Recibir una herencia suele ser un momento agridulce: una suma inesperada de dinero llega tras la pérdida de un ser querido. Aunque es tentador actuar rápido, los expertos en planificación patrimonial recomiendan seguir pasos clave para gestionar esta fortuna de forma segura y efectiva.
Consultamos a abogados especializados en herencias y finanzas para detallar las acciones iniciales imprescindibles.
Sé paciente y actúa con precaución
Al recibir la notificación, ten en cuenta que el proceso puede demorarse meses o incluso años. "El trámite para obtener una herencia es lento y complejo", explica Patrick Hicks, abogado de planificación patrimonial en California y director legal de Trust & Will. "Es posible que no recibas exactamente lo esperado".
Una vez que llegue el dinero, tómate tiempo para reflexionar. "Una herencia impacta profundamente tus finanzas, pero es prudente esperar a que las emociones se asienten antes de decisiones grandes", aconseja Hicks. "Evita calcular mal y que la realidad no cumpla tus expectativas".
Consulta con expertos profesionales
Colabora con asesores calificados para manejar las implicaciones fiscales y financieras. "Realiza una revisión financiera integral para planificar cambios en tu situación económica", recomienda Hicks.
Evalúa varios planificadores financieros y elige el que mejor se adapte. "No estás obligado a mantener al asesor original del dinero heredado", indica Patrick Simasko, abogado en derecho de la tercera edad y preservación de riqueza en Simasko Law, Michigan. "Busca consejo y define la mejor estrategia personalizada".
Otro paso clave es abrir una cuenta de jubilación dedicada. "No querrás perderla o dilapidarla", advierte Simasko.
Incluye un abogado para las implicaciones fiscales. "Aunque los impuestos sobre el patrimonio han disminuido por exenciones recientes, partes de la herencia pueden generar impuestos sobre la renta elevados", señala David DuFault, abogado y director de Ley de Sodoma en Carolina del Norte.
Tu letrado aclarará cómo afectan los impuestos federales sobre patrimonio e impuestos estatales a tu herencia, según tu patrimonio personal, estado de residencia y monto recibido.
Actualiza tu propio plan patrimonial
Aprovecha para revisar y modernizar tu planificación patrimonial. "Muchos clientes heredan propiedades familiares sin planes propios", observa DuFault.
Esto influye en cómo tu familia heredará de ti y abre opciones como donaciones caritativas. "Si la herencia es significativa, considera fideicomisos para proteger o controlar fondos para tus hijos", añade DuFault.
Reflexiona: ¿Puedes donar más o apoyar causas benéficas? ¿Designas destinos claros para tus fondos post-mortem?
"Así como esta herencia te beneficia, crea tu legado para impactar positivamente tras tu partida", concluye Hicks.