Decidir si comprar seguros complementarios puede ser confuso. ¿Quién quiere gastar en coberturas innecesarias? Sin embargo, algunos ofrecen un gran valor, mientras que otros son prescindibles. Consultamos a analistas expertos de la industria para identificar cuáles merecen tu inversión y cuáles puedes omitir.
Seguro para mascotas
Las mascotas necesitan atención médica como las personas. Aunque esté sana ahora, el seguro brinda tranquilidad futura, afirma Jennifer Fitzgerald, directora ejecutiva y cofundadora de Policygenius, quien lo recomienda encarecidamente.
"Compré un seguro para mi perra Ruby para evitar elegir entre su vida y mis finanzas", explica Fitzgerald.
Este seguro cubre gastos grandes e inesperados, no visitas rutinarias. Muchos planes incluyen opciones adicionales como chequeos y vacunas, pero con costo extra. Contrátalo pronto: sube de precio con la edad y no cubre preexistencias, advierte Fitzgerald. Incluso en mascotas jóvenes, emergencias ocurren.
Considera razas propensas a problemas como displasia de cadera, sugiere Amy Danise, analista jefe de seguros en Forbes Advisor. Consulta a tu veterinario sobre riesgos de la raza.
Seguro de inquilinos
Otro esencial asequible es el seguro de inquilinos, que protege tus pertenencias por unos $15 al mes en promedio, según Fitzgerald.
Cubre robos, incendios o responsabilidad civil si un invitado se lesiona. También paga gastos adicionales si el apartamento queda inhabitable.
Muchos arrendadores lo exigen, señala Danielle Marchell de The Zebra. No cubre la estructura (ya asegurada por el dueño), sino tus bienes. Para condominios, opta por HO-6, que incluye paredes interiores y pisos.
Incluso con pocas posesiones, la responsabilidad civil es clave: cubre demandas, como mordidas de perro, dice Danise. Puede ser más valiosa que la cobertura de bienes.
Seguro de viaje general
Protege contra cancelaciones, evacuaciones médicas o pérdidas por vuelos perdidos. Cuesta 4-8% del viaje.
"Ideal si viajas ansioso y buscas paz mental, especialmente fuera de EE.UU.", indica Fitzgerald. Planes de salud estadounidenses tienen límites internacionales; Medicare no aplica abroad.
Viajeros frecuentes: considera un flotador de efectos personales para cámaras, ropa y souvenirs, recomienda Marchell.
Omitelo si usas boletos reembolsables y hoteles flexibles sin grandes pérdidas potenciales, aconseja Danise.
Seguro de coche de alquiler
Las agencias lo ofrecen, pero verifica tu póliza auto primero: suele extenderse al alquiler, dice Marchell. La cobertura sigue al conductor.
Úsalo solo si quieres evitar reclamos que suban tus primas, sugiere Danise.
Seguro de joyería
Si tus joyas valen poco, omítelo. Para piezas valiosas, añade un endoso de propiedad programada a tu hogar o inquilinos, recomienda Marchell. Las pólizas básicas cubren hasta $1.500; el endoso ofrece reemplazo sin depreciación para reliquias.
Para más protección (pérdida accidental), opta por pólizas independientes como Jewelers Mutual, indica Danise.
Planes de mantenimiento HVAC y servicios públicos
Al comprar un sistema HVAC, evalúa planes de mantenimiento considerando clima, uso, inclusions y precio, dice Lexie Pelchen, experta en finanzas del hogar de Forbes Advisor Home.
En climas extremos, previene fallos y asegura eficiencia. Incluyen chequeos, repuestos y emergencias.
Si usas mucho el sistema, vale la pena; si poco, elige básico o paga a demanda. Instalación nueva: $4.850-$9.400. Mantenimiento preventivo ahorra grandes costos.
Garantía del hogar
Útil en casas antiguas ($25-50/mes), cubre plomería, electricidad, HVAC y más. En nuevas, la garantía del fabricante basta, explica Pelchen.
No es para todos, pero evita agotar ahorros en reparaciones caras si no hay cobertura.