para tratarme. Así que podría haber sido cualquier cosa, desde una cena realmente agradable o, sinceramente, fue como si mi primer objetivo fuera la depilación con láser o la depilación con láser.
Eso es lo que quería ahorrar para mí. Así que eran como metas de dinero que dejé de lado mientras pagaba mi deuda, pero me permitieron sentirme feliz por lograr algo financieramente, incluso si era tan pequeño como cien dólares aquí y allá. Eso me ayudó a mantenerme enfocado.
De hecho, haría algo así como diagramas de flujo. Así que digamos que quisiera apartar cien dólares para una cena a la que llegaría eventualmente. Dividiría eso en tal vez $ 20, bloques pequeños. Y cada vez que podía apartar $20, lo resaltaba.
Y de hecho también hice eso en mi viaje libre de deudas. Cuando obtuve mi enorme préstamo de $150,000 para estudiantes universitarios, lo dividí en muchas cajas de $200. Y cada vez que apartaba o pagaba $200 de ese préstamo, lo destacaba. Y luego eso para mí también fue un motivador porque en lugar de simplemente ver que tu deuda baja es como un juego, soy muy competitivo. Necesito poder ver como la línea de gol.
Aja Dang: Cuando construí mi presupuesto por primera vez, mantuve mis tratamientos faciales en mi presupuesto, a pesar de que tenía una deuda de $200,000.
Y cuando mostré mi primer presupuesto, recibí comentarios como que hay que sacarlo. Así es inaceptable. Tienes que sacarlo. Y estoy pensando, pero ¿por qué? Porque me lo puedo permitir y seguir contribuyendo. Sabes, en ese momento no estaba contribuyendo mucho más de mi mínimo porque no estaba ganando tanto dinero como al final de mi viaje, pero aún puedo poner dinero para mi deuda.
Tener un tratamiento facial todos los meses no me impide hacer eso. Así que también es como, no escuches a otras personas. Es tu dinero, es tu viaje. Siempre puedes seguir los consejos de la gente, pero al final del día, es tu decisión qué incluir en tu presupuesto.
Y luego, para lo que desea ahorrar, ya sabe, separe sus metas divertidas de sus metas financieras reales.
Stefanie O'Connell Rodríguez: Me encanta tu historia sobre los tratamientos faciales.
Me encanta que lo incluyeras en tu presupuesto, y quiero hablar sobre cómo podemos conceptualizar eso de manera responsable. Entonces, ¿cuál es ese punto de inflexión entre esto es una prioridad y un valor para mí que quiero mantener en mi presupuesto, versus ahora solo estoy justificando cosas que, si las justifico en exceso, en realidad no voy a progresar? mi viaje financiero.
Aja Dang: Entonces, para mí, es algo así como, obviamente, cuando dejas algo a un lado, eso no es una necesidad entre comillas, estás sacrificando algo más. Derecha. Así que mis tratamientos faciales, aunque, ya sabes, los tratamientos faciales son caros, pero el mío, lo consideraría asequible a $85. Así que por eso lo guardé ahí. Pero yo contribuyo con esos $85 que me quitan de la comida o me quitan para pagos adicionales de mi deuda.
Y cuando lo piensas, de esa manera piensas si es o no lo suficientemente importante como para reemplazar, ya sabes, ese dinero que se destina a algo más como una necesidad entre comillas, ¿verdad? Así que como arreglarme las uñas. Realmente no me importa hacer eso. Así que eso era algo que podía dejar de lado fácilmente o cortarme el pelo.
Puedo pasar un año sin cortarme el pelo. Eso estaba a un lado, pero para mí, un tratamiento facial era algo que no era negociable y estaba dispuesto a sacrificar otras necesidades por eso.
Stefanie O'Connell Rodríguez: Y también me encanta que no dejaras que nadie más te dijera que eso no debería ser un valor para ti.
Aja Dang: Sí. Lo que aprendí muy rápido compartiendo mi viaje es que las personas tienen una opinión sobre en qué gastan su dinero las mujeres.
Entonces, en algún momento, solo tiene que cerrar las opiniones de otras personas sobre lo que consideran necesario y simplemente ir con lo que quiere. Porque, en última instancia, hemos estado diciendo, si eliminas todo lo que amas y disfrutas de tu vida, entonces seguramente renunciarás a tu viaje libre de deudas. Eso te lo puedo garantizar.
