¿Qué es un 401(k)?
Este plan patrocinado por el empleador ofrece un alto límite de contribución (en 2024, $23,000, más $7,500 adicionales si tienes 50 años o más), ideal para maximizar tus ahorros en una sola cuenta. Las contribuciones se realizan con ingresos previos a impuestos, reduciendo tu factura fiscal actual, y pagas impuestos al retirar en la jubilación, explica Cathy Derus, contadora pública certificada y directora ejecutiva de Brightwater Financial en Chicago.
¿Qué es un Roth 401(k)?
Algunos empleadores ofrecen un Roth 401(k), que puedes usar solo o combinado con un 401(k) tradicional. Pagas impuestos sobre las contribuciones al ingresar el dinero, pero los retiros en jubilación son libres de impuestos. Esto podría aumentar tus impuestos ahora, pero maximizar tus fondos futuros. El límite combinado de ambos planes es $23,000 (o $30,500 con catch-up para mayores de 50).
¿Qué es una Cuenta de Retiro Individual (IRA)?
Similar al 401(k), la IRA permite inversiones deducibles de impuestos para reducir tu carga fiscal. Las deducciones dependen de tus ingresos y si contribuyes a planes del empleador, según Derus. Límite anual: $7,000 (o $8,000 si tienes 50+). Perfecta para maximizar planes laborales o consolidar cuentas antiguas.
¿Qué es una IRA Roth?
Disponible para solteros con ingresos inferiores a $146,000 y parejas hasta $230,000 (límites 2024). Contribuyes con impuestos ya pagados y retiras libre de impuestos en jubilación. "Ideal para quienes tienen 20-30 años", dice Coombes, ya que estás en una franja impositiva baja temprana. Evítala si esperas ingresos menores en el futuro.