Cada semana, en el podcast Dinero Confidencial de Real Simple, la presentadora Stephanie O'Connell Rodríguez aborda con un oyente y un experto financiero desafíos complejos como ahorrar para la jubilación y hacer que el dinero trabaje para ti.
Esta semana, Claudia (nombre ficticio), de 33 años y residente en Raleigh, Carolina del Norte, junto a su esposo, dejó un empleo estable para abrir su restaurante soñado. Aunque invirtieron sus ahorros en el negocio, Claudia piensa en la jubilación: abrió una Roth IRA a los 17 años por consejo de su madre y quiere retomarla, además de aprender a invertir sus ahorros.
Stephanie O'Connell Rodríguez consulta a Amanda Holden, experta en inversiones y fundadora de Invested Development, programa educativo para mujeres en finanzas.
Holden destaca que el ahorro para jubilación ha cambiado: las pensiones son raras; ahora predominan 401(k) y planes individuales. "Muchos millennials creen que la jubilación es imposible", dice, pero insta a incluirla en estrategias de ahorro y deudas. Dos tercios no se jubilan en sus términos por salud, obsolescencia laboral o imprevistos.
Escucha el episodio "Las nuevas reglas de la jubilación" en Apple Podcasts, Amazon, Spotify, Stitcher, Player FM o tu app favorita.
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Transcripción
Ana: Entiendo la importancia de ahorrar para la jubilación, pero tanta información es confusa.
Elizabeth: Mi esposo es autónomo en cuidado de jardines. Es exitoso, pero necesitamos ahorrar para jubilarnos.
Josh: Queremos llegar a los 30 preparados para mantener nuestro estilo de vida en la jubilación.
Stefanie O'Connell Rodríguez: Bienvenidos a Money Confidential, podcast de Real Simple sobre dinero. Soy Stefanie O'Connell Rodríguez. Hoy, Claudia, oyente de 33 años de Raleigh, NC.
Claudia: Dejé mi empleo estable para abrir un restaurante, mi sueño. Eso pausó mis ahorros para jubilación.
Stefanie O'Connell Rodríguez: ¿Cómo equilibrar la jubilación lejana con demandas actuales? El panorama cambió: deudas estudiantiles, vivienda cara, carreras no lineales sin pensiones.
¿Qué significa 'jubilación' para ti?
Claudia: Paz, seguridad, libertad, comodidad. Siempre tendré proyectos, pero sin preocupaciones.
Stefanie O'Connell Rodríguez: ¿Difiere de la visión de tus padres?
Claudia: Mi madre priorizó comodidad sobre carrera; se jubiló antes, ahora es 'millonaria en tiempo', toca piano diariamente. Su cáncer la hizo replantear todo.
Stefanie O'Connell Rodríguez: ¿Cuándo pensaste en jubilación?
Claudia: En secundaria; mi madre me abrió una Roth IRA a los 17. Impresionante, ¿verdad?
En mis 20, actriz y fundraiser; ahorraba poco. Luego ventas: guardaba 30%. Ahora, con restaurante en pandemia, ingresos variables; pausamos ahorros 6 meses, pero tenemos plan B.
Stefanie O'Connell Rodríguez: ¿Negocio vs. jubilación?
Claudia: Apuesto por mí; fe en resolverlo. Dinero a Roth IRA o plataformas accesibles para aprender bolsa sin riesgo alto.
Stefanie O'Connell Rodríguez: ¿Sabes dónde inviertes en tus cuentas?
Claudia: Acciones y bonos, pero no detalles. Abrumador; priorizo lo esencial.
Stefanie O'Connell Rodríguez: Claudia rompe reglas tradicionales: sin 401(k) fijo, emprendedora en pandemia, deudas. Tras pausa, experta Amanda Holden adapta reglas.
Amanda Holden: Fundadora de Invested Development; enseño inversión a mujeres y excluidos.
Stefanie O'Connell Rodríguez: ¿Tu 'yo abuela mala'?
Amanda Holden: Visualiza tu jubilada feliz viajando; urgencia para invertir hoy. Millennials priorizan deudas urgentes, pero dos tercios se jubilan forzados. Comienza pequeño.
Jubilación es monto ahorrado, no edad. Pasamos de pensiones a 401(k)/Roth IRA: responsabilidad individual, nueva para muchos.
Claudia: joven Roth IRA, pero irregular; ahora negocio. No inviertas todo en empresa (¡ni Amazon!).
Cuentas: ¿trabajo (401k/403b) o personal (Roth/SEP IRA)? ¿Impuestos diferidos o Roth? Empieza con lo accesible; consulta asesor.
Cuentas son 'Caboodles': contenedores. Importan inversiones dentro: acciones/bonos via fondos (mutuos/ETF/indexados). Asignación activos clave: % acciones vs bonos.
Analiza fondos: ¿mercado acciones/bonos? Simple: invierte, mantén largo plazo. Ignora volatilidad; hábito > monto inicial.
Stefanie O'Connell Rodríguez: ¿Nuevas reglas? Reconoce cambios, pero usa apps accesibles. Empieza ya; aprende iterando. Visualiza tu 'abuela mala': mereces invertir en ti.