Stefanie O'Connell Rodríguez: De hecho, haría algo así como diagramas de flujo. Así que digamos que quisiera apartar cien dólares para una cena a la que eventualmente llegaría. Lo dividiría en tal vez $20, bloques pequeños. Y cada vez que podía apartar $20, lo resaltaba.
Y de hecho también hice eso en mi viaje libre de deudas. Cuando obtuve mi enorme préstamo de $150,000 para estudiantes universitarios, lo dividí en muchas cajas de $200. Y cada vez que apartaba o pagaba $200 de ese préstamo, lo destacaba. Y luego eso para mí también fue un motivador porque en lugar de simplemente ver que tu deuda baja es como un juego, soy muy competitivo. Necesito poder ver como la línea de gol. También está la parte en la que es como si todos a mi alrededor estuvieran haciendo esto. Siento que debería estar haciendo esto. ¿Tienes alguna idea sobre cómo luchar contra esa sensación de presión?
Aja Dang: Creo que mi grupo cercano de amigos con los que saldría a cenar o tomar algo, lo entendieron. Y no tuve que explicarme, como si no tuviera que explicar, oh no, no puedo pagarlo.
Es como, no, no puedo ir esta semana, pero tal vez podamos hacer, ya sabes, hora feliz en un par de semanas o algo así. Así que no es que no puedas no divertirte, pero tienes que ser honesto sobre tu situación. Así que nunca le diría a nadie que no salga a cenar o que no se vaya de viaje, pero, de nuevo, es a costa del sacrificio de otra cosa.
Ya sabes, ir al parque y hacer un picnic no es tan caro. Así que hay otras soluciones que puedes hacer mientras disfrutas de tu vida y sigues explorando la ciudad que te hace salir y socializar, pero que no te afecta económicamente.
Siempre le digo a la gente que haga lo que le resulte cómodo. Creo que ese es también el principal problema que tengo con muchos de los consejos financieros que existen. Es muy parecido, tienes que hacer esto. Esta es la manera correcta. Haz esto, haz esto, pero en realidad no se tiene en cuenta que a las personas les gusta su estilo de vida, cómo se sienten.
Siempre digo, esto es lo que hice, y es por eso, pero si eso no se alinea con usted, entonces, aquí hay algunas otras opciones. Las personas solo quieren ser guiadas y, a veces, eso es suficiente, ya sabes, y luego tampoco quieren sentir que si cometen un error y les gusta, tal vez exceden el presupuesto o accidentalmente gastan algo, gastan dinero en algo que no eran. supone que debe hacer. Como si el mundo no se fuera a acabar.
Stefanie O'Connell Rodríguez: ¿Cómo se crea una relación positiva con el dinero en general? Y si estás en un lugar de vergüenza, ¿cuál podría ser un buen lugar para comenzar a cambiar ese sentimiento en torno al dinero?
Aja Dang: Sí. Quiero decir, eso es definitivamente un problema, ¿verdad? Porque el dinero y las deudas y las finanzas ya son algo emocional.
Entonces, si estás rodeado de negatividad, hace que todo sea más difícil. Entonces, lo que siempre me encanta recomendar es que creo que el mejor consejo que podría dar es encontrar su comunidad y rodearse de personas, ya sea como su mejor amigo o como completos extraños en línea que estarán allí para apoyarlo. usted y ningún juicio en absoluto.
Porque obviamente es muy fácil sentirse juzgado cuando hablas de dinero y tu situación financiera, pero ya sabes, lugares como tu podcast o mi canal de YouTube donde puedes ir a la sección de comentarios y simplemente decir, escucha. , Tuve un uh, un mes realmente malo. Me excedí en el presupuesto, ya sabes, se me estropeó el aire acondicionado.
Mi fondo de emergencia se agotó y me siento muy frustrado. La gente te rodeará y te alentará. Y te daremos consejos. O simplemente diremos, sabes qué, yo también, estoy ahí contigo, pero podemos resolver esto juntos. Por lo tanto, lo primero que debe hacer además de crear su fondo de emergencia antes de pagar la deuda es encontrar su comunidad.
Porque si no tienes personas que puedan rodearte y apoyarte sin juzgarte, el proceso se vuelve mucho más difícil.
No escuches a nadie que te haga sentir mal contigo mismo y tus decisiones. Estoy tan harto de que la gente me diga lo que estoy haciendo mal o, ya sabes, lo que debería estar haciendo.
Y es como, bueno, ¿sabes qué? Aunque este es mi viaje. Y tu consejo es, ya sabes, apreciado. Pero eso no significa que lo que estoy haciendo esté mal.
Así que esa es mi luz de guía, tomas todos los consejos que puedes recibir y los escuchas. Pero, en última instancia, la decisión es suya si desea utilizarlo o no, y emprender su propio viaje.
Yo no fui perfecto en mi camino y sé que tú, tanto tú como quien te escucha, tampoco lo será. Y quiero decir, creo que con la vida en general, cuanto más piensas en tus errores, más difícil es superarlos.
Pero una vez que entras en ese flujo, es más fácil vivir la vida. La gente siempre me pregunta cómo ha cambiado tu situación financiera o tus hábitos de gasto.
Y es como, no lo ha hecho. Desde que he estado haciendo esto por, diría, tres años, he implementado estas cosas en mi estilo de vida que me impiden gastar de más o tomar decisiones financieras inseguras. Así que vas a cometer esos errores.
No te detengas en eso. Está bien. Como si literalmente no fuera de vida o muerte, ¿verdad?
Stefanie O'Connell Rodríguez: Usted acaba de mencionar que ha implementado estos sistemas para evitar que gaste de más. ¿Cómo se ve eso realmente en tu vida?
Aja Dang: Derecha. Así que todos los domingos, mi día favorito es el domingo.
Porque me gusta ir al mercado de agricultores. Es un día muy tranquilo, pero todos los domingos hago mi presupuesto. Como período. Si me lo pierdo, entonces me siento muy ansioso el lunes. Y elegí el domingo para hacerlo, no necesariamente porque sea fin de semana, sino porque es mi día favorito. Entonces, hacer algo intrínsecamente desagradable en un día que disfruto porque es como un día relajante lo convierte en algo más un hábito que un inconveniente. Así que eso es algo de lo que estoy hablando específicamente, todos los domingos voy a repasar mi presupuesto. Si es el último domingo del mes, haré mi resumen del presupuesto mensual. Haré el presupuesto para el próximo mes y todo eso.
Eso es algo que he implementado a lo largo de los años para ayudarme a mantener el rumbo financiero.
Creo que también es fácil olvidar que la mayoría de las personas están tan asustadas por su situación financiera que ni siquiera miran sus cuentas bancarias los domingos, ¿sabes? Así que incluso ese acto ya te está preparando para el éxito.
Creo que la salud financiera es más que solo el éxito de pagar la deuda. Es el éxito de simplemente aparecer todos los días y ser, ya sabes, consciente de tus motivaciones y tus gastos y todo eso.
Stefanie O'Connell Rodríguez: Entonces, ¿cómo puede Gabrielle incluir gastos sociales y de diversión en su plan financiero? Al punto de Aja Dang, gran parte comienza con reservar tiempo para sentarse, abrir los extractos bancarios, revisar las facturas de las tarjetas de crédito y hacer un balance de adónde va su dinero. Una vez que haya hecho eso, puede tomar decisiones más claras e intencionales sobre las concesiones que está y no está dispuesta a hacer. Para Aja Dang, la prioridad eran los tratamientos faciales, junto con sus facturas, pagos de deudas y contribuciones al fondo de emergencia. Para Gabrielle, podría ser un gasto semanal para cenas y salidas sociales en la ciudad de Nueva York.
En lugar de tratar de eliminar los gastos no esenciales por completo, y luego sentirnos culpables cuando gastamos dinero en una cena, un viaje para ver a la familia o una noche con amigos, podemos reconocer el valor y la importancia de estos gastos en nuestras vidas en desde el principio, cuando nos sentamos a hacer nuestros planes financieros, para que luego podamos incorporar esas prioridades de gastos sociales y de diversión en ellos.
Al incorporar la diversión en nuestros presupuestos, nuestros planes financieros pueden convertirse en una fuente menos de agotamiento y en una hoja de ruta más sostenible para avanzar hacia nuestras metas financieras mientras disfrutamos de la vida en el camino.
Esto ha sido Money Confidential de Real Simple. Si, como Gabrielle, tiene una historia de dinero o una pregunta para compartir, puede enviarme un correo electrónico a money punto confidencial en real simple punto com. También puede dejarnos un mensaje de voz al (929) 352-4106.
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Real Simple tiene su sede en la ciudad de Nueva York. Money Confidential es producido por Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott y yo, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez. Gracias a nuestro equipo de producción en Pod People:Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning y Trae Budde.