Hablar de dinero con amigos, familiares o compañeros de trabajo suele generar sentimientos de culpa y vergüenza. Es normal: el dinero es un tema sensible y cada persona tiene situaciones, objetivos y oportunidades únicas. Compararte con un amigo que tiene un fondo de emergencia sólido mientras luchas por salir de deudas de tarjeta de crédito puede hacerte sentir inadecuado o avergonzado de tus hábitos de gasto. Es fácil pensar que vas rezagado o que no haces lo suficiente por tu futuro financiero, sobre todo si tienes deudas.
"Las finanzas son la principal fuente de estrés para los estadounidenses", afirma Ken Lin, fundador y CEO de Credit Karma. "Las dificultades financieras, especialmente las deudas, impactan la confianza en el bienestar financiero, pero no tiene por qué ser así".
El bienestar financiero implica una salud económica general sólida y la capacidad de gestionar tus finanzas con éxito. Así, estarás preparado para desafíos económicos y ganarás confianza en ti mismo, con beneficios para tu salud mental. Contrario a lo que crees, tener deudas no impide una buena salud financiera.
"Está bien tener algo de deuda", explica Brian Walsh, planificador financiero certificado de SoFi. "En finanzas personales, no hay una fórmula única para todos".
Tener deudas no afecta inherentemente tu bienestar financiero si las gestionas bien. Dejar que se acumulen es señal de falta de control. Ya sea deuda a largo plazo como préstamos estudiantiles o hipotecas, o reciente por la crisis del coronavirus, cómo la pagues influye en tu confianza y salud financiera.
"Si vives con deudas que sientes fuera de control o con arrepentimiento, socava tu confianza", dice Kimberly Palmer, experta en finanzas personales de NerdWallet. "Pero la deuda no siempre es negativa. Préstamos estudiantiles o hipotecas ayudan a metas como la educación o la vivienda. Depende de por qué la tomaste y cómo la pagas. Si fue consciente y cabe en tu presupuesto, es positivo".
La clave para cualquier deuda, incluso de alto interés como tarjetas de crédito por pérdida de empleo, es un plan de pago (primero, deja de acumularla). Un plan de un año ya aumenta tu confianza y bienestar financiero.
Escucha el podcast "Money Confidential" de Real Simple para consejos expertos sobre iniciar un negocio, dejar de ser "malo con el dinero", hablar de deudas secretas con tu pareja y más.
El primer paso, según Walsh, es evaluar si tu deuda es problemática. "No todas las deudas son iguales". Deudas con tasa superior al 7% son malas (acumulan intereses rápido); inferiores, buenas. Prioriza pagar las malas.
Palmer ve pagos de deudas bajas como facturas mensuales. En SoFi, recomiendan el método bola de nieve modificado: paga mínimos en todas, enfócate en la más pequeña de las malas primero, luego la siguiente. Matemáticamente puede tardar más, pero motiva por avances visibles, clave para no abandonar.
Reducir deudas no implica eliminar gastos no esenciales.
"Pagar deudas no significa decir 'no' siempre", dice Lin. "Prioriza gastos para disfrutar la vida mientras avanzas hacia la libertad financiera".
Los expertos coinciden: equilibrio. Evita más deudas, pero equilibra pagos con metas como jubilación, casa o vacaciones.
"Incluso pagando deudas, persigue otras metas ajustando tu presupuesto", dice Palmer.
Crear un plan es esencial, pero no todos pueden ahora con alto desempleo por coronavirus. Si acumulas deudas para esenciales, minimízalas para reducir pagos futuros.
"Sobrevive a corto plazo minimizando daño largo", dice Walsh.
Minimizar préstamos facilita metas futuras. Las deudas retrasan, pero no impiden con un plan.
"No arruinará tu futuro", asegura Walsh.
El bienestar financiero radica en la planificación. Haz un plan y tu salud económica futura mejorará.