Su puntaje de crédito es una parte importante de su vida financiera. Un buen puntaje crediticio es la clave para asegurar los mejores préstamos y tasas de interés para compras grandes como una nueva casa o un automóvil, y lo califica para diferentes tipos de tarjetas de crédito con líneas de crédito y beneficios más altos. Muestra a los prestamistas su historial de pago, cuánta deuda tiene (y cómo la paga) y cuántas líneas de crédito tiene abiertas. Hay muchos factores que pueden afectar su puntaje de crédito, por lo que es importante hacer esos pagos mensuales a tiempo y revisar los estados de cuenta de su tarjeta de crédito para asegurarse de que todos los cargos sean suyos. puntaje.
Es importante recordar que su puntaje crediticio ideal depende de su situación personal. Algunos de estos factores incluyen:"Posición socioeconómica, problemas sistémicos que pueden contribuir, el tipo de trabajos que tiene y puede obtener, qué tan probable es que los prestamistas traten con usted", dice Jake Hill, director ejecutivo de Debt Hammer, una plataforma en línea que ayuda la gente sale de la deuda.
Las reglas generales para mantener un buen puntaje crediticio son pagar su estado de cuenta todos los meses, solicitar crédito solo cuando lo necesite y tener una baja utilización del crédito, lo que significa usar solo un pequeño porcentaje de su límite de crédito total según Matt Frankel. un planificador financiero certificado y experto en tarjetas de crédito con The Ascent.
Si bien no debe compararse con los demás, es bueno tener algunas pautas para obtener puntajes. Aquí hay una guía de puntajes de crédito promedio según la edad, y lo que puede hacer para mantenerlo.
20 años:663-680*
Una buena meta a los 20 años es construir crédito. Una excelente manera de establecer crédito es obtener una tarjeta de crédito garantizada. Estos son fáciles de aprobar e informar a todas las agencias de crédito, lo que le permite generar crédito sin endeudarse demasiado, ya que puede establecer el límite de crédito con un depósito cuando abre la tarjeta.
"Establezca un buen historial de pago con sus tarjetas de crédito, aumente los límites de sus tarjetas de crédito a medida que establece ese historial de pago", dice Carlos Medina, vicepresidente sénior de operaciones y desarrollo comercial de One Technologies, LLC, creador de puntajes de crédito e informes de la empresa ScoreSense. "Tomar buenas decisiones con su crédito a los 20 hará que las cosas sean más fáciles en el futuro".
Dado que crear crédito lleva tiempo, es bueno comenzar lo antes posible. Si no aprendió sobre el crédito cuando era niño, los 20 años son un buen momento para crear hábitos crediticios saludables.
Si tiene una deuda de tarjeta de crédito, la planificadora financiera certificada Ami Shah sugiere establecer pagos automáticos por la mayor cantidad que pueda pagar. Shah dice que es "lo más importante que puede hacer para mejorar su puntaje crediticio" porque el historial de pago de deudas representa el 35 por ciento de su puntaje crediticio.
30 años:677-693*
Diversifique su crédito a los 30 años:intente tener al menos un préstamo a plazos, como una hipoteca o un préstamo para automóvil. "Una buena combinación de cuentas ayudará a mostrar diversidad en su capacidad para administrar el crédito", dice Medina.
Si tiene deudas, calcule exactamente cuánto debe y comience a pagarlas. Saber exactamente cuánto debe, cuáles son las fechas de pago y cuál es su APR para cada préstamo lo ayudará a idear un plan para pagarlo y disminuir la ansiedad financiera que conlleva no conocer bien su dinero.
"Más del 75 por ciento de los hogares estadounidenses están endeudados, pero no saben cuánto deben en realidad", dice Shah. Llame a su compañía de tarjeta de crédito e intente negociar una APR más baja (40 a 50 por ciento más baja) diciéndoles que está obteniendo tasas competitivas de otras tarjetas y que le gustaría pagar agresivamente su deuda. Si tiene préstamos estudiantiles que está pagando, Shah recomienda probar un servicio como SoFi o Earnest para refinanciar los pagos de sus préstamos estudiantiles.
40 años:685-701*
Preserve y aproveche su crédito a los 40 años. Configure un pago automático en la tarjeta de crédito que ha tenido por más tiempo, como una suscripción a Netflix o Amazon Prime, para que pueda continuar acumulando crédito en una tarjeta sin cerrarla. Aproveche su crédito a largo plazo con empresas y asegúrese de obtener la tasa de interés más baja.
Si tiene hijos y está ahorrando para la universidad, hable con su hijo sobre sus planes y opciones futuras para que pueda tomar una decisión financieramente sostenible.
"Si comienza lo suficientemente temprano, puede evitar tener que firmar préstamos estudiantiles o inscribirse en el préstamo PLUS para padres, todo lo cual puede afectar negativamente su crédito si no se paga a tiempo", dice Erica Seppala, analista financiera y de crédito de Merchant. Disidente.
Si tiene deudas acumuladas a lo largo de los años, Seppala sugiere refinanciar deudas de alto interés, consolidar préstamos y elaborar planes para pagar la deuda rápidamente.
50:703-723*
Mientras se dirige hacia la jubilación, proteja su crédito. "Desea asegurarse de que no haya nada en su informe de crédito que pueda causar consecuencias financieras imprevistas, como pagos atrasados o errores", dice Medina. Asegúrese de revisar su informe de crédito y controlar su puntaje de crédito y estados de cuenta para asegurarse de que no haya errores o contratiempos potenciales.
Asegúrese de no tener ninguna tarjeta de crédito que haya abierto hace mucho tiempo y que haya olvidado. Shah recomienda no tener más de dos o tres tarjetas de crédito; es difícil hacer un seguimiento de las tarjetas de crédito de tiendas aleatorias que puede haber abierto a lo largo de los años, lo que lo pone en riesgo de pagos atrasados que pueden afectar su puntaje de crédito.
60 años o más:719-755*
Vuelva a evaluar su presupuesto. "Muchos baby boomers descubren que pueden reducir o incluso reducir el gasto entre un 10 y un 15 por ciento", dice Seppala. Los ahorros de cada mes se pueden utilizar para pagar deudas, invertir en la jubilación o contribuir a un fondo de emergencia para que pueda evitar gastar demasiado en tarjetas de crédito.
*Puntuaciones de crédito de los promedios de VantageScore