Solo un tercio de los estadounidenses cuenta con documentos de planificación patrimonial, según un estudio de 2021 de Caring.com sobre testamentos y planificación patrimonial. No obstante, la pandemia impulsó una mayor conciencia: el informe registró un aumento del 63 % en adultos de 18 a 34 años con testamento u otros documentos, y el 24 % de los encuestados citó el COVID-19 como motivador para actuar.
La planificación patrimonial puede ser costosa. Un paquete básico con un abogado oscila entre 1.500 y 2.500 dólares, según Deanna LaRue, CFP y asesora financiera de TimeWise Financial en Georgia. En cambio, redactar tu propio testamento —con formularios en línea, kits o a mano— cuesta desde gratis hasta unos cientos de dólares. Sin embargo, el enfoque DIY conlleva riesgos. Los expertos explican qué considerar.
Contratar a un abogado puede ahorrarte dinero (y dolores de cabeza) a ti y a tus seres queridos
Un kit o formulario en línea es más asequible, pero un abogado podría evitar gastos mayores. "Si ignoras las leyes estatales de sucesiones, podrías generar costos judiciales, legales y angustia emocional", advierte Emily Cisek, cofundadora y CEO de The Postage, plataforma digital de planificación patrimonial.
Un error en el testamento prolonga la validación en el tribunal de sucesiones, donde un juez aprueba la transferencia de activos. "Es fácil invalidar un testamento DIY, ya que asumes el rol de abogado", señala Jala Eaton, abogada en California y asesora fiduciaria certificada. "Estudiamos las leyes por una razón".
Un testamento simple con abogado cuesta unos 300 dólares, según Investopedia. Esta opción asegura que tus bienes se distribuyan como deseas, brindando tranquilidad.
Puedes escribirlo a mano o en línea; investiga las leyes de sucesiones de tu estado
Opciones DIY: testamento ológrafo (a mano) o plataformas en línea. "Los ológrafos se reconocen en casi la mitad de los estados, como Texas, California y Nueva Jersey", indica Cisek. Incluye distribución de bienes, albacea (ejecutor), tutores para menores y suplentes.
Sitios como LegalZoom, Nolo o The Postage generan testamentos personalizados según tu estado. "Responden preguntas sobre tu vida y deseos", explica Cisek. Son menos propensos a errores por adaptarse a leyes locales.
Investiga el código de sucesiones estatal —cambia con frecuencia— para evitar invalidaciones. "Errores menores pueden impugnar el testamento", alerta Cisek. Plataformas como The Postage garantizan documentos 100 % legales y ejecutables.
Fírmalo correctamente para su validez
Ejecuta el testamento según la ley estatal: testigos adecuados y lenguaje formal. "Los requisitos varían mucho", dice George L. Bischof, abogado de Bischof & Bischof LLP. "No recomiendo DIY; cada estado es único", añade LaRue.
Revisa con un abogado para mayor seguridad
Si optas por DIY, haz que un profesional lo audite. "Ofrezco revisiones para validar documentos", dice Eaton. "Es la transferencia más importante: hazla con cuidado y expertise".
Escribir tu testamento ahorra dinero, pero invertir en un abogado protege a tu familia por generaciones.