Un asesor financiero puede ser una parte importante de su sistema de apoyo financiero. Pero el asesoramiento financiero no es gratuito:el asesor financiero promedio cobra el 1 por ciento de todos los activos bajo administración (AUM) y muchos requieren que tenga una cuenta mínima de $ 50,000 o más para calificar para sus servicios.
Si bien existen alternativas asequibles a los asesores financieros tradicionales, como los asesores automáticos y los servicios de planificación financiera en línea, los asesores financieros independientes pueden ser valiosos para administrar inversiones, ayudarlo a establecer y alcanzar objetivos financieros e incluso ayudar con la planificación patrimonial. Un estudio de 2019 realizado por la plataforma de inversión, Envestnet PMC, estima que un asesor puede agregar un 3 por ciento de valor a las inversiones cada año.
Sin embargo, encontrar un asesor financiero en el que confíe es crucial para obtener los beneficios de tener uno. Es probable que el proceso requiera una investigación y una investigación minuciosa de su parte. "Es esencial observar las señales de alerta señaladas porque podrían ser señales de que la persona que ofrece el asesoramiento tiene un conflicto de intereses, podría no estar brindando el mejor asesoramiento para usted o está pasando por alto la experiencia esencial", dice Alissa Krasner Maizes. , planificador financiero y fundador de la firma de asesoría de inversiones, Amplify My Wealth.
Estas son las señales de alerta que debe tener en cuenta al buscar un asesor financiero, para que pueda estar seguro de que su dinero está en las manos adecuadas y obtener orientación de alguien que realmente quiere ayudarlo a construir su riqueza y alcanzar sus metas financieras.
1 No son un fiduciario.
Si un asesor financiero no es un fiduciario, alguien que está legalmente obligado a actuar en su mejor interés y poner sus necesidades primero, eso es una señal de alerta.
"No todos los asesores financieros son fiduciarios", dice Maizes. "Por lo tanto, no todos tienen que anteponer las necesidades de sus clientes, incluida la divulgación completa y la transparencia con respecto a cualquier posible conflicto de intereses", explica.
Busque un asesor de inversiones registrado (RIA), sugiere Brian Colvert, CFP y director ejecutivo de Bonfire Financial, LLC. Los RIA están legalmente obligados a actuar como fiduciarios. "Cuidado con los asesores doblemente registrados o híbridos. Si bien son asesores de inversiones registrados, también tienen licencia a través de FINRA (Autoridad Reguladora de la Industria Financiera)", advierte Colvert. "Usan dos sombreros. Pueden tener cuentas en las que actúan como fiduciarios y luego tener otra cuenta con el mismo cliente en el que actúan como corredores y solo siguen el estándar de idoneidad", dice Colvert. El estándar de idoneidad, según FINRA (una organización autorreguladora), solo requiere que una inversión sea adecuada para el cliente y sus circunstancias personales, y no necesariamente una que sea en su mejor interés, como el estándar fiduciario regulado por el U.S. Securities y la Comisión de Bolsa (SEC).
Él dice que los asesores híbridos pueden tener muchos conflictos de intereses, como vender productos de seguros y compartir ganancias con compañías de fondos mutuos.
2 No está claro cómo gana dinero el asesor.
Si el asesor financiero no tiene una explicación clara de cómo ganan dinero, es probable que sea una señal de alerta. Este es otro beneficio de tener un asesor financiero que sea fiduciario, porque tienen que revelar cómo se les compensa por adelantado. En otras palabras, ganan dinero solo con sus tarifas.
"Las tarifas varían, pero generalmente promedian entre el 1 y el 2 por ciento del valor total de las inversiones bajo administración, no una comisión", dice Colvert.
El planificador financiero certificado, Cameron Church, dice que dejó una empresa debido a esta bandera roja. "Era difícil explicarle a la gente cómo nos pagaban porque ser completamente honestos significaba que era una explicación larga", dice Church. "Si un asesor no puede decirle cómo se les paga en una oración, eso es una señal de alerta", agrega.
3 Están tratando de venderte algo.
"Si un asesor trata de convencerlo de que compre o invierta en algo con el nombre de su empresa, lo vería como una gran señal de alerta", dice Church. Sugiere buscar un asesor independiente al que no le paguen más por vender una marca en particular.
Maizes dice que si un asesor financiero sugiere un plan que enfatiza las rentas vitalicias, el seguro de vida o acciones que generarían muchos honorarios para ellos, eso es una señal de alerta. "En cambio, una cartera diversificada alineada con un enfoque de comprar y mantener de invertir en vehículos de inversión de bajo costo como fondos mutuos y ETF genera menos tarifas y consecuencias imponibles", explica.
Es posible que un asesor que recibe una comisión por vender ciertos productos o inversiones no siempre actúe en su mejor interés, ya que sus consejos pueden variar según sus ganancias. "Las personas deben determinar qué estructura de compensación se alinea mejor con sus necesidades", agrega Maizes.
Antes de seguir adelante con un asesor, asegúrese de buscarlos en la Divulgación pública de asesores de inversiones de la SEC y FINRA BrokerCheck para asegurarse de que sean legítimos y obtener más información sobre sus calificaciones y registros estatales. También puede consultar la base de datos de litigios de la SEC para ver si el asesor tiene alguna acción legal en su contra.