En términos generales, recibir una notificación de que está a punto de recibir una herencia puede ser agridulce; es genial obtener una suma global de dinero, pero es probable que esto signifique que has perdido a alguien cercano a ti. Aunque puede estar entusiasmado con la perspectiva de recibir dinero inesperado, hay ciertos movimientos financieros que los expertos dicen que debe hacer para asegurarse de estar preparado cuando reciba su herencia.
Le preguntamos a los expertos legales sobre los primeros pasos que debe seguir cuando se entera de que va a heredar dinero.
Tenga paciencia y precaución
Cuando se le notifique que recibirá una herencia, debe comprender que probablemente no recibirá un cheque esa semana. "El proceso para recibir una herencia puede ser lento y tortuoso", dice Patrick Hicks, abogado de planificación patrimonial en California y director legal de Trust &Will. "Puede tomar meses o años, y es posible que no reciba exactamente lo que espera".
Cuando reciba su dinero, tómese un tiempo para pensar qué quiere hacer con este regalo. "Recibir una herencia puede tener un impacto significativo en sus finanzas, pero es mejor ser cauteloso y esperar hasta que se calme el polvo antes de hacer cambios importantes", dice Hicks. "Lo último que quieres es descubrir que has calculado mal y que la realidad no está a la altura de tus expectativas".
Busque el asesoramiento de expertos
Trabaje con asesores profesionales para navegar por las implicaciones financieras de su herencia. "Es una buena idea considerar un chequeo financiero para ayudarlo a planificar cualquier cambio en su estado financiero general, incluida la recepción de una herencia", dice Hicks.
También es posible que desee obtener más orientación de varios planificadores financieros para ver quién se adapta mejor a sus necesidades. "No es necesario que se quede con el asesor financiero que originalmente tenía el dinero", dice Patrick Simasko, abogado especialista en derecho de la tercera edad y especialista en preservación de la riqueza de Simasko Law con sede en Michigan. "Asegúrese de buscar asesoramiento y determinar la mejor ruta para usted".
Otro movimiento de dinero importante, dice Simasko, es abrir una cuenta para su jubilación. "No querrás perderlo ni arruinarlo", advierte Simasko.
Su equipo también debe incluir un abogado que pueda ayudarlo con las implicaciones fiscales que debe considerar. "Si bien los impuestos sobre el patrimonio se han convertido en un problema menor como resultado de los cambios recientes en el monto de la exención de por vida (que puede estar cambiando nuevamente), ciertas partes de una herencia pueden generar impuestos sobre la renta significativos", dice David DuFault, abogado y director de Ley de Sodoma en Carolina del Norte.
Su abogado puede explicar mejor cómo los impuestos federales sobre el patrimonio y los impuestos estatales sobre la herencia pueden afectar su herencia. Los impuestos que se imponen también dependen de factores que incluyen su patrimonio personal, el estado en el que vive y el monto de su herencia.
Actualice su plan patrimonial
Incluso si su herencia no lo convertirá en multimillonario, aproveche la oportunidad para revisar y actualizar su propio plan patrimonial actual. "Con bastante frecuencia, recibimos consultas de nuevos clientes que tienen o están a punto de heredar propiedades de la familia sin tener ningún tipo de plan para ellos mismos", dice DuFault.
Además de afectar la forma en que su familia podría heredar de usted, recibir una herencia podría llevarlo a considerar otras alternativas para disponer de su patrimonio, como disposiciones caritativas, explica DuFault. "Y, si la herencia que está recibiendo es significativa, la probabilidad de que sus propios hijos o su familia hereden una cantidad mayor podría requerir documentos adicionales, como un fideicomiso, para controlarlos o protegerlos", agrega DuFault.
Algunas cuestiones en las que pensar podrían ser: ¿Puede hacer donaciones adicionales o apoyar una organización benéfica ahora? ¿Necesita designar a dónde van los fondos después de su muerte?
"Así como te impactó positivamente una herencia que te pasó, esta es tu oportunidad de ayudar a dejar tu propio impacto después de tu muerte", dice Hicks.