La entrevista para un nuevo empleo puede generar estrés, pero es el momento ideal para indagar en aspectos financieros clave, como los beneficios de jubilación.
Ahorrar lo suficiente para una jubilación cómoda es un desafío. Un buen paquete de beneficios laborales puede facilitar esta meta, asegurando unos años dorados sin preocupaciones económicas. A continuación, las preguntas esenciales sobre planes de jubilación que debes formular a tu potencial empleador.
¿Ofrecen un 401k o 403b y cuándo son elegibles los nuevos empleados?
Cuanto antes inicies contribuciones a un plan como el 401k o 403b, antes crecerán tus ahorros, afirma Lorna Kapusta, directora de Mujeres Inversoras y Participación del Cliente en Fidelity Investments. Pregunta por los planes disponibles y la fecha de elegibilidad. Evita perder la inscripción abierta, que podría demorar hasta un año.
"Empezar pronto y contribuir regularmente aprovecha el interés compuesto y el crecimiento de tus inversiones", añade Kapusta.
¿El empleador realiza contribuciones equivalentes al 401k?
Las contribuciones equivalentes son uno de los mayores atractivos. El empleador iguala tus aportes hasta un porcentaje (por ejemplo, el 4% de tus contribuciones del 5%). Es dinero gratuito para tu retiro.
"Es la forma más sencilla de automatizar tus ahorros y, a menudo, duplicarlos", explica Rhian Horgan, exasesora de JP Morgan y fundadora de Silvur.
Por ejemplo, si aportas 125 dólares mensuales y el empleador iguala, acumulas 250 dólares al mes.
¿Cuándo se adquieren los derechos (vesting)?
Algunos planes se vestan gradualmente: ganas un porcentaje mayor por año trabajado.
"Al alcanzar el 100%, los fondos son tuyos para siempre, incluso si cambias de empleo", detalla Kapusta. Si renuncias antes, pierdes parte. Evalúa según tu permanencia prevista.
¿Ofrece acceso a una Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA)?
Las HSA son ideales para la jubilación. Ahorra dólares preimpuestos para gastos médicos actuales o futuros, incluso en retiro, según Kapusta.
Fidelity destaca su triple ventaja fiscal: contribuciones preimpuestos, ganancias exentas y retiros libres de impuestos para gastos médicos calificados.
¿Proporciona educación financiera el empleador o su proveedor?
Es un beneficio clave, señala Kapusta. Empresas como Fidelity ofrecen talleres y consultas personalizadas para optimizar tus ahorros.
¿Se pueden negociar los beneficios de jubilación?
Rara vez se negocian individualmente, salvo para ejecutivos, ya que son estandarizados, indica Horgan.
No obstante, puedes sugerir mejoras generales, como agregar HSAs. "En jubilación, úsalas para primas de Medicare, cuidados a largo plazo o COBRA. A partir de los 65, para cualquier fin (con impuestos en no médicos)", aclara Horgan.