Según una encuesta de 2021 realizada por Credit Karma, las redes sociales tienen un control estricto sobre la educación financiera en 2021:el 56 por ciento de la generación Z y los millennials dicen que usan intencionalmente recursos en línea como Instagram, Facebook, Snapchat y Tik Tok para obtener información personal. asesoramiento financiero. "Cuando se trata de las partes de nuestra vida financiera que se sienten demasiado abrumadoras para siquiera abordarlas", explica el informe de julio de 2021 de Credit Karma, "la generación Z y los millennials enumeran las opciones 401K vs Roth IRA (27 por ciento), las inversiones en el mercado de valores (25 por ciento) , y las inversiones en criptomonedas y activos digitales como las más desalentadoras".
Por supuesto, una de las razones por las que los jóvenes están tan profundamente confundidos acerca de invertir es porque es un concepto relativamente nuevo para este grupo de edad. La inversión agresiva ha ganado popularidad a medida que las pensiones dirigidas por empresas con pagos predecibles han desaparecido lentamente y, a su vez, la noción de jubilación realmente se ha redefinido por la disolución de los beneficios financieros al final de la carrera que antes ofrecían los empleadores.
Por su propia naturaleza, estos planes sirvieron como una herramienta de retención para incentivar a los empleados a permanecer en el mismo trabajo de por vida. Incluso si no amaban el trabajo o el jefe, esta promesa de seguridad financiera en los años dorados de uno era un pacto social atractivo para nuestros muchos Baby Boomers. Lo que deja a los influencers de las finanzas personales de hoy en día con una audiencia cautiva de soñadores, buscadores de activos y emprendedores en serie, porque el antiguo pacto social ya no se ofrece a muchos estadounidenses por parte de su empleador.
George Blount, terapeuta financiero y socio gerente de nBalance Financial, explica que "durante los últimos 40 años, la jubilación se ha convertido en un caparazón de lo que alguna vez fue, pero es un elemento esencial para que las nuevas generaciones entren en nuestra fuerza laboral. Si no comience a abordar la falta de creencia innata en la jubilación, es posible que tengamos una sociedad que se parezca más a una gerontocracia".
Los datos de 2021 de la Oficina de Trabajo y Estadísticas respaldan la evaluación de Blount. Los datos muestran que el 68 % de los trabajadores de la industria privada tenía acceso a los beneficios de jubilación proporcionados por el empleador en 2021. Sin embargo, solo el 46 % tenía acceso a una contribución definida. plan de jubilación, lo que significa que el empleador se comprometió a pagar en el plan, pero nadie sabe a cuánto accederá el empleado cuando su carrera termine décadas después.
Solo el 5 por ciento de los empleados tenía acceso a lo que los Baby Boomers considerarían una pensión, que se describe mejor como un beneficio definido. plan de retiro. De lo que mucha gente de la generación más joven no se da cuenta es que este tipo de planes, en los que el empleador garantiza y comparte de manera transparente la cantidad (o el cálculo detrás de la cantidad real) que un empleado tiene derecho a recibir al jubilarse, ahora son una cosa del pasado.
De hecho, para la mayoría de los estadounidenses que trabajan entre los 20 y los 30 años, estos planes están prácticamente extintos:un informe de 2018 señaló que en 2017, solo el 16 por ciento de las compañías Fortune 500 ofrecían un plan de pensión de beneficios definidos tradicionalmente a sus nuevos empleados, en comparación con el 59 por ciento. por ciento de ese mismo grupo de empleadores que ofrecieron pensiones en 1998. Las palabras clave aquí son "nuevas contrataciones". Millennials y Gen Zers:¿te suena esto?
Lo que los expertos financieros dicen que la Generación Z debería saber sobre la jubilación
No es por criticar a los influencers de las redes sociales, pero la planificación de la jubilación a menudo requiere una conversación fuera de línea. Daniel Strachman, CDDA, un profesional de servicios financieros con más de 20 años de experiencia en Wall Street, dice que es sumamente importante "sentarse con un profesional, como un contador, para comprender realmente lo que necesitará para jubilarse y poder planificar en consecuencia antes es demasiado tarde. Necesita analizar los gastos reales para crear un presupuesto para la jubilación. Esto es muy difícil de hacer, y es algo en lo que la mayoría de la gente falla".
Él explica que la jubilación forzosa rara vez existe fuera de algunos trabajos sindicales y gubernamentales, por lo que las fechas y edades de jubilación pueden variar significativamente según cuándo una persona quiera dejar de trabajar y cuándo tenga los medios financieros para hacerlo. Strachman dice que los pasos más importantes que puede tomar son:
Págate a ti primero.
El error más grande que cometen las personas es que no aprovechan los ahorros forzosos que brindan los programas de compensación para la jubilación, independientemente de la edad o la proximidad de la jubilación. Debe realizar la contribución máxima para obtener el máximo aporte corporativo. Si no lo hace, está dejando dinero gratis sobre la mesa.
Proteja y asigne adecuadamente sus activos.
Asegúrese de que sus activos estén protegidos y asignados adecuadamente para su edad y etapa de la vida. No desea despertarse una mañana y ver que su 401k se ha convertido en un 201k debido a las ventas masivas del mercado. Es importante contar con un profesional de inversiones de confianza que lo ayude con las asignaciones para asegurarse de que está alcanzando su perfil de riesgo. Las criptomonedas pueden desempeñar y desempeñarán un papel en la jubilación en los próximos 10 años, al igual que lo hacen el petróleo, la plata, el oro y otras materias primas. No es cuestión de si, sino de cuándo.
Planifique cómo moverá el dinero durante la jubilación.
Debe planificar a dónde irá su dinero una vez que se jubile. A veces las personas lo dejan dentro de los planes de jubilación; otros lo trasladan a un asesor financiero. (Guardar el dinero con un asesor financiero que pueda ver el panorama completo de sus activos puede ser mejor que simplemente mantenerlo en el plan).
Los principales peligros de la jubilación que hay que tener en cuenta
Todos los días, Blount se centra en los elementos emocionales, conductuales y psicológicos que afectan las decisiones financieras. Es autor de ¿Qué es la jubilación?:el concepto, la administración del plan y la preparación para la jubilación, que ayuda a las personas a navegar su viaje de riqueza de una manera más informada.
Aunque el concepto de jubilación, tal como lo conocimos, se está desvaneciendo, todavía dice que hay varias formas en que las personas pueden prepararse para el momento en que ya no trabajarán todos los días para obtener sus ingresos. Él comparte diferentes precauciones basadas en cuándo esperas dejar de trabajar para ganarte el pan de cada día.
Si le faltan 30 años para jubilarse:Calcule los flujos de ingresos.
Como dicen los influencers, necesitas tener múltiples flujos de ingresos para generar riqueza. Si cree que eso es cierto hoy, lo será aún más cuando se jubile. Ya sea que las personas tengan una cuenta de jubilación individual (IRA) o un plan 401(k), es importante saber que estos productos son vehículos de acumulación de activos.
Están destinados a ayudarlo a ahorrar, pero no hay forma de convertir automáticamente los ahorros acumulados en un flujo de ingresos. Para hacerlo, se requiere que el activo cambie a un producto diferente, lo que creará un flujo de ingresos. Algunos pueden estar gravados o sujetos a sanciones por retiro, que deben calcularse ahora para garantizar que sus objetivos de jubilación estén calibrados correctamente.
Los miembros de la Generación Z pueden adelantarse a las trampas costosas aprendiendo más sobre impuestos, manteniendo productos de ahorro e inversión con tarifas bajas y calculando en exceso la cantidad que necesitarán para generar una cantidad cómoda de efectivo disponible más adelante en la vida.
Si te faltan 20 años para jubilarte:Juega el juego largo.
Plan para invertir en jubilación y durante Jubilación. A medida que las personas invierten sus ahorros en el mercado, es esencial recordar que las personas viven más tiempo y que deberá invertir activos durante esos años de jubilación para asegurarse de no quedarse sin dinero.
Se requiere una estrategia de inversión diferente durante la jubilación que durante los años previos a la jubilación. Por lo tanto, los profesionales financieros que pueden haberlo ayudado a acumular fondos para la jubilación pueden no ser los mismos que lo ayudan a administrarlos durante la jubilación. Prepárese mentalmente para toda una vida vigilando sus cuentas de inversión; construya redes profesionales con expertos en finanzas que puedan ayudarlo a crear riqueza tanto antes como después de la jubilación.
Si le faltan 10 años para jubilarse:tome decisiones bien informadas y seguras.
Hay una menor probabilidad de que sus ingresos aumenten año tras año si se acerca a la jubilación durante la próxima década, y tendrá que competir en cualquier mercado laboral con las generaciones más jóvenes. Prepárese para la jubilación como si fuera un empresario que inicia un nuevo negocio, porque, en esencia, así es como se puede sentir.
Mientras acumula activos, aumente su educación financiera para comprender el contexto de las decisiones financieras. La elaboración de presupuestos, los ahorros de emergencia, la vivienda, el transporte y las actividades recreativas involucran finanzas. Si todavía se siente intimidado por el dinero y la planificación financiera, decida abordar esas preocupaciones ahora. No hacerlo lo deja vulnerable al fraude.