Según una encuesta de Credit Karma de 2021, las redes sociales dominan la educación financiera: el 56% de la Generación Z y los millennials recurre intencionadamente a plataformas como Instagram, Facebook, Snapchat y TikTok para obtener asesoramiento financiero personal. El informe de julio de 2021 destaca que temas como 401K vs. Roth IRA (27%), inversiones en bolsa (25%) y criptomonedas son los más abrumadores para ellos.
La confusión surge porque invertir es un concepto nuevo para los jóvenes. Las pensiones empresariales tradicionales han desaparecido, redefiniendo la jubilación al eliminar los beneficios garantizados al final de la carrera que retenían a los empleados. Este 'pacto social' atraía a los baby boomers con seguridad financiera en sus años dorados, pero ya no existe para muchos.
George Blount, terapeuta financiero y socio gerente de nBalance Financial, afirma: "En los últimos 40 años, la jubilación se ha convertido en un cascarón de lo que fue, pero es esencial para atraer a las nuevas generaciones. Sin abordar esta falta de fe en la jubilación, corremos el riesgo de una gerontocracia".
Datos de la Oficina de Estadísticas Laborales de 2021 confirman esto: el 68% de los trabajadores privados tenía acceso a beneficios de jubilación, pero solo el 46% a planes de contribución definida (donde el empleador aporta, sin garantía del monto final). Apenas el 5% accedía a pensiones de beneficio definido, como las conocidas por los baby boomers, donde el empleador garantiza el pago. Estos planes son reliquias del pasado para la mayoría.
Un informe de 2018 reveló que solo el 16% de las empresas Fortune 500 ofrecían pensiones tradicionales a nuevos empleados en 2017, frente al 59% en 1998. Millennials y Gen Z: ¿les suena familiar?
Lo que los expertos recomiendan a la Generación Z sobre la jubilación
No todo se resuelve con influencers. Daniel Strachman, CDDA, con más de 20 años en Wall Street, insiste: "Siéntese con un profesional como un contador para calcular sus necesidades reales de jubilación y presupuestar en consecuencia. Es difícil y la mayoría falla".
La jubilación no es obligatoria fuera de sindicatos o gobierno, por lo que depende de sus finanzas. Sus pasos clave:
Págate a ti primero
Aproveche al máximo los ahorros automáticos de planes como 401(k), independientemente de su edad, para captar el match empresarial. Dejarlo pasar es rechazar dinero gratis.
Proteja y asigne bien sus activos
Asegure una asignación adecuada a su edad y riesgo con un asesor de confianza. Evite caídas drásticas como un 401k convertido en 201k. Cripto, oro y commodities jugarán un rol futuro en jubilaciones.
Planifique la distribución en jubilación
Decida si deja fondos en planes o los transfiere a un asesor para una visión integral.
Principales riesgos de la jubilación a evitar
Blount, autor de ¿Qué es la jubilación? El concepto, la gestión del plan y la preparación, aborda aspectos emocionales y psicológicos.
Aunque la jubilación tradicional se desvanece, prepare según su horizonte:
30 años por delante: Calcule flujos de ingresos
Cree múltiples streams. IRA o 401(k) acumulan, pero no generan ingresos automáticos. Transítelos a productos que sí lo hagan, considerando impuestos y penalizaciones. Opte por bajos costos y sobreestime necesidades.
20 años por delante: Juegue a largo plazo
Invierta en y durante la jubilación, ya que la longevidad exige crecimiento continuo. Cambie estrategia y equipe su red de expertos para todas las fases.
10 años por delante: Decisiones informadas
Con ingresos estancados y competencia joven, trate la jubilación como un negocio. Eleve su educación financiera para presupuestos, emergencias y ocio, evitando fraudes.