Solo un tercio de los estadounidenses tiene documentos de planificación patrimonial, según un estudio de 2021 sobre testamentos y planificación patrimonial realizado por la plataforma de cuidado Caring.com. Sin embargo, la pandemia ha provocado que muchos comiencen a participar más seriamente en la planificación patrimonial. El estudio de Caring encontró que en 2021 hubo un aumento del 63 % con respecto al año pasado en adultos de entre 18 y 34 años que tienen un testamento u otro documento de planificación patrimonial; El 24 por ciento de todos los adultos encuestados dijo que COVID les hizo ver una mayor necesidad de planificación patrimonial y tomar medidas al respecto.
Sin embargo, la planificación patrimonial puede ser costosa. Un paquete de plan patrimonial básico a través de un abogado puede costar entre $1500 y $2500, según Deanna LaRue, CFP, asesora financiera de TimeWise Financial en Georgia. Por otro lado, escribir su propio testamento, ya sea a través de un formulario en línea, un kit o un documento escrito a mano, varía desde gratis hasta unos pocos cientos de dólares, según el formulario o kit en línea y sus necesidades de planificación patrimonial. Pero hay varios factores a tener en cuenta cuando va por la ruta del bricolaje para su testamento. Esto es lo que los expertos quieren que sepa acerca de escribir su propio testamento y los riesgos potenciales que conlleva.
Contratar a un abogado puede ahorrarle a usted (y a sus seres queridos) dinero en el futuro.
Un formulario en línea o un kit de testamento de bricolaje puede ser una opción más rentable, pero contratar a un abogado podría ahorrarle dinero en el futuro. "Si no comprende o no revisa las leyes de sucesiones en su estado, al tratar de escribir su testamento por su cuenta, puede costarles más a usted y a sus seres queridos a largo plazo (es decir, costos judiciales, costos legales y angustia emocional). )", dice Emily Cisek, cofundadora y directora ejecutiva de The Postage, una plataforma de planificación patrimonial digital de servicio completo.
Si hay algún error en su testamento, puede tomar mucho tiempo para que se apruebe el tribunal de sucesiones, un proceso por el que deben pasar todos los testamentos, donde un juez revisa el testamento para decidir si se permite la transferencia de los activos. "Tenga en cuenta que es muy fácil crear un testamento inválido cuando lo hace usted mismo, porque está asumiendo el papel de un abogado", dice Jala Eaton, abogada con licencia en California y asesora fiduciaria y financiera certificada. "Estudiamos las leyes por una razón", agrega.
Tener un testamento redactado a través de un abogado es menos costoso:alrededor de $ 300 por un testamento sencillo, según Investopedia. Aunque no es la única forma, crear un testamento a través de un abogado es una forma de garantizar que sus bienes se transfieran de la manera que usted desea, lo que le brindará más tranquilidad a usted y a sus seres queridos.
Puede escribir su testamento a mano o usar un formulario en línea; solo asegúrese de investigar las leyes de sucesiones de su estado.
Dos opciones de bricolaje para escribir un testamento son usar una plataforma en línea o escribir a mano su testamento, también conocido como testamento ológrafo. "Los testamentos escritos a mano se reconocen en casi la mitad de los estados, incluidos Texas, California y Nueva Jersey", dice Cisek. Debe escribir cómo desea que se distribuyan sus bienes y a quién, nombrar un albacea (que llevará a cabo los términos del testamento) y nombrar tutores para los hijos menores que tenga. "Asegúrese de nombrar suplentes si su primera opción no puede o no quiere servir", dice George L. Bischof, abogado de la firma de planificación patrimonial, Bischof &Bischof LLP.
Los testamentarios en línea están disponibles en sitios como LegalZoom, Nolo o The Postage (por nombrar algunos). "Los creadores de testamentos en línea le permiten crear un testamento completo respondiendo preguntas relacionadas con su situación de vida y deseos finales", dice Cisek. Las plataformas de testamentos en línea se crean para seguir las leyes de su estado específico, por lo que son menos propensas a errores.
Sin embargo, es aconsejable investigar y comprender el código de sucesiones de su estado para evitar cometer errores que podrían invalidar su testamento. Las leyes estatales cambian constantemente, así que haga su propia investigación legal sobre las leyes en su área, dice Eaton. Tenga un conocimiento profundo de lo que requiere el código de sucesiones de su estado para que su testamento sea válido:"errores menores pueden hacer que el testamento sea inválido o impugnado", advierte Cisek. Esto se aplica tanto a los testamentos escritos a mano como en línea, aunque las plataformas digitales se esfuerzan por hacerlo lo más sencillo posible para evitar errores. Por ejemplo, The Postage afirma que su creador de testamentos en línea es 100 por ciento legal y ejecutable.
Asegúrate de ejecutarlo (firmarlo) correctamente para que sea válido.
Una vez que cree su testamento, es muy importante que lo ejecute o firme correctamente de acuerdo con la ley de su estado. "El gran riesgo es que su testamento no se ejecute correctamente:número correcto de testigos, lenguaje formal correcto sobre la firma del testamentario", dice Bischof. Él dice que los estados "varían considerablemente" en estos requisitos, así que una vez más, asegúrese de conocer las leyes de su estado.
"No recomendaría crear su propio testamento porque pueden ocurrir demasiados errores para invalidarlo y, nuevamente, cada estado es diferente", advierte LaRue.
Haga que un abogado revise su testamento para verificar su exactitud.
Si elige escribir su propio testamento (en línea u holográfico), solicite a un abogado que lo revise por usted. De esta manera, puede corregir cualquier error y saber que su testamento es legalmente sólido. "Ofrezco auditorías de planes patrimoniales para clientes que tienen documentos y quieren asegurarse de que funcionen como creen que lo hacen", dice Eaton. "Esta es la transferencia de activos más importante que jamás hará. Su plan patrimonial debe crearse con amor, cuidado y experiencia", agrega.
Si bien escribir su propio testamento es definitivamente una opción más económica, ahorrar para un abogado (o involucrar a uno en algún momento del proceso) es una inversión que podría proteger a su familia durante generaciones.