Has trabajado duro, ahorrado e invertido durante años, y ahora estás a solo 10 años de la jubilación. ¡Felicidades por llegar tan lejos! Sin embargo, es crucial revisar tus finanzas para garantizar una transición exitosa. Ya sea maximizando tus ahorros o calculando tus necesidades futuras, estos pasos son esenciales, especialmente si aspiras a una jubilación anticipada.
Independientemente de si has planeado meticulosamente o no, aún estás a tiempo. "Si le faltan 10 años para jubilarse y no ha hecho planificación, no es demasiado tarde para empezar", afirma Ryan Cicchelli, fundador de Generations Insurance and Financial Services. Él ha guiado a muchos en esta etapa hacia metas realistas. Como dice: "El mejor momento para planificar fue ayer, pero el siguiente mejor es ahora".
Si estás a 10 años de la jubilación (o quieres acelerarla), estos cinco movimientos financieros te prepararán para el éxito y un retiro placentero.
1. Revisa y optimiza tus cuentas de jubilación
Es hora de poner al día tus cuentas de jubilación, como 401(k) o IRA. Muchas personas las configuran jóvenes y las olvidan. "La mayoría configura estas cuentas y se olvida de ellas", explica Cicchelli.
Maximiza contribuciones en estos años clave. Si tu empleador ofrece matching en el 401(k), contribuye lo suficiente para obtener el máximo beneficio, aunque no llegues al límite personal.
Si tienes más de 50 años, aprovecha las contribuciones catch-up: $1,000 extra en IRA o Roth IRA, y $6,500 en 401(k), según Matt Hylland, planificador financiero.
2. Crea un presupuesto realista para la jubilación
Calcula tus gastos futuros para saber cuánto ahorrar. Usa apps o hojas de cálculo para rastrear ahora y ajusta hábitos.
"Esto te dará tranquilidad y claridad sobre tus necesidades", dice Julia Pham, planificadora financiera certificada. Identifica recortes para boostear ahorros.
Considera aumentos en salud: "Prepárate para mayores gastos médicos", advierte Pham. Regla general: multiplica por 25 tus gastos anuales deseados. Consulta un asesor para personalizar.
Para salud, contribuye a una HSA: hasta $3,650 en 2022, con crecimiento libre de impuestos, sugiere Artem Minaev, cofundador de FirstSiteGuide.
3. Invierte inteligentemente con una cartera diversificada
En tu pico de ingresos, ahorra e invierte con astucia. Hylland recomienda reducir riesgos, diversificar y priorizar seguridad: "Una caída del mercado impacta más cerca de la jubilación".
Invierte en acciones y bonos: "Asigna 50-60% a acciones y 40-50% a bonos en los últimos 10 años", aconseja Brian Dechesare, fundador de Breaking Into Wall Street.
4. Diversifica tus fuentes de ingresos
No dependas solo de ahorros. Crea ingresos pasivos: inversiones, pensiones, alquileres o side hustles.
"Aprovecha diferidos empresariales, propiedades de alquiler, consultorías o proyectos apasionantes", sugiere Maggie Tucker, cohost de 'Friends on FIRE' podcast.
Esto asegura estabilidad y te mantiene activo.
5. Elimina o consolida deudas
Evita pagar deudas en la jubilación. Evalúa y planea: "Revisa el cronograma de tus deudas primero", dice Cicchelli.
Consolida, refinancia o negocia. Paga pronto para liberar fondos hacia ahorros